交行董事长胡怀邦加快推进商业银行经营模式转型.doc

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1、交行董事长胡怀邦:加快推进商业银行经营模式转型 中国金融业虽然在这场百年一遇的全球金融危机中一枝独秀,经受住了严峻的考验,但展望后危机时代,中国金融体系运行所面临的国际国内环境更加复杂,金融领域不确定性和潜在风险犹存。面对全球金融业竞争格局的重新洗牌和经营环境的重大变化,加快经营模式转型已成为后危机时代中国银行业改革发展的重大战略课题。下面,我着重就商业银行推进经营模式转型问题,谈几点看法。  一、业务经营模式转型是当前商业银行改革发展的必然要求  著名的管理学大师彼得·德鲁克说过:“成功应对变革的方法,就是去创造变革。”当前,中国经济正在进行经济结构

2、调整和经济发展方式的转变。在环境发生显著变化和日趋激烈的市场竞争下,大力推进业务经营模式的转型是后危机时代商业银行改革发展的必然要求。  首先,资本约束的不断强化制约了国内银行的业务发展空间和盈利能力。从计划经济脱胎而来的中国商业银行,历史地形成了以信贷资产为主体的高资本占用型业务增长模式。而监管部门从增强银行的抗经济周期波动能力出发,对商业银行资本充足水平的要求日趋严格。在资本约束不断强化的背景下,以量估价、以外延扩张为主要特征的传统经营模式过度依赖资本占用,因而难以持续,从而倒逼银行调整业务结构和盈利模式。另一方面,以高资本占用的批发性信贷业务作为

3、主要盈利来源,并不能有效提升银行的资本回报水平和投资价值。2009年的超常规信贷投放并未给中国银行业带来超常规的利润增长。这就有力地证明了银行传统的资本占用型经营模式在严格的资本约束下已经难以为继,迫切需要调整经营战略,走一条低资本占用的发展道路。  其次,外部经营环境显著变化要求我国商业银行加快业务转型,改变发展模式。随着我国金融业对外开放的进一步扩大,商业银行必须直面来自国际金融机构日益激烈的市场竞争,这对中资银行的全球化经营能力提出了严峻挑战。从宏观调控政策来看,未来经济结构调整步伐将逐步加快,经济发展对投资拉动的依赖将逐步降低,不太可能再次出现

4、争相拼抢大项目、信贷天量增长的态势。随着全球资本市场的快速发展,金融脱媒日益深化,企业对商业银行信贷的依存度将不断下降,这也为商业银行传统的以存贷利差收入为主的高资本占用型经营模式带来了巨大挑战。  第三,我国经济发展方式的转变促使产业结构和消费结构不断地优化和升级,使得客户对商业银行金融服务的需求趋于多元化、个性化和综合化。特别是经过这一轮金融危机的洗礼,银行将面临着更趋成熟的客户,尤其是中国正在崛起的富裕阶层对财富长期保值、增值的专业需求将会持续扩大,这就要求商业银行必须在传统业务之外不断拓展新型业务,以满足客户的需求,着力打造出业务多元化的增长格

5、局。  二、国际主流商业银行经营模式转型的趋势  综观金融全球化、自由化浪潮以来的商业银行发展史,我们可以看到,在日趋激烈的国际竞争环境中,国际大型主流银行为求得生存,通过并购来实现经营范围的延伸、不断拓展、开发多样化金融产品,积极开展综合经营,零售业务在业务结构中的重要性不断上升。在我看来,国际主流商业银行的业务经营模式转型主要有以下几大趋势。  一是由批发业务为主向大力发展零售业务转变。上个世纪70年代以来,零售业务受到了国际银行业的普遍重视并得以迅速发展,现已成为银行发展的重点领域和利润增长的重要来源。从业务比重看,当前发达国家和地区商业银行的零

6、售业务占比通常都在50%以上。从收益比重看,零售业务已经成为商业银行利润的主要增长点。目前国际性大银行的零售业务收入占比一般在30-60%之间。由此可见,零售业务已经成为国际银行业发展的战略重点。  二是从主要发展商业银行业务到注重开展综合经营。上个世纪六七十年代以来,国外银行业纷纷通过各种形式的金融创新冲破了分业经营的限制,逐步向综合化经营方向发展,并最终以美国1999年《现代金融服务法案》的出台为标志,使综合化经营成为现代商业银行发展的基本趋势。而在全球金融危机爆发后,那些混业经营的全能银行虽然也受到严重冲击,但其凭借低杠杆和雄厚的资本实力、稳定的

7、资金来源和便捷的央行借款通道具有更强的抵御危机能力。相对保守的风险管理策略也使得这些业务较为多样化的全能银行更容易渡过难关。因此,危机后建立在专业化基础上的综合型银行业务模式仍将呈现出稳定发展的态势。  三是从传统信贷业务为主到大力拓展财富管理业务。在过去二、三十年间,居民财富迅速累积,世界人均收入增长了3倍。未来5年,全球财富仍将保持年均6%左右的增速。全球的百万富翁群体也在快速壮大,按美元计算的百万富翁家庭的数量已经达到750万户,全球最富裕的1%的家庭掌握着全球35%的财富。随着财富的迅速增长,居民的金融需求日益扩张,这为商业银行财富管理业务发展

8、提供了强大动力。  四是产品创新重点纷纷转向表外,深度涉足证券化商品和金融衍生品交易等创新型业

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