商业银行经营环境及其发展的新趋势.ppt

《商业银行经营环境及其发展的新趋势.ppt》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在PPT专区-天天文库。

1、第二章商业银行的经营环境和发展趋势20世纪80年代以来，商业银行的经营环境发生了重大而深刻的变化。而进入21世纪以后，经济全球化和金融国际化的发展使上述变化及发展趋势进一步加强。通过对本章的学习，要求学生了解商业银行的经营环境及其变化，并结合银行经营环境的变化，认识并分析商业银行的发展趋势。学习目标2.1商业银行经营环境2.2商业银行发展的新趋势2.1商业银行经营环境1　宏观经济环境2　监管环境3　竞争环境4　市场环境服务对象宏观经济其他金融业监管机构商业银行1.　宏观经济环境总体目标：经济增长充分就业物价稳定国际收支平衡衡量指标:国内生产总值失业率通货膨胀率国际收支宏观经济发

2、展目标及其衡量指标1.1经济周期分为四个阶段：繁荣衰退萧条复苏一般来说，如果经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况就会比较好；如果经济处于严重的衰退之中，那么银行业整体上也难以保持健康。举例：1．2经济结构指从不同角度考察的国民经济构成产业结构：第一产业第二产业第三产业第三产业包括银行服务，其发达程度影响银行的发展支出结构消费投资净出口支出结构决定银行的业务结构零售银行发展战略1.3经济全球化与金融全球化经济的全球化以及由此导致的金融全球化，必然引起为经济发展服务的银行的全球化，并由此对银行带来巨大影响。小讨论：当前我国银行业经营的宏观经济环境如何？是否存在恶化现象？有哪些表现？现

3、状：最近几年，中国经济出现了上升的势头，通货膨胀的压力增加，流动性过剩成为宏观经济的突出问题，恶化了银行业的经营环境。根源：在于靠投资和出口驱动的经济增长模式措施：短期的调控措施：货币政策（如存款准备金率、利率频频上调），但这是不够的。根本上的措施：一方面，要靠转变增长方式，把经济增长建立在技术进步和效率提高的基础上。另一方面，要建立可靠、有效的社会信用体系，扫除银行业发展的障碍。一要在法制的基础上进行对于失信的惩戒，二是避免司法地方化。巴林银行倒闭事件亚洲金融危机案例分析“三九”帝国的没落：银行业集体失语猴王股份：被大股东疯狂抽血2.　监管环境银行监管指银行监管当局依据国家法律法

4、规的授权，对整个银行业（包括银行机构以及银行机构在金融市场上的所有业务活动）实施的监督管理。金融管制和金融监管的区别一是使用环境不同。自由化—金融管制；规范化管理、风险管理---金融监管。二是使用的侧重点不同。金融管制—行政管理；金融监管---金融业行为的规范管理和系统风险的控制。银行监管环境的变化：1、演变过程：无外部监管规则阶段：1948-1984银行监管法律制度的初始确立阶段：1984-1994银行监管法律制度的中级演进阶段：1995-2003银行监管法律制度的高级演进阶段：2003年以后进入专业型监管阶段。2、银行监管从忽视资本管理走向强化资本管理的新阶段。大力发展低资本消

5、耗业务；应对措施建立先进的风险管理体系；加大融资满足资本充足率要求。银行监管对象的变化：1.混业经营趋势下的监管2.外资银行进入面临的监管我国银行监管存在的主要缺陷及其对策缺陷：监管协调机制有待建立银行内部经营管理和风险控制缺位，监管越位监管部门分业立法与监管对象跨业违规对策：首先，要加快监管理念创新步伐，建立适合和支持金融创新的监管模式。其次，要逐步改革现有分业经营、分业监管的框架，为金融机构开展金融业务创新创造空间，实施统一监管。3　竞争环境的变化及影响竞争环境即指同业关系。同业关系有合作与竞争两方面，双赢结局举例：新龟兔赛跑五指争位（1）与内资金融机构的关系：与其他银行机构与

6、证券保险等非银行机构（2）与外资金融机构的关系人民币业务上的合作合作在不良资产处理方面的合作竞争：1.争夺优质客户（主要是外资企业）2.金融产品创新优势3.混业经营优势，通过各种渠道进入金融各业4.洋股东由原来的战略合作、技术支持开始登堂入室，进驻董事会参与各种重大决策4　市场环境的变化及其影响金融创新金融脱媒金融创新金融领域为了适应社会、经济发展的需要，有一个不断演进和发展的过程，而这个过程中的每个环节都可看作是一种金融创新。比如：中世纪欧洲货币兑换业、保管业向原始银行的演进；世界各国以纸币代替金属货币流通；我国从70年代末开始的银行体制变革……金融脱媒：是指资金绕过商业银行等间

7、接金融中介机构，直接由资金的供给方流向资金的需求方，从而降低商业银行等间接金融中介机构在整个金融体系中的重要程度。在国际上，金融脱媒已成为经济发展的长期趋势。金融市场发展对银行的影响：(1)积极影响首先，银行是金融市场的重要参与者。其次，为银行提供大量的风险管理工具。再次，为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准。最后，促进企业管理水平的提高，为银行创造和培养良好的优质客户。(2)挑战第一，银行风险管理的难度加大。第二，金融脱媒致使银行的资金来源减少和优质客户流失