个人理财策划案例研讨.ppt

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1、个人理财策划案例研讨个人理财策划的流程建立和界定与客户的关系收集客户数据并分析其理财目标或期望分析客户当前的财务状况整合个人财务规划策略，并提出综合个人财务计划执行综合个人财务计划监控综合个人财务计划的实施建立和界定与客户的关系个人理财策划的第一步，决定了以后各步工作的质量和效率与客户建立联系的方式：面谈、电话交谈、网络联系等交流的内容：向客户了解相关信息、解释个人理财策划的知识和背景、个人理财策划师的个人情况、客户交流的结果：对客户的咨询目的、财务目的、基本信息和投资偏好有一个大致的了解。特别注意：沟通技

2、巧的运用收集客户数据并分析其理财目标或期望使用数据调查表来协助收集数据进一步的交流和沟通，以确认客户的目标与期望如：短期、中期、长期目标的界定对现有目标的可行性评价及缺陷分析分析客户当前的财务状况个人/家庭资产负债表分析个人/家庭现金流量表分析财务比率诊断拟定客户未来现金预算表理财策划案例（资产负债表）资产项目金额负债项目金额银行存款3万信用卡0房产0负债合计0其他资产0净资产3万资产合计3万负债与净资产合计3万理财策划案例（资产负债表）资产项目分析市场价格Vs购买价格自用资产Vs生息资产升值资产Vs折旧资

3、产资产盈利性Vs流动性Vs安全性理财策划案例（资产负债表）负债项目分析中长期负债：对客户总体财富的要求短期负债：对客户资产流动性的要求责权发生制Vs收付实现制理财策划案例（资产负债表）净资产分析净资产=总资产-总负债（偿还负债或用现金购买资产，只是改变了资产负债表结构，净资产不变）净资产的理想数值：1、负值2、低于年收入的一半3、介于年收入的一半和三年收入之间4、在三年收入总和以上理财策划案例（现金流量表）收入项目金额支出项目金额月薪7000*12日常开支5000*12年终奖18000其他开支250*12其

4、他收入0支出合计63000收入合计92000盈余29000理财策划案例（现金流量表）客户当前现金流量表分析计算收入项目在总收入或总支出总的比例分析大比例项目的受影响因素盈余Vs赤字理财策划案例（现金流量表）编制客户未来的现金流量表不同收入项目的增长率预测常规性收入Vs临时性收入基本生活水平Vs期望生活水平通货膨胀率的影响理财策划案例（财务比率诊断）资产负债比例=负债/总资产收入负债比例=到期负债/每期收入流动比例=流动性资产/每月支出储蓄比例=盈余/每月收入财务自由度=（目前的净资产*投资报酬率）/目前的年

5、支出理财策划案例（理财目标可行性分析）婚礼计划及蜜月旅行计划当前积蓄较少的情况下是否能够完成婚礼的筹备工作？父母的资助是否够用？万一不够用该如何处理？蜜月旅行计划是否合理？个人建议：制定详细的婚礼筹备方案，明确各项开支预算；办理牡丹贷记卡，酒席消费可免息投资，宾客礼金偿还；蜜月旅行预算过高，当前能力不足以承担，削减至1万元。理财策划案例（理财目标可行性分析）二手房购置计划所购房屋是否与个人的居住要求匹配？首付款来源？每月按揭款来源？对以后生活质量的影响？贷款利率调整的影响？个人建议：两人居住90平方过大；8

6、0万的房子占总资产的比重过高，生息及升值能力不强；每月3000元的按揭使得盈余变成赤字，家庭风险增大。——先买小房，后换大屋！理财策划案例（理财目标可行性分析）子女养育及教育计划3年后生育小孩的资金来源？小孩出生后增加的养育费用开支？小孩读书及深造的教育费用来源？个人建议：按照目前的生育支出模拟3年后的开支，制定生育资金筹备计划；同理模拟教育费用开支及筹备计划，保证教育的各个阶段费用支出的满足理财策划案例（理财目标可行性分析）年度旅游计划每人每年3000元的旅游支出应该没有大的问题，关键是要与其他目标进行合

7、理匹配，可能在理财前期会有点压力，但是在积累了资金、付清了债务以后就能完全得以实现，甚至还能适当增加预算。理财策划案例（理财目标可行性分析）退休计划退休的具体年龄？退休后的收入情况？满意的退休生活期限？个人建议：将各类没有明确的因素进行数据量化，估算退休后的生活开支水平，退休时需要准备的退休金，以及筹备退休金的年限、金额及投资报酬率。理财策划案例（制定综合理财规划）个人/家庭风险分析及保险规划单位及收入的稳定性分析相关因素对收入稳定性的影响国家基本保险计划的保险性制定保险规划并提供具体产品理财策划案例（制定

8、综合理财规划）其他理财建议小林是否有继续教育的需要？小陈的3万元积蓄该如何合理配置？小陈年终奖金的不稳定因素该如何解决？小林的住房补贴是否有可规划之处？小林的“月光族”消费行为该如何解决？是否应该考虑双方父母的赡养问题？理财策划案例（理财规划书的执行）确定计划实施步骤根据计划要求确定匹配资金来源执行具体的金融产品购买注意与客户的沟通和交流，让客户参与计划的实施理财策划案例（理财规划书的监控与调整）回顾客户的理财目