案例库案例二十一.doc

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1、核保也要多留个心眼儿投保资料：投保人及被保险人张某，男，32岁，未婚，身高178厘米，体重75千克，年收入15万元，职业农民，四川省江安县某乡人；既往无投保记录；无吸烟史及饮酒史；健康告知无异常；无遗传性家族病史。购买保险公司某产品1份，风险保险金额5万元，20年缴，年保费592元。受益人为法定。核保分析：被保险人为青年男性，职业风险小，受益关系合理，健康告知无异常，投保险种为终身寿险，目的明确，无明显逆选择及道德风险，其累计风险保险金额5万元，乍一看，可以算得上是一件“标准件”。但核保人员没有放过任何蛛丝马迹。通过对被保险人生存地区及生存条件分析，以其178厘米的身高，1

2、5万元的年收入，在该居住地区无疑是“钻石王老五”级青年，本应是异性追逐的对象，却32岁仍然未婚，必有缘由。于是，核保人员将这张所谓的“标准件”转核保生存调查。通过生存调查发现，被保险人全身瘫痪，长年卧床不起，没有收入来源，依靠父母及兄长养活。而代理人明知被保险人生存及身体状况，对公司刻意隐瞒事实真相，得知公司进行生存调查，就自动撤回投保申请。以上案例中，核保人仅从婚姻状况这个很小的方面入手，就有效地防范及化解了可能存在的风险。核保人员想在有限的核保资料中发现疑点，不仅需要高度的责任心，还需要那么一点点功力。