财富管理,银行保险发展的战略选择0211.ppt

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1、财富管理项目简介银行保险部2011年2月财富管理，银行保险发展的战略选择目录1市场背景推动要求42项目简介一、市场背景(1)过去5年中国财富以超过20%的年均复合增长率增长中国拥有亚太（除日本）最大的财富市场机会不到1%的家庭拥有全国个人总财富的70%BCG（波士顿咨询公司）调研显示：中国财富市场在快速发展中国社会财富结构的变化居民可支配收入迅速提供高端富裕阶层在迅速崛起财富集中化趋势明显“财富管理”是近年来在我国金融服务中出现的一个新名词。大力发展财富管理业务，成为银行私人金融（零售业务）发展的战略选择。财富管理是指以客户为中心，设计出一套全面的财务规划，通过向

2、客户提供现金、信用、保险、投资组合等一系列的金融服务，将客户的资产、负债、流动性进行管理，以满足客户不同阶段的财务需求，帮助客户达到降低风险、实现财富增值的目的。财富管理的核心是：以客户为中心，合理分配资产和收入，不仅要考虑财富的积累，更要考虑财富的保障。一、市场背景(2)银行竞争第一轮：银行卡的适用性；第二轮：理财产品多样化和贵宾服务体系建设；第三轮：很可能发生在私人银行平台上的高端客户获取方面。目前,中国有120万家庭拥有10万美元以上的存款，这部分富裕客户占中国个人存款总额的50%为中国银行业创造了一半以上的利润。他们极少光顾网点，却蕴含商机无限的综合性财富

3、管理需求。银行大力发展财富管理业务银行财富管理业务资产管理服务保险服务信托服务税务咨询和规划遗产咨询和规划房地产咨询其他服务一、市场背景(3)中国的财富管理市场还不成熟，但无论从中国家庭金融资产的快速增长看，还是从财富管理业务的多方面渗透看，都蕴含着巨大的潜力。金融综合经营推动银行财富管理发展银行拓展财富管业务理面临的挑战：变革产品型服务模式扩大产品服务组织架构和人才招募管理各大国有银行：起步较晚，但目前及本已成立私人银行部股份制银行：发展初具规模，交行、招行、中信业务持续增长外资银行：发展最早，在私人银行业务领域较有优势。一、市场背景(4)平安2004年以IC模

4、式开展，2009年后进入良性发展；新华2010年成立财富管理部；泰康2009年在银保部设FIC项目组；汇丰人寿依托汇丰银行的FPM模式取得了较好的效果，友邦、中英等也在积极开展财富管理型银行保险业务。拓展财富管理业务是银行保险深入发展和综合经营的象征，成为银保发展的战略方向。寿险公司积极渗透财富管理业务2010年11月1日，《中国银监会关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》叫停对驻点销售模式期交业务业务销售相对复杂，面临负面影响对银行渠道资源的争夺加剧2009年11月26日银监会发布《商业银行投资保险公司股权试点管理办法》银监90号文的出台银

5、行系保险公司不断出现以财富管理渗透银行高端客户，成为寿险公司银行保险发展的战略选择。银行控股（合资）保险公司工商银行工银安盛人寿农业银行长生人寿嘉禾人寿中国银行标准恒安中银保险百年人寿建设银行太平洋安泰幸福人寿交通银行康联人寿邮储银行中邮人寿中法人寿探索新的销售模式通过试点、总结和推广建立由总公司垂直管理的财富管理销售体系，培育我司银行保险新的销售模式建立高端客户客户竞争优势，创建公司业务价值新增长点通过重点加强渠道拓展和队伍建设，为可持续发展奠定基础。2011年拟通过保费收入快速提升生存能力和价值创造能力组织架构：搭建总分公司财富管理组织架构队伍建设：开展财富管

6、理队伍组建，渠道拓展：与合作银行达成高端客户合作产品开发：建立“财富人生”产品体系销售模式：探索财富管理销售模式销售推动：销售推动及激励方案系统开发：开发财富管理计划书系统，通过银保综合管理系统功能加载，达成人员管理和业务统计；纳入集团客户关系管理系统。二、项目简介（1）项目目标项目范围公司已经明确将财富管理作为银保战略发展方向，银保财富管理，已列入我司银保条线2011年重点工作之一项目具体实施方案尚在审议中，正式方案将以公司发文为准渠道策略多渠道全面开展，其中工农中建邮驿传统银保业务为主，交行、浦发、中信、兴业以财富管理业务为主。二、项目简介（2）2011年，将

7、重点突破建行和交行、浦发。渠道合作的重点是获得客户资源。在渠道合作中，尽可能扩大目标客户群，并根据不同目标客户群设定不同的服务方式。不同的银行，对财富客户的分类标准不尽一致。私人银行客户银行存款网点服务客户群体客户类型银行服务模式财富中心客户理财中心客户私人银行顾问服务客户经理服务小私营企业主、中层管理人员、专业人士私营企业主、商业合伙人、金融行业中高管合资/外资/大型国企高管私营企业主、国企/合资/外资企业CEO及及高管二、项目简介（3）队伍策略根据渠道策略，财富管理可实行专职队伍与兼营队伍共同发展的原则。合作渠道队伍模式工、农、中、建、邮交行专职队伍兼营+专职

8、队伍兼营浦