广西保险实现科学发展的理论思考.doc

《广西保险实现科学发展的理论思考.doc》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、广西保险实现科学发展的理论思考保险业实现科学发展是“十一五规划''对保险业当前以致更长时期发展的总体要求和指导思想。当今社会经济发展的突飞猛进，保险市场竞争H益激烈，而广西保险业发展的总体水平远远落后于全国的平均水平，内部、外部的竞争给广西保险业注入了强大的压力。如何走岀广西保险发展落后的困境，并实现跨越式的发展，需要科学的系统的理论作为指导思想，所以，有必要根据现实的经济条件和环境变化并运用科学的思维方式对广西保险的发展问题进行分析和探讨。一、对当前广西保险发展的重新审视广西保险业从保费规模、保险深度、保险密度来看均排在全国的倒数的位置，从表面来

2、分析可以说是基础差、发展水平低，但这不是广西保险发展落后实质性的根源。分析和研究保险的发展问题不能局限于就保险来研究保险，更应该要釆取科学的方法，特别是要应用哲学社会科学的方法来研究保险，开阔思路、拓展视野，才能发现保险发展存在实质性的问题,从而再运用科学的方法去解决问题,形成具有实践性、前瞻性、大众化的保险理论。从宏观、中观、微观三个层面来分析，广西保险业的发展存在以下儿个问题：1、保险供给与保险需求不均衡的问题供给和需求是经济学的核心，保险业是经济学里的一个重要领域，供给和需求的关系也直接影响到保险的运作方式，影响到保险市场的逆选择和道德风险。

3、广西保险仅从保险产品的供给来看，与需求存在着很大的差距，保险需求没有随保险供给呈正比增长。我们知道,保险商品供给与需求关系总和构成保险市场，供给分有形、无形两种经济保险形式，有形即物质保障而无形体现在精神方面，一般的无形经济保障是大量的。保险需求就是在一定时间内及一定的费率水平上，保险消费者愿意并有能力购买的保险的总量。虽然，近年来广西保险的供给主体、保险新产品不断增多，但是真正形成需求多数集中在大公司、传统险种上，新产品琳琅满目一直难以形成规模。而传统险种从质和量来分析，量是有了增加，比如机动车辆保险，投保数量总体有了增加，但是质却有了下降，主要

4、体现在市场主体增加，竟争激烈互相争抢份额，加上行政行为及《道交法》的出台实施，客户购买车辆保险多数是为了应付车辆年审而仅投保第三者险，没有形成风险因素条件下的真正保险需求，所以，市场需求没有真正形成，需求必定与供给形成差距。再从供给方来分析，由于质的下降造成供给结构失衡引发风险集中、赔付增加，直接影响到主体的经营效益。2、保险意识没有随保险业务的增长而增强从纵的方向比较，广西保险从恢复国内业务的独家经营到现在市场主体多样化的市场竞争格局以来，保险业务每年均以两位数的增长速度使全区保险业务是刚恢复时期的数十倍，成绩确实喜人，但是从横向比较来看，广西在

5、发展中期曾处在全国的中等或中下水平，然而近儿年来，广西连年落后在全国的倒数的水平，并不是经济落后保险的发展也跟着落后，相比之下人均GDP比广西少或不相上下的江西、III西、陕西、云南等儿个省，都排在广西的前面；从地理环境来看广西都比这几个省优越，为什么落后于别人呢？就拿车辆保险来说，别省的货车驶过广西境内只耍看过他们的保单，就发现多数投保第三者险的限额都在50万元以上，而广西投保的车辆多数都在10万元以下，而且大部分仅投保5万元的限额，在保险费的投入上能节约的尽量节约。广西人比较注重精打细算，买保险的心理仍然停留在“赌一脚，'的初级意识水平上，参加

6、保险不发牛:事故时就有“不合算''的想法。我们经常看到广东老板到广西投资办企业，他们都是主动要求办保险，而区内的企业则需要保险公司加大展业攻关力度。所以，保险意识的强弱决定着一个地方保险发展的快慢程度。3、保险主体的单纯业务经营型模式，业务增长中存在着潜在的风险这里所说的风险并非指业务严：ffi的大滑坡和亏损，而是从广西保险的科学发展的要求来说，在保险主体增多、保险发展达到饱和阶段后，保险没有随广西的国民经济发展速度的发展相同步，而出现保险发展的泡沫经济，造成广西保险发展的再度停滞不前的同期性波动的潜在风险。广西是四部地区唯一沿海地区，在西南区广西

7、的各项指标排列首位，给广西保险全行业的发展带来了有利机遇，然而单纯的业务增长的发展与当前广西提倡的富裕广西、文化广西的目标不相适应，如果广西保险的发展没有由传统的业务经营型向文化经营型的发展模式转变，没有围绕广西的实际全面协调、可持续发展，将来广西的保险发展与广西经济、社会、文化的发展不相适应，缺乏科学性，保险的发展就会引发非理性的经营。4、市场自律和监管缺乏主动性片面理解市场主体增加准入的放宽政策，没有从广西保险市场的具体情况进行分析，市场业务增量与市场主体增加没有形成正相关关系，市场主体增加仅从单线产品的现有存量上去无序竞争，引导增量的竞争缺乏

8、推动力。最明显的是2005年到今年以来批准多家财产险公司进入市场，仅以车险为主要竞争品种，并逐步渗透到县级支公司，一夜之间