货币币金融学+第十章+非银行金融机构

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1、第十章非银行金融机构本章学习要求本章将介绍各国金融体系中的非银行金融机构。学习本章后，你应当知道：各种非银行金融机构的概念、特征、功能；各种非银行金融机构的基本业务经营；我国各种非银行金融机构的现状与发展。第一节保险公司第二节投资银行第三节信托公司第四节租赁公司第五节投资基金第六节其他非银行金融机构附录一类新的非银行金融机构——汽车金融公司本章教学内容商业银行与非银行金融机构的区别机构区别商业银行非银行金融机构业务范围吸收存款、发放贷款、提供支付结算；货币市场的主要参与者不能吸收活期存款，特别是不能吸收个人储蓄，主要提供专门的金融服务方式或指定范围的服务；资本市场的主要参与者信用功能在履

2、行信用媒介的同时，派生出了信用创造的功能一般只有信用媒介功能，没有信用创造功能第一节保险公司一、保险基本理论1、保险的定义：经济释义：“保险是将损害由少数人的重负担变成多数人的轻负担”法律释义：保险是一方（保险人）同意补偿另一方（被保险人）损失的合同安排，保险合同以保单形式体现，被保险人通过购买报单把损失风险转移给保险人。从经济的角度来看,保险是集合同类风险分担损失的一种经济制度；从法律的角度看，保险是一方收取保费后同意补偿另一方损失或承担相应责任的合同安排；从风险管理的角度来看，保险是对意外损失转移和重新分配的一种财务安排。第一节保险公司2、保险的基本构成要素可保风险——保险的第一要素

3、多个经济单位集合——体现保险的互助性保险基金——建立损失分摊的基础保险合同——约定权利义务的经济协议保险机构——以保险公司形式存在，也可是自然人数理依据——保险经营的基础保险公司能够提供的保险必须具备以下几个条件：1、可保风险不具有投机性2、可保风险必须具有偶然性3、可保风险必须是大量的、同质的、分散的分散性是指一个风险事故的发生和另一个风险事故的发生之间没有必然的联系或引致关系，只有这样才能保证概率论和大数定律发挥作用第一节保险公司分担风险补偿损失投资防灾防损保险的功能3、保险的功能分担（分摊）职能——就是把参加保险的少数成员因自然灾害或意外事故所造成的损失，分摊给多数成员共同承担。补

4、偿职能——就是把参加保险的全体成员建立起来的保险基金用于少数成员因遭遇自然灾害或意外事故所受损失的经济补偿。分摊和补偿职能是保险固有的职能，分摊是补偿的前提，补偿是分摊的目的；没有分摊就无法补偿，没有补偿也就无须分摊。投资职能、防灾防损职能——派生的职能投资职能是指保险人将保险资金中的暂时闲置部分，以有偿返还的方式重新投入社会再生产过程，以扩大社会再生产规模的职能。防灾防损职能是指保险人通过分析潜在的损害风险，评价保险标的的风险管理计划，提出费用合理的替代方案和采取损害管理措施等风险管理服务来实现防灾防损职能。第一节保险公司二、保险业务的种类保险业务的种类保险对象实施形式业务承保方式财产

5、保险法定保险原保险责任保险自愿保险再保险保证保险重复保险人身保险共同保险第一节保险公司三、中国的保险业如今，我国保险业发展十分迅速，表现在：1.长期由中国人民保险公司独家经营的局面已打破，多元化的机构体系已形成；2.保险市场正逐步走向成熟。第一节保险公司三、中国的保险业但我国保险业也存在许多问题，表现在：1.市场结构过于集中，竞争度比较弱；2.活动主体单一；3.保险产品差异性不大，创新能力差；4.保险产品的营销手段比较单一落后；5.农业保险市场开拓落后；6.缺乏精通投资业务人才，资产运营业务效益不高。第二节投资银行一、投资银行的基本理论美国著名投资金融投资专家罗伯特·库恩提出的四种投资银

6、行定义：广义的投资银行较广义的投资银行狭义的投资银行较狭义的投资银行广义投资银行是指任何经营华尔街金融业务的金融机构，其业务包括证券、国际海上保险等几乎全部金融活动较广义投资银行是指经营全部资本市场业务的金融机构，其业务包括所有资本市场的活动，从证券承销到证券交易、经纪，以及企业融资、公司并购、财务咨询、资产管理、创业投资等金融服务，但不包括证券零售、不动产经纪、保险、抵押银行业务等较狭义投资银行是指经营部分资本市场业务的金融机构，业务包括证券承销与经纪、企业融资、兼并收购等，不包括创业资本、基金管理、风险管理等业务狭义投资银行是指仅从事一级市场证券承销和资本筹措以及二级市场证券交易和经

7、纪业务的金融机构。第二节投资银行投资银行与商业银行的区别机构区别投资银行商业银行本源证券承销业务存贷款业务功能直接融资间接融资利润构成佣金资金营运收入、利息收入存、贷差资金营运收入、表外业务收入管理方式注重以获取高收益为目标的开拓创新注重安全性第二节投资银行从上述投资银行与商业银行的区别可以看出：投资银行在媒介资本供求双方的过程中，发挥了咨询、策划与操作的中介作用，并为筹资的成功提供法律上和技术上的支持，从而发挥了直接融资的功能，进