互联网金融背景下的示范性网点建设方案研究.doc

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1、互联网金融背景下的示范性网点建设方案研究　　互联网金融背景下的示范性网点建设方案研究摘要互联网金融方兴未艾，对商业银行网点带来全面而系统性的冲击，在此背景下商业银行建设示范性网点，应贯彻以客户为中心，实施线上线下联动，实现网点产品和服务移动化，建立基于大数据的精准营销体系，跨界创新，提升网点社交化能力，进而尽早实现网点战略转型，提升营业网点核心竞争力。　　同时根据银行实际，提出了非金融服务活动的社交金融APP和二维码取款机两项创新提案。　　关键字示范性网点互联网金融线上线下目录　　一、引言随着互联网、

2、移动互联网、大数据、云计算、社交网络等信息技术的蓬勃发展，互联网金融应运而生，并且呈现出颠覆性影响，对传统商业银行金融领域形成了强烈的冲击。　　当前互联网金融对于商业银行的冲击，主要分为三个方面，一个是对金融业务的冲击[1]；二是对客户基础的冲击[2]；三是对服务渠道的冲击。　　在这三个方面中，互联网金融对于银行服务渠道，特别是对商业银行网点的经营，带来了全面而系统性的冲击。　　如何加快网点业务和技术的创新，实施网点转型，提升网点竞争力，以应对互联网金融发展带来的冲击，是摆在各家商业银行面前的重要课题

3、。　　二、现状在互联网金融的冲击下，各家商业银行纷纷探索网点转型方向，其中示范性网点，包括智慧网点、未来网点、数字化网点、科技网点等，成为众多商业银行网点转型的发力点。　　xx年伊始，建设银行就宣布在北京、上海等11座城市开设了智慧网点。　　此外，工行、农行、中行等大型国有银行以及平安等股份制银行也在各地纷纷建立示范性网点（详见表1和图1）。　　银行也正在深圳分行和安徽省分行开展示范性网点建设。　　各行都在积极探索示范性网点建设方案，启动新一轮银行网点创新升级。　　银行名称所在城市网点特色建设银行北京

4、、上海、广州、天津等半自助柜台、大额存款机、微信打印等工商银行南京、北京产品领取机、外币兑换机、硬币兑换机等农业银行北京、苏州在线预约排队、智能填单、多媒体互动体验机等中国银行北京自助发卡机、互动体感屏、自助填单台、远程专家平台等平安银行深圳综合柜员机、生命周期墙、智慧理财规划桌等*根据公开资料表1示范性网点列表图1示范性网点图集　　三、建设策略商业银行前台网点与庞大后台相比而言虽小，但却是整个银行产品、服务、系统、流程、数据、文化等所有内容对客户最直观的展现，因此建设示范性网点要透过网点看到网点背后

5、的内容，通过布局、流程、人员、产品、服务、技术等一系列创新举措，提升网点智能化水平，使网点的服务效率、服务质量、营销能力、用户体验明显提升，发掘和发挥网点更多更新的价值，实现网点转型升级的目标。　　示范性网点建设不是科技机具的简单堆砌，可以遵循以下五层框架策略（图2）。　　图2示范性网点策略框架（一）客户—以客户为中心示范性网点建设应有一个或数个明确的客户群定位，而不是全体。　　明确目标客户后，示范性网点的渠道、产品、服务、流程等均围绕该客户群的特点进行设计和组织。　　有些银行示范性网点开设在购物中心

6、等闹市区，其客户定位为数字化的年轻一代，追求时尚、新鲜事物、个性化。　　因此这些示范性网点充分符合年轻人的喜好，完全摈弃了传统银行网点的形式，网点设计更像是数码产品体验店或新潮的服装店，全部为自助服务和体验区，到处是画面极具设计感的触屏体验设备、产品游戏设备、体感设备、礼品兑换机等，金融产品和服务非常简单，从而吸引年轻人光顾网点[3]（图3）。　　图3华侨银行未来网点（二）渠道—实施线上线下联动虽然互联网金融对商业银行带来了强烈的冲击，但是根据Gartner最新调研，网点仍然是客户最重要的金融交易渠道

7、，因此示范性网点的服务模式应该020，线上线下联动，将线下网点和线上网银、手机银行、微信等有机结合起来，把高端客户吸引到网点，将普通客户分流向电子渠道。　　商业银行可以借助现在线上渠道，特别是微信等社交网络，全面推行线上业务预填、预约，线下网点服务的模式，对客户实施优先级、差异化服务[4]。　　除了从线上到线下的服务模式之外，商业银行还可以探索从线下到线上的服务模式，银行在网点设置具有互动功能的二维码墙体验最新的金融服务。　　每项服务都有对应的二维码，客户可以通过移动端随时扫描二维码购买对应的产品或者

8、获得更多产品信息，客户也可以在社交网络上与好友分享该二维码并进行互动推荐[5]（图4）。　　图4线上线下互动（三）产品//服务—实现产品和服务移动化随着4G、WiFi等移动互联技术以及手机、平板电脑等智能终端的快速发展，移动互联网已经与人们生活息息相关，密不可分，客户对于互联网移动金融服务需求也与日俱增，这就要求示范性网点的产品和服务要实现移动化。　　示范性网点除了提供无线上网服务，还可以在此基础上建立WIFI网点门户，整合网点的产品介绍、业务推广、品牌