个人理财专题.ppt

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1、个人理财专题西华师范大学商学院潘林你有一个苹果，我有一个苹果，你和我交换以后每人只有1个苹果；你有一个思想，我有一个思想，我们交换之后各自有两个思想。---肖伯纳此话体现了知识经济时代知识与信息的重要性和特殊性。思想的交换能产生乘数效应，不同思想的交换更能激发创新。投资是一门学问，也是一门艺术。投资理财名言,助您赢得财富！投资的收获是金钱和心理上的双重收获。机会只属于那些拥有敏锐决断力又掌握了可靠信息的人!任何投资都存在着获胜的技巧和规律,只有掌握了技巧并善于利用规律的人,才能够控制风险获取成功。理财的最佳方式，并非追求高超的金融投资技巧，只要你掌握正确的理财观念，并持之以恒。理财=投资？思考

2、：理财等于投资吗？参考答案理财投资范围广窄目标生活无忧资本增值安全最高较高依据生活规划市场趋势什么是投资、理财？投资:通过分配来增加财富或为谋求其他利益，将资产让渡给其他单位而获得的另一项资产的行为。理财:以保值增值为目的，运用一定的专业知识和技能，对所拥有和控制的经济资源进行的投资。“投资”与“理财”不同理财关注的是长远规划，不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保障；投资关注的则是如何钱生钱的问题；理财的内容比投资更丰富与宽广；不能简单地将炒股等投资行为等同于理财，应将理财看作是一个系统，通过这个系统和过程，使人生达到“财务自由”的境界，从而使自己生活高质优品。理财目标的设定理财大道上我在哪

3、里？实现财务自由实现人生各阶段的目标和理想建立一个财务安全健康的生活体系理财目标的三个层次人生各阶段理财目标人生阶段年龄收入支出特点理财目标单身期参加工作至结婚（1-10年）收入低、负担轻节财、资产增值家庭形成期结婚到新生儿诞生（1-5年）收入增加、开支加大购房、购置硬件、保险、资产增值家庭成长期小孩出生到上大学（18年）开支大增、家庭负担和责任最重育儿、子女教育、保险、资产增值、购房、购车子女大学教育期小孩上大学（4-7年）事业顶峰、收入稳定子女教育、资产增值家庭成熟期子女参加工作到家长退休（10-15年）财务压力减轻，结余顶峰资产增值、养老退休期退休后（20年）收入减少养老、资产增值、遗产

4、理财目标的制定原则符合家庭财务状况考虑外部经济环境确定优先顺序，保障重点目标明确、清晰、合理，具有可执行性注意短、中、长期目标的兼顾和协调1．防范各种个人风险——保险规划2.实现个人和家庭财产的保值增值——投资规划3．为家庭成员提供教育资金和住房——教育规划、住房规划4.提供退休后的生活保障——退休规划5．减轻税收负担——税收规划6．为遗产传承作准备——遗产规划理财规划的内容投资规划保险规划退休规划税收规划遗产规划——国际金融理财标准委员会理财的原则注重持久和坚持不要间断，货币时间价值越早越好时间早晚，差异明显应保持资产和负债的动态平衡应确定清晰合理的理财目标理财应同时注重开源和节流1美元10

5、0万美元???如果你每天储蓄1美元，。。。。。。每天1美元，利息为10%=56年后100万美元每天1美元，利息为15%=40年后100万美元每天1美元，利息为20%=32年后100万美元私人银行的准入门槛中资银行进入门槛中国银行100万美元招商银行1000万元人民币中信银行100万美元外资银行进入门槛（万美元）美国摩根大通银行500美国花旗银行300香港汇丰银行300英国渣打银行100英国巴克莱银行200新加坡星展银行300影响个人风险承受能力的因素过去储蓄未来储蓄景气循环复利效应统计归纳金额弹性时间弹性财富收入客观风险承受客观风险承受客观风险承受客观风险承受能力与年龄能力与资金可用能力与理财

6、目标能力与家庭的财富呈反向关系时间呈正向关系弹性呈正向关系收入呈正向关系39年龄0%20岁40岁60岁80岁100岁年龄与适合投资的股票参考比率股票投资比重100%90%80%70%60%50%40%30%20%10%其他影响因素1、性别女性平均寿命较长，退休年龄比男性早，需要准备的退休金比男性多女性在职场上的劳动参与率比男性低，但是掌控家庭财务大权的比率比男性高女性在投资上的绩效表现比男性高，但消费负债的比率也比男性高2、文化背景的差异不同国家文化背景的差异不同国家的文化背景会影响理财的观念。华人理财文化偏重于房地产等实物资产影响到他们的理财行为。不同民族文化背景的差异中国幅员广大，民族众多

7、。理财师需要了解地方文化与民族文化的差异所导致的理财观念与可接受金融产品的差异，才能做更因地制宜的规划。人生四大理财目标：退休、目前生活水准、购房、子女教育四种典型的理财价值观：后享受型（蚂蚁族）、先享受型（蟋蟀族）、购房型（蜗牛族）、以子女为中心型（偏子女族）理财价值观理财价值观与理财规划蚂蚁族－先牺牲后享受顺水推舟可筑梦余生投资－基金投资组合保险－养老险或投资型保单蟋蟀族－先享受后牺牲唤起需要