银行财会处年度工作计划发展思路及建议.doc

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1、XX年发展思路及建议财务会计处随着2012年度国家宏观调控，贷款利率连续下调，资金流动性趋紧，筹资成本居高不下，造成息差收窄，大幅提升盈利水平遇到了“瓶颈”，如何在逆境中实现又好又快发展是我们急需破解的课题。一、明年的发展思路建议（-）继续坚持“资产立行”理念、坚决树立“存款增效”意识、力争“多条腿”走路今年，我行的贷款总量无论绝对额还是月平均余额较上一年度都有了较大的增长，但是利润却徘徊在2011和2012年的水平上，究其成因主要是资产与负债的利差大幅度收窄，今年11月末，我行的息差较上年下降0.46%,这意味着100亿元

2、的生息资产较上年减少利润0.46亿元，按照目前月平均138亿元的生息资产计算，前十一个月净减少利润0.63亿元。"资产立行"是保持发展的永恒主题，"存款增效"是促进发展的必要补充，所以我们必须坚持存贷并举，存贷并重，“多条腿”走路，利用现有的资源，大力拓展中间业务,积极清收表外应收利息，力争XX年再实现大的突破和跨越。1、切实落实好贷款项目为避免“上报项目大帮哄，落实项目一片空”的问题，建议一是对贷款项目营销制定近期目标和远期规划，同时做到上接天线，随时掌握好总行的信贷政策、投放重点与信贷计划；下接地气，真正了解贷款项目的成

3、熟程度，近期盯住成熟的，中期培育不成熟的，营销远期的，建立贷款项目储备库，避免盲目营销；二是近期抓紧筛选信贷项目，协助客户做好项目包装，落实准入条件、贷前条件，早投放，早收益；三是对于新营销的贷款客户在已经发放贷款的前提下，从奖金中拿出一块资金，按照贷款期限和额度，确定单笔奖励金额，对主营销人、从营销人及审查人员分比例进行奖励,一笔一奖，及时兑现，同时对单位继续执行经营绩效考核，鼓励上下级行相关人员的积极性。2、切实抓好组织存款工作“存款增效”，最明显的体现在琼中支行在今年的业务经营中。因此对于存款，在稳定现有来源的前提下，

4、除挖掘财政、涉农单位、我行贷款企业及其上下游客户存款外，再营销同业存款和挖掘其他领域存款的潜力。建议一是营销低于系统内借款利率的同业存款，该存款相对于单位存款容易营销，例如我行在与多家商业银行竞争同一笔存款时，如果处于劣势，可与某一家商业银行合作营销到该商业银行，之后以同业的方式再存入我行。另外我国银行业资金流动性趋紧的情况仍将存在，对高于系统内借款利率的同业存款，在总行同意的前提下，我行也可将其纳入存款来源，之后视同行业流动性情况，以高于该同业存款利率的情况下再存入其他商业银行；建议二是对各行在完成日均存款计划的基础上，拿

5、出专项的奖金、招待费或宣传费，对单笔存款视期限、利率和额度对营销个人进行奖励，属于省分行人员的，直接奖励给省分行人员；三是尽早下达存款目标，使各行年初就有方向，避免下达目标晚，造成相关行欠账过多，无法完成任务失去动力而放弃努力的现象。3、盘查表外资产，大力清收应收未收利息目前我行表外利息已达1.9亿元，其中存在一些老国有粮食企业转制后遗留的欠息、中央与地方财政三年以前的欠息以及不良贷款欠息，建议明年初理清上述无法收回的欠息，落实能够收回的欠息，下任务，定目标，向表外资产要效益。4、现有中间业务,向提供服务要收益经调查，有很大

6、一部分企业的资金往来比较频繁，且往来方式比较传统，例如某企业的资产负债表反映，应收账款期初期末均在600万元以上、其他应收款期初期末2000万元以上、预付账款4000万元以上、应付票据700万元以上。在这种情况下，客户经理应该向客户提出资金使用建议：一是积极收回应收账款与其他应收款，减少交易对手无效占用资金的时间与额度；二是对于应付账款，如果能够使用银行承兑汇票替代的，可以将预付账款的资金转为我行的半年期定期存款，做为我行银行承兑汇票的全额质押保证金后，由我行承兑，既保证了我行的存款不流失，又增加了中间业务收入，企业还可获得

7、高于手续费的存款利息收入；三是对于应付票据，我行完全可以签发，建议不去他行办理等等。（-）调整绩效挂钩方式，发挥激励机制目前挂钩机制不灵敏、效果不显著，建议一是调整思路,降低经营管理绩效费用挂钩比重，拿出较大比重资金与单项发展目标挂钩，例如对营销成功的贷款项目、对大额度的存款项目进行挂钩奖励；建议二是除经营管理绩效挂钩可按季考核奖励外，对单项发展挂钩奖励随时兑现；三是调整混合挂钩的方式，采用单一直线挂钩或简单的混合挂钩，例如奖金对哪项目标挂钩、业务管理费对哪项目标挂钩、招待费对哪项目标挂钩、宣传费对哪项目标挂钩，重点项目采用

8、奖金与业务管理费混合挂钩、或奖金与招待费混合挂钩奖励。（三）调整培训思路，培育重点骨干力量近年来我行在培训工作上倾注了大量的人力和财力，但在大部分青年员工身上效果并没有显现出来。人的学习境界有三种，一是听后忘，二是学时记，三是做时悟，其中最高境界是边做边悟，所以在培训工作上，选准边做边悟的