“尊贵一生”客户分析与案例分[1]....ppt

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1、“尊贵一生”客户分析与案例分享总公司市场开发部二〇一三年三月尊贵目标受众精选案例私营企业主家庭理财企业中层领导家庭理财单身女士购房养亲新婚家庭生涯规划临退拆迁户的家庭理财海归夫妻家庭理财多房产家庭减债规划私营企业主家庭理财计划定位：尊贵保障一生贵气计划总结：尊贵一生，锦上添花身价保障，有序安排资产保全，优化传承私营企业主家庭理财家庭基本资料介绍一、家庭成员基本信息：二、家庭财务状况：成员年龄职业黄先生47岁私营业主李小姐35岁无女儿12岁-儿子5岁-现金及存款：1.8万货币基金：0.8万房产：60万资产负债年收入年支出养老账户2.7万暂无工资收入80万家庭开支24万公积

2、金账户3.8万有换房计划，预计500万公司分红75万储蓄险5万房产200万银行利息0.9万股票基金30万黄金钻石10万存款30万公司资本1000万元合计：1276.5万合计：暂无合计：155.9万合计：30万私营企业主家庭理财家庭基本资料介绍1、黄先生预期公司已过了高成长期，未来每年150万左右税前盈余将有半数发放股息，就黄先生可分配的税后红利，需要一个投资计划安排。2、想尽早换购总价500万元的别墅，尽量少用贷款。3、子女打算从初中开始就读国际学校，打算女儿到英国念硕士（预计2年），儿子到美国念硕士、博士（预计7年）。4、预计13年后与妻子一起退休，退休后日常开销每年

3、20万元，退休后前10年旅游的费用每年10万元，另外退休之后30年之内医疗的费用预计每年6万元。5、黄先生担心万一自己发生意外，女儿会没人照顾。6、李小姐私下告知，夫妻已做了婚前财产公证，她自己一块钱都没有，担心万一离婚，自己将来没钱养老。三、现有保险覆盖：子女教育养老储备家庭生活费四、客户意愿：1、黄先生有社保2、李小姐没有社保3、有储蓄型保险，年交6万，交费5年。家庭情况剖析：1、成员状况：四口之家，重组家庭，丈夫带有一女孩，妻子无工作，小儿子仅5岁。2、财务状况：年收入可观，但受私营企业经营性质制约，年收入具有不确定性。妻子全职在家，基本无负债压力。私营企业主家庭

4、理财家庭基本资料介绍3、保障状况：身价保障：黄先生为家庭支柱，需足够身价保障养老保障：家庭资产还算可观，如无意外，养老风险不高健康保障：仅有社保，保障程度较低，抗风险能力弱子女教育：两个孩子还小，子女教育需要足够规划投资理财：家庭资产可观，需要使用正确途径预防通胀已不必要花销，保值增值家庭保障计划：私营企业主家庭理财家庭保障计划设计保障对象险种名称年龄交费期间保险期间基本保额/保险金额年交保费先生尊贵一生A款4710年终身10万61800元附加定期寿险4710年至60周岁100万7100元合计首年交保费68900元保障对象险种名称年龄交费期间保险期间基本保额/保险金额年

5、交保费太太尊贵一生B款3510年终身10万47600元09重疾3510年终身30万3000万合计首年交保费50600元注：夫妻互相投保，可以享受保费豁免。家庭保障计划：保障对象险种名称年龄交费期间保险期间基本保额年交保费女儿尊贵一生A款12岁20年终身10万22700元合计首年交保费22700元保障对象险种名称年龄交费期间保险期间基本保额年交保费儿子尊贵一生A款5岁10年终身10万37500元合计首年交保费37500元私营企业主家庭理财家庭保障计划设计保险利益说明：4年股息300万，加现有房产200万，共计500万，4年后可换房产。先生每年收入80万，除去日常开支和保费

6、支出后，还剩50万，轻松支撑孩子上学。父亲的所有受益金50%：120万可留给女儿。还有几百万存款和价值1000万企业可分配。李小姐的尊贵一生每年可领取生存金6000元，66周岁后每年可领取12000元。其老公受益金25%：50万归其所有。还有几百万存款和价值1000万企业可分配。私营企业主家庭理财家庭保障计划设计企业中层领导家庭理财计划定位：规划需尽早尊贵享一生企业中层领导家庭理财家庭基本资料介绍1、1年后准备房款140万。2、1年后准备还贷36万/年3、1年后准备教育金3.5万/年。4、开支紧迫度排序：收入资产未来支出三、现有保险覆盖：一、家庭成员基本信息：二、家庭财

7、务状况：养老保障子女教育房屋贷款成员年龄职业张先生45岁企业中层太太33岁银行职员大女儿18岁学生四、客户意愿：先生年收入：60万太太年收入：8万合计：68万现金及存款：50万货币基金：150万房产：100万房贷36万/年教育金2万/年日常生活：13.2万/年其他支出：1.5万/年合计：2万支出1、有城镇社保2、无商业保险企业中层领导家庭理财家庭情况剖析：1、成员状况：三口之家，一年后小孩诞生，家庭资产比较稳定，经济压力来源于未来购房教育费用。2、财务状况：高收入人群，上有老下有小。有房无负债；有储蓄习惯，拥有其他理财渠道。结婚后一年老公