论我国商业银行零售业务的发展.pdf

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1、论文摘要当前金融业的竞争态势日趋激烈，银行业同非银行金融机构的竞争、银行同业间的竞争、直接融资和间接融资的竞争等，使商业银行的市场份额逐渐减少，也给商业银行经营带来困境。随着消费者金融服务市场的急剧扩大，以及商业银行自身增强市场竞争能力、提高和稳定收益水平等内在动力的驱使，许多商业银行开始重新审视过去一直不为国内银行所重视的个人零售业务，纷纷进军零售业务市场，引起零售业务市场的激烈争夺。本文就是在这种背景下，借鉴国外大型商业银行发展零售业务的经验，对我国商业银行如何在零售业务方面进一步发展进行探讨。全文共分四章：第一章可分为两个小节，介绍商业银行零售业务的发展概况以

2、及国外商业银行零售业务迅速崛起的原因。第一节列举了一些金融发达国家的商业银行，对其进行的零售业务进行了概括的介绍，即美国商业银行零售业务采取的战略类型、日本与英国商业银行零售业务与高科技、法律的结合情况。第二节分析了现代商业银行大力拓展零售业务的动因。第二章分为三个小节，分析了我国商业银行目前重点拓展零售业务的理论依据以及我国商业银行开展零售业务的现状、意义的分析。即改革开放以来，我国居民持续增长的收入及储蓄所造成的高储蓄和国有企业的高负债之间的强烈反差、居民收入差距扩大、储蓄转化为投资与消费的途径不畅的宏观背景下，要求我国商业银行充分发挥金融中介的作用，通过零售业

3、务积极引导居民储蓄资金合理流动：适时推出个人投资理财，鼓励居民多元化投资；推行消费信贷业务，鼓励居民进行消费，促进内需。第三章分为三个小节，主要对发展商业银行零售业务提出具体对策。第四章对我国商业银行发展零售业务中存在的问题提出解决方案。关键词商业银行零售业务个人理财目录序言⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯“““⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯(1)第一章商业银行零售业务发展的概况及动因分析⋯⋯⋯⋯⋯(2)第一节商业银行零售业务的发展概况⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯(2)一、国外商业银行零售业务的发展概况⋯⋯⋯⋯⋯(2)二、商业银行零售业务的发展趋势⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯(5)第二节现代商业银行大力发展零

4、售业务的动因分析⋯⋯⋯(7)第二章我国商业银行发展零售业务的理论依据、现状及意义⋯(10)第一节我国商业银行发展零售业务的理论依据⋯⋯⋯⋯(tO)第二节我国商业银行发展零售业务的现状⋯⋯⋯⋯⋯⋯(16)第三节我国商业银行发展零售业务的现实意义⋯⋯⋯⋯(19)第三章我国商业银行发展零售业务的策略⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯(22)第一节我国商业银行传统零售业务的发展策略⋯⋯⋯⋯(22)一、存款业务的发展关键在于创新⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯(23)二、存款业务的发展必需依靠市场营销⋯⋯⋯⋯⋯⋯(24)第二节我国商业银行新兴零售业务的发展策略⋯⋯⋯⋯(25)一、个人投资理财业务⋯⋯⋯⋯⋯⋯

5、⋯⋯⋯⋯⋯⋯(25)二、网络银行业务一商业银行零售业务的发展趋势⋯(34)第三节我国商业银行零售业务的风险防范⋯⋯⋯⋯⋯⋯(37)一、存款业务的风险防范⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯(37)二、住房信贷的风险防范⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯(39)第四章我国商业银行发展零售业亟需解决的问题⋯⋯⋯⋯⋯(41)一、我国商业银行零售业务需要个人信用制度的完善(41)二、金卡工程的核心一一卡通是我国商业银行零售业务发展的重要基础⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯(46)。商业银行零售业务。序言当前金融业的竞争态势日趋激烈，银行业同非银行金融机构的竞争、银行同业间的竞争、直接融资和间接融资的竞争

6、等，使商业银行的市场份额逐渐减少，也给商业银行经营带来困境。随着消费者金融服务市场的急剧扩大，以及商业银行自身增强市场竞争能力、提高和稳定收益水平等内在动力的驱使，许多商业银行开始重新审视过去一直不为国内银行所重视的个人零售业务，纷纷大举进军零售业务市场，引起零售业务市场的激烈争夺。商业银行零售业务是相对于商业银行批发业务而言，银行业务根据客户对象可划分为零售业务和批发业务。商业银行零售业务的对象为中小客户，尤以个人客户为主，其业务是从市场需求出发，为满足客户的某些需求，以合理安排客户的个人财务为手段，开发和销售成套金融产品，为客户取得收益和防范风险、提高自身效益的

7、银行业务。在西方国家，按银行的业务类型进行分类，把银行分为零售银行(retailbank)和批发银行(wholesalebank)。零售银行一般是指面向家庭和小企业提供服务的的银行。而我国还没有严格意义上的零售银行，零售银行业务主要是指各商业银行开发的面向广大消费者的零售业务。本文就是在这种背景下，借鉴国外大型商业银行发展零售业务的经验，‘．1。、，，f。；对我国商业银行如何在零售业务方面进一步发展进行探讨。{‘一＼、i／卜，‘，·。／。商业银行零售业务。第一章商业银行零售业务发展的概况及动因分析第一节商业银行零售业务的发展概况一、国外商业银行零售业务的发展概况