银行金融基础知识.ppt

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1、银行金融基础知识高级培训师董晖内容提要内容提要本次金融危机与金融管理货币、信用与利息金融市场与金融工具利率产品应用及定价营运资本与短期融资货币供求与货币政策宏观经济形势分析通货膨胀与通货紧缩中国金融机构体系本次金融危机与金融管理2007年4月爆发的次贷危机距今已经两年多，目前它引发的金融海啸仍然在蔓延，持续影响着全球的金融体系，影响着全球的实体经济，也深深地影响着人们的生活和观念。对于这场金融危机，从一开始人们就没有停止过对它的追问和思考。为什么首先在金融业发展非常先进完善的美国及西方发达国家发生呢？为什么那些占据世界金融之巅、为金融同业誉为行业标杆的“百年老店”一夜之间就轰然倒下了呢？这一切

2、都跟金融管理的制度和政策密切相关。案例：战俘营里货币货币、信用与利息什么是货币什么是信用什么是利息三者之间的关系货币是指任何一种可以执行交换媒介、价值尺度、延期支付标准和完全流动的财富储藏手段等功能的商品，都可被看作是货币；从商品中分离出来固定地充当一般等价物的商品，就是货币；货币是商品交换发展到一定阶段的产物。货币的本质就是一般等价物。信用是能够履行诺言而取得的信任，信用是长时间积累的信任和诚信度。银行信用是指以银行为中介，以存款等方式筹集货币资金，以贷款方式对国民经济各部门、各企业提供资金的一种信用形式。信用包括商业信用、银行信用、国家信用、消费信用、国际信用等。利息是货币所有者因为发出货

3、币资金而从借款者手中获得的报酬；从另一方面看，它是借贷者使用货币资金必须支付的代价。利息实质上是利润的一部分，是利润的特殊转化形式。三者之间的关系：信用以还本付息为条件的借贷行为，是货币使用价值的暂时让渡，体现的一种债权债务关系。金融市场与金融工具金融市场基础知识主要金融工具金融市场分类及世界主要的金融市场金融市场的定义金融市场是指凡金钱、货币、资本等的流通或交换的市场。市场的交易形态最初是以物易物来进行，继而产生借贷物品的行为，进而发展成为以货币为标的物的现代交易方式。今天的交易市场已发展成了一个全球性的、具有高效率的金融交易市场。金融市场的分类资金市场：短期资金市场、长期资金市场外汇市场（

4、即期外行市场、远期外汇市场）掉期市场表外科目市场金融市场的参与者中央银行金融机构公司企业社会大众金融工具根据不同的分类方法，金融工具被分为不同的种类，具体如下：（一）按金融工具的期限分类，可分为短期金融工具和长期金融工具短期金融工具包括票据、借、短期国库券等。长期金融工具如长期债权、股票等。（二）按融资形式分类，可分为直接金融工具和间接金融工具直接金融工具是指资金供求双方直接进行资金融通时所使用的金融工具，如股、债券等。间接金融工具是指资金供求双方通过银行等金融中介机构进行资金融通时所使用的金融工具，如银行存单等。（三）按权利与义务分类，可分为债权债务类金融工具和所有权类金融工具债权债务类金融

5、工具主要是指票据、债权等代表债权债务关系的书面凭证。有权类金融工具以股票为代表，是一种表明所有权关系的书面凭证。（四）按是否与直接信用活动相关分类，可分为原生金融工具和衍生金融工具原生金融工具是在实际信用活动中出具的能证明债权债务关系或所有权关系的合法凭证，主要有商业票据、债券等债权债务凭证和股票、基金等所有权凭证。衍生金融工具是在原生金融工具基础上派生出来的各种金1金融合约及其组合形式，总称，主要包括金融期货、金融期权和金融互换。利率产品应用及定价2010年初H集团有限公司向某银行申请对其贷款给予基准利率下浮15%。H集团公司与该社有业务关系的下属子公司主要是H1妇幼用品有限公司和H2印纸制

6、品有限公司。H1公司注册资本为2.4亿元人民币,主要生产高档妇女用卫生用品。H2公司注册资本为1200万美元，目前已经建立起覆盖整个中国的销售及分销网络，其产品已通过了ISO9002质量体系和产品质量认证,具备了较强的市场竞争能力。2009年，H1公司在该行结算量为本币41363万元，外币（美元）2483万元；月均存款余额为2569万元人民币、2万美元。H2公司在该行结算量为本币19917万元;月均存款余额为224万元人民币月均贷款余额15000万元。问题：这里就涉及利率定价应用的问题。【案例】利率产品应用及定价什么是利率存款利率及应用贷款利率定价及应用利率产品应用案例某商业银行2008年3月

7、对XX公司（为特有客户，竞争非常激烈）的一笔金额5亿元、期限8年、贷款方式为房产抵押的项目贷款进行定价，当时，客户要求利息在基准利率基础上下浮15%，银行只同意下浮10%最终由于定价问题以竞争失败告终。营运资本与短期融资什么是营运资本什么是短期融资短期融资案例A公司是一家私营企业，经营规模较大，产品市场销路好。为了提高产品产量和增加产品品种，2008年A公司向某信用社申请人民币贷款200万元，期限