中欧天然林管理项目小额信贷基金示范工作(2009531)_.pdf

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1、中欧天然林管理项目小额信贷基金示范工作陈大夫朱宏光一、中欧天然林管理项目小额信贷基金由来（一）项目背景2001年欧盟委员会与中华人民共和国就欧援“中欧天然林管理项目”（以下简称“项目”）签署了协议，根据此协议2005年12月欧盟委员会驻中国和蒙古代表团与国家林业局天然林保护工程管理中心（以下简称“天保中心”）签署了“小额信贷基金管理谅解备忘录”，欧方以提供小额信贷基金的方式援助中国天然林保护工程，扶持项目区因天然林保护工程禁伐政策而停止采伐天然林的农民和森工企业转产职工，引导他们逐步开展更适合可持续发展的替

2、代生计活动，获得多种新的收入来源，改善他们的生活。该小额信贷基金总预算资金为144.3万欧元，包括两部分：一部分是贷款本金115.5万欧元，另一部分为运行经费28.8万欧元。（二）项目区和目标群体项目区覆盖了3省6县12个乡镇58个行政村，近10,000个农户。四川省：宝兴县的陇东镇和永富乡，松潘县的牟尼乡和小姓乡，平武县的木座乡和白马乡；湖南省：炎陵县的十都镇和策源乡，永顺县的万坪镇和小溪乡；海南省：昌江县的七叉镇和王下乡。此外，项目区内还包括6个国有森工企业或林场。即：四川省宝兴县的夹金山林业局、松潘县

3、的松潘林业局、平武县的大河沟林产公司；湖南省炎陵县的桃源洞国有林场、永顺县的杉木河国有林场；海南省昌江县的霸王岭林业局。1小额信贷基金是为项目区内那些由于居住地附近没有金融机构或不能提供足够的抵押物而无法从金融机构获得贷款的农户和国有森工企业的工人，特别是比较贫困的人口，提供小额信贷。小额信贷基金通过为农民和森工企业职工的生产活动提供小额信贷，来帮助项目区劳动力进行能力建设和创造就业机遇，改善目标群体的生活。（三）运行模式项目小额信贷基金的运行模式主要有以下三种：1、非政府组织模式(NGO模式)项目选择国内

4、具有实施小额信贷经验、良好声誉并取得良好效果的非政府组织（非盈利操作）作为合作机构。该非政府组织在选定的项目区内新建一个分支机构，配备合格的人员，在实现项目既定目标和原则的大前提下，独立运作小额信贷基金，对小额信贷基金全面负责，并接受项目的监督。小额信贷基金包括贷款本金和运行经费两个部分，分两个帐户独立运行。贷款本金用来向当地农民发放小额贷款，不得用于支付运行费用，贷款利息收入存入运行经费帐户；运行经费，用来支付日常运行费用支出、小额信贷机构信贷员的工资和补贴以及覆盖贷款损失。2、社区天然林管理协会模式(C

5、NFMA模式)为了开展消小额信贷，项目以行政村（自然村）为单位在县民政局注册建立社区天然林管理协会。社区天然林管理协会本着为村民谋利益的目标，根据会员同意的协会章程，按村民自主管理原则来操作小额信贷基金，并接受项目的监督。社区天然林管理协会的组织机构包括一个管理委员会和一个监督委员会。管理委员会负责有关社区天然林管理协会运营的全面工作，监督委员会对管理委员会实行监督。两个委员会均由村民成员自主选举产生。社区天然林管理协会会员资格面向村社区的所有农户，但每户2限1人（项目鼓励妇女作为家庭代表加入社区基金会）。

6、小额信贷基金的资金构成和用途与上述非政府组织模式的相同。3、国有森工企业模式(SFE模式)在项目区国有森工企业内建立一个由国有森工企业管理的小额信贷单位来运作小额信贷资金。国有森工企业将指派由3-4人组成的委员会负责管理该资金。国有森工企业小额信贷单位实质上是由借款人与该企业建立的劳动合同关系作担保的无抵押贷款的操作体系。天保中心及中欧项目办与国有森工企业签订合同，明确合作条款和条件及双方责任。小额信贷基金的资金构成和用途与上述两种模式相同。（四）贷款条件1、贷款产品本项目小额信贷基金将提供两种类型的贷款供

7、农户和森工企业职工选择，究竟提供哪种类型的贷款将取决于他们的贷款用途和偿还能力。一是整贷零还贷款：贷款期限最短4个月，最长12个月。从贷款发放后的次月起开始按月还本付息（利息根据贷款本金余额计算）。贷款本金的月还款额度等于贷款本金除以贷款月数。二是定期贷款：贷款期限最短4个月，最长12个月。从贷款发放后的次月起每月开始按贷款本金余额计利还息。贷款本金在贷款到期时一次性偿还。2、贷款额度借贷人可申请的最高贷款额在前一笔贷款的基础上递增。每个客户首次贷款最高额度为2,000元，第二次贷款最高额度为7,000元，

8、第三次贷款最高额度为10,000元。任何单笔贷款不得超过10,000元。3、贷款利率每一个小额信贷单位设定的初始贷款利率为月息0.75%（即年息9%）。3在运行一年之后，小额信贷单位可根据自身情况，在能够满足自身运转支出的前提下，与项目办公室协商后，可适当调整各自的利率。4、贷款保证（1）小组联保在非政府组织模式和社区天然林管理协会模式下，农户贷款必须成立联保小组。联保小组由4-7名农户本着自愿和相互信任的原则组