银行授信业务 教学课件 ppt 作者 陆明祥教学课件386 信贷客户经理.ppt

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1、银行授信业务项目一岗位认知模块一信贷客户经理模块二授信工作部门和岗位模块三授信贷款要素模块四授信业务操作流程模块五授信贷款原则岗位认知项目一岗位认知知识目标了解授信贷款的基本要素和我国银行贷款利率的市场化进程熟悉授信管理制度、贷款新规、授信贷款原则了解授信、信贷客户经理等基本概念了解银行信贷客户经理应具备的素质、知识、技能了解授信工作的职能部门划分以及部门的分工合作关系能区分不同不同部门、不同层级授信工作人员的角色差异能正确判断贷款对象的资格条件和基本条件能向客户解释清楚贷款基准利率与实际执行利率的差异.能力目标能模拟实施银行支行或网点信贷业务客户经理的授信工作能运

2、用“三性”原则、“5W”原则和“6C”原则分析授信客户模块一信贷客户经理知识目标了解银行信贷客户经理应具备的素质、知识和技能熟悉银行信贷客户经理的工作职责了解银行授信工作的客户经理制度安排模块一信贷客户经理能区分信贷客户经理与传统信贷员的角色差异能区分不同部门、不同层级授信工作人员的角色差异.能模拟实施支行或网点个人业务客户经理或公司业务客户经理的授信工作.能力目标模块一信贷客户经理多重角色多重岗位推销人牵头人协调人监管人推销员采购员服务员调查人一、银行客户经理二、信贷客户经理与传统信贷员的区别模块一信贷客户经理三、客户经理的分类模块一信贷客户经理一级分行客户经理二

3、级分行客户经理支行客户经理总行客户经理营业网店客户经理按所在机构模块一信贷客户经理按所在部门对公业务客户经理个人业务客户经理三、客户经理的分类模块一信贷客户经理三、客户经理的分类正式编制客户经理中长聘期客户经理短聘客户经理按客户经理的身份四、客户经理的工作职责模块一信贷客户经理客户经理工作职责创新业务：“推动员”风险管理：“控制员”客户维护：“联络员”识别需求：客户需求的“采购员”市场调研：市场信息员营销产品：“导购员”五、银行客户经理的素质与知识模块一信贷客户经理品德素质业务素质人际沟通素质心理素质资金来源分析资金运用分析偿债能力分析主要指银行经营的成本和利润的分

4、析接听电话接待客户来访回答客户要求与客户交谈与客户告别等经济学与法律知识管理学知识会计学知识统计学知识基本素质礼仪规范银行经营状况分析知识财务分析知识基础知识六、银行客户经理的技能要求模块一信贷客户经理工作技能包括说明、倾听、反应、解释和观察等技能。营销技能财务安排技能如微机操作技能、外语会话技能、文字写作技能等。包括测算资金往来的现金流量和期限结构、编制公司的现金流量表、协助公司建立大额收支预报制度和现金流量管理的基本框架、协助公司确定资金的使用期限和方式、设计资金综合管理方案、组织资金管理方案的实施和协助公司完成良好的财务运作等方面的专门技能。工作技能六、银行客

5、户经理的技能要求模块一信贷客户经理财务分析技能包括如何确定调查目标、如何选择调查方法、如何选择调查形式、如何取舍调查内容、如何分析调查结果等。调查技能包括管理、经营、市场等方面的分析技能。非财务分析技能主要是指借助企业财务报表分析企业财务状况的能力。六、银行客户经理的技能要求模块一信贷客户经理展业技能包括管理、经营、市场等方面的分析技能。分析报告的撰写技能包括如何建立专门机构、配备人员并搞好职责分工；如何储备项目资源；如何开发银行优势；如何与潜在客户接洽，展开公关；如何对客户进行“诊断”，找寻“突破口”；如何签订合作合同或协议；如何开展品种设计；如何设计运作方案、如

6、何进行谈判等技能训练营任务一：列示信贷客户经理一天的主要工作日程工作成果：“信贷客户经理的一天”汇报稿技能训练营活动步骤：1.对全班分组，5～6人一组；2.每组各自讨论确定任务分工，即资料收集人、PPT制作人、汇报人等；3.上网搜索有关介绍信贷客户经理及其工作的资料；4.分小组制作并汇报，汇报题目为“信贷客户经理的一天”，每组汇报时间控制在5分钟以内；5.评出五星组1个，四星组1个，三星组1个，一般组若干。技能训练营技能训练营任务二：制作一份信贷客户经理招聘书工作成果：“XX银行信贷客户经理招聘书”（WORD格式）技能训练营活动步骤：1.对全班分组，5～6人一组；2

7、.每组各自讨论确定任务分工，即资料收集人、WORD文件制作人、汇报人等；3.上网搜索银行信贷客户经理招聘的资料；4.分小组制作并汇报，汇报题目为“信贷客户经理招聘要求”，每组汇报时间控制在5分钟以内；5.评出五星组1个，四星组1个，三星组1个，一般组若干。技能训练营