2019年中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》过关检测试卷D卷 附解析.doc

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1、2019年中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》过关检测试卷D卷附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、目前我国银行贷款利率（）。A．下限放开，实行上限管理B．上限放开，实行下限管理C．可以结合自身经营自行制定D．上限下限均放开2、在金融工具中，兼具债券和股票特性的是（）。A.证券投资基金B.

2、银行承兑汇票C.人寿保险单D.可转换公司债券3、根据金融犯罪行为方式的不同，可以将金融犯罪分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、（）和规避型金融犯罪。A.针对银行的金融犯罪B.利用便利型金融犯罪第40页共40页C.危害货币管理制度的金融犯罪D.危害金融机构的犯罪4、银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理潜在利益冲突。以下做法正确的是（）。A.银行工作人员不让亲戚朋友购买本行的金融产品B.银行工作人员为朋友提供明显低于其他客户价格的产品C.银行工作人员目前兼职机构的财务人员来银行办理业务时，该工作人员申请回避，并向管

3、理层说明情况D.银行工作人员利用朋友关系，向客户推销不适合其需要的产品和服务5、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。这种贷款在银行贷款五级分类中属于（）。A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款6、市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠（）的利益驱动。A．监管机构B．利益相关者C．高级管理层D．风险管理部门7、风险识别与评估是商业银行内部控制的一个重要环节，在风险可接受时的正确做法是（）。A:向上级汇报，做成风险评估报告B:要检测并定期评审，以确保其可持续接受

4、C:将工作重点转移到风险不可接受领域D:对该风险点可在2年内予以免查第40页共40页8、根据《金融许可证管理办法》，金融机构应当在收到银监会或其派出机构批准文件（）日内，持有关材料到银监会或其派出机构领取或换领金融许可证。A.15B.30C.60D.909、商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）小时。A、10B、20C、30D、4010、关于持有至到期收益率的共识，下列正确的是（）。A.持有至到期收益率=(卖出价格-买入价格+现金分配)/卖出价格×100%B.持有至到期收益率=(买入

5、价格-卖出价格+现金分配)/买入价格×100%C.持有至到期收益率=(卖出价格-买入价格+现金分配)/买入价格×100%D.持有至到期收益率=(买入价格-卖出价格+现金分配)/卖出价格×100%11、在商业银行公司治理中，负责具体执行董事会决策的是（）。A.董事会秘书B.董事会办公室C.高级管理层D.董事12、银行交易金融衍生品的主要目的应为（）。A．获得较高收益B．赚取价差C．为客户炒作第40页共40页D．风险管理13、期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种商品或期货合约的权利的期权是（）。A.远期期权B.即期期权C.看

6、跌期权D.买入看涨期权14、（）是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.信用资本15、行业发展的稳定阶段是指（）。A.初创期B.成长期C.成熟期D.衰退期16、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（）内予以处分。A．3个月B．6个月C．2年D．1年17、关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法错误的是（）。A.国务院银行业监督机构应当自收到建议之日起20日内予以回复第40页共40页B.中国人民银行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金

7、融机构进行检查监督C.中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的制度性安排D.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管必须使用直接检查监督权18、下列不属于直接融资工具的是（）。A.商业票据B.政府债券C.可转让大额存单D.公司股票19、在我国实施《巴塞尔新资本协议》的安排中，中国银监会允许各家商业银行实施《巴塞尔新资本协议》的时间先后有别，这遵循的是（）。A.分类实施的原则B.分层推进的原则C.分步达标的原则D.决策独立的原则20、个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员（）。A、审核B、备案C、留

8、存D、汇总21、贷款发放实行（）。A.贷放分离、实贷实付B.贷放集中、实贷实付C.贷放分离、实贷虚付D.贷放分离、虚贷实付22、在行业的市场结构中，（