银行个人理财服务发展研究.doc

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1、农业银行个人理财服务发展研究导言个人理财服务在二十世纪70年代的全球化、网络化和金融自由化浪潮的推动下获得了快速的发展,已经成为了国际金融业公认的极具潜力的新领域。而从发达国家的个人理财服务发展來看,个人理财服务具有批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势,在商业银行业务发展中占据着重要位置,而以个人理财服务为主的个人金融业务早已成为发达国家筒业银行利润的主要来源之一,大力发展个人理财服务是当今国际金融业的发展潮流。随着我国加入WT0、国际地位的上升、经济结构的转型、个人财富的增加,个人客户对财富管理、私人银行等高端银行服务的需

2、求快速增加。2004年以来,中国理财业务每年的市场增长率达18%,2010年前三季度中国理财市场规模更达250亿美元。面对我国巨大的市场需求,各家银行拓展中高端个人理财服务也一直未曾停滞。中外银行分别推出各自的个人理财品牌,在高端客户市场和金融产品创新上展开了异常激烈的竞争。一、农行个人理财服务的发展历程及类型(-)农行个人理财服务发展历程长期以来,农行对个人的金融理财业务仅仅局限于储蓄、代收代付等简单的业务。随着个人财富的增长和金融市场的繁荣,90年代末开始,农行开始注重开展个人理财服务。2001年,屮国农业银行推出“金钥匙”金融超

3、市,为客户提供“一站式”理财服务;2003年,中国农业银行推出外汇理财业务,品种创新层出不穷;2004年,中国农业银行推出人民币理财业务,理财业务出现了快速发展的势头;2005年,屮国农业银行在北京盛大推出“伴你成长”品牌战略发布暨产品推介会,将涵盖农业银行目前对公业务、个人业务、卡业务以及电子银行业务等多个方面的200多个金融产品整合在“伴你成长”战略品牌下;2007年,环渤海地区、深圳、宁波等分行成立“金钥匙理财中心”旗舰店,进行个人理财服务的新尝试;2010年9月29日,中国农业银行在上海环球金融中心举行私人银行开业仪式,正式推

4、出私人银行服务,标志着农业银行个人理财服务的日益完善,专业服务能力的进一步提升。(-)农行个人理财服务的类型农行为了适应市场需要,开发了一大批个人理财服务产品,有的是在传统产品基础上的优化整合,有的则是完全自主创新,主要分为“金钥匙”,“金光道”、“金穗”、“金益农”“金e顺”这“5金”系列,形象的推出了“写意生活、便利融资、安心理财、轻松出国、无限互动”五篇个人金融综合服务方案。发展个人理财服务对实现农行整体战略的现实意义(-)满足客户需求,贯彻农行“以客为尊”的经营理念改革开放三十多年以来,中国经济保持快速持续增长态势,居民个人手

5、中聚集了大量的财富,社会上涌现了一大批“中产阶级”、“富裕群体”和“高价值客户”,居民消费结构升级,居民金融需求呈现多元化、个性化和高端化,越来越多的客户渴望得到银行提供的个人理财服务,在对北京、上海、天津、广州等四个城市进行的专项调查显示,74%的被调查者对个人理财业务感兴趣,41%的被调查者表示需要个人理财服务,由专业人士为处于不同阶层和生命周期的客户提供财富保值、增值、规划等的个人理财服务成为商业银行服务客户的一项重要业务。农行倡导“以客为尊”的网点服务精神,即以客户为中心,满足客户需求、改善客户体验,实施客户分层管理,提升客户

6、满意度和忠诚度,个人理财服务的发展对这一经营理念的实现将起到至关重要的作用。C)适应竞争需要,提高农行核心竞争力个人理财服务是金融发展的潮流,是零售业务发展的方向,在激烈的同业竞争中,做大做强个人理财服务势必大大提高筒业银行的核心竞争力。一方面,随着客户金融需求的多元化、个性化、高端化和近年来如利率市场化、汇率自由化等监管政策的变化,居民尤其是富人阶层对金融机构的服务提出了更高的要求,这喻示着传统的存贷业务已无法满足客户日益增长的金融需求,个人理财服务便成为了商业银行赢得客户的一项重要服务内容和竞争手段;另一方面,个人理财服务是国内商

7、业银行新的利润增长点。从工、农、建、中四家国有控股商业银行的收入结构来看,净利息收入占总收入的比重高达70%左右,其他营业收入占比2596左右,而服务性收入则仅占5%左右,存贷利差仍是国有商业银行收入的主要来源,服务性收入比重远低于西方商业银行。作为服务性业务之一的个人理财服务必将有极大的发展潜力,大力发展该项业务可带来更多的业务收入和利润,从而增强农行整体实力。(三)符合转型要求,保障农行“351(7战略目标顺利实现当前,农行正处于上市后的战略转型关键吋期,零售业务具有利润贡献度大、资本回报率高、抵御经济周期影响力强的特点,已经成为

8、现代商业银行的核心和支柱业务。零售业务转型是农行业务经营战略转型的重要组成部分,关系着全行“3510”战略发展规划的有效落实。2009年1月5日,农总行通过《中国农业银行城市零售业务战略转型实施方案》,正式拉开零售业务战

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