美国金融危机对我国银行业影响分析.pdf

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1、银行分析美国金融危机对我国银行业影响分析孟钊兰王雷摘要：自2007年3月以来，美国次贷市场出现危机并迅速演变为全球范围的金融危机，严重拖累了世界经济的发展。在此次金融危机中，世界银行业是受影响最为严重的行业之一，我国银行业也遭受到直接、间接的损失和安全性威胁。如何避免美国金融危机对我国银行业的影响，加强我国银行业安全性管理，进一步加快我国银行业改革步伐等具有重要的现实意义。关键词：金融危机银行业安全性一、前言银行、工商银行、交通银行等国有商业大行的公告，截至20082008年9月以来，美国金融风暴席卷

2、全球，世界顶尖投资年9月30日，它们除美国国债、两房和雷曼相关债券之外的外银行土崩瓦解，东欧、南美多个国家甚至濒临破产边缘，各国的币债券投资的账面价值合计约为166.7亿美元，而这些外币债金融体系和银行业安全性都面临着巨大的威胁。在美国金融危券投资涉及多种级别的住房贷款支持债券、结构化投资工具、机向更深层次以及向全球演进的背景下，各国实体经济发展也以及公司债务抵押债券(CorporateCDOs)等3。如果有更多的受到拖累，导致全球经济陷入衰退。而各国银行业受到的影响海外金融机构出现危机，国内商业银行

3、持有的外币债券依然面尤为严重，截至2008年11月21日，美国已有22家银行宣告临较大的损失风险。破产，美国花旗银行也陷入破产危机1；英国政府于2008年10图一中国商业银行对雷曼兄弟月13日分别注资并控股苏格兰皇家银行（RBS）和苏格兰哈里相关债券头寸（截至2008年6月）(单位：百万美元)法克斯银行（HBOS），以保持其经营安全性2。受此次金融危机的影响，中国经济也面临前所未有的考验，我们不仅仅要应对我国在美国直接投资的损失，更要应对美国金融危机导致美国甚至世界经济大萧条对中国实体经济的影响。虽然

4、从总体上看，我国的银行安全性是好的，但是危机也使我国各商业银行直接或间接地遭受到不同程度的损失或者安全性威胁。因此，研究此次金融危机对我国银行业的影响，分析此次金融危机教训，进一步防范我国银行业风险、加强内部风险控制、积极进行金融创新具有重要的现实意义。二、美国金融危机对我国银行业的影响数据来源：中国国际金融有限公司，《美国金融危机原因、到目前为止，我国银行业受到的直接损失有限，总体上银政策反映及对中国的影响》，2008-9-24.行业是安全的。而同时，金融危机也为我国银行业加快改革和2．资产质量及流

5、动性受到影响。随着危机蔓延和向实体对外扩张提供了机会。某种程度上促使国内银行业加快产权制经济渗透，整个宏观经济增长放缓，商业银行资产质量将下降。度改革，完善内部控制制度、贷款风险管理制度，并促使我国各首先，我国中小企业大幅倒闭，据统计数据显示，2008年上半年大商业银行按照《新巴塞尔协议》有关规定进一步完善其风险我国有6.7万家规模以上中小企业倒闭，其中纺织行业中小企业倒闭1万多家4。其次，随着市场的急剧萎缩，中国钢铁、焦化控制体系，防范和化解各种风险，保证经营的安全性。另外，我国商业银行持有外国债券

6、数量巨大，加上国外金融机构纷纷出等行业一批企业目前正处于停产、半停产状态，生产经营陷入现危机，资产规模大幅缩水，这有利于我国商业银行收购外国困境。虽然政府出台了振兴经济的措施，但是短期内金融危机金融机构或者购买其股份。因此，金融危机为我国银行业对外的影响难以避免。中小企业大面积破产和工业企业盈利能力的扩张提供了机会。但是，经济环境恶化、金融市场波动、企业生下滑必然会使我国商业银行的贷款质量面临较大的不确定性。产经营水平下降、宏观经济政策调整等已经影响到国内银行业统计数据显示，近年来，我国金融机构（主要

7、是商业银行）发放贷款投放、业务扩张及经营效率。到工业企业的贷款余额一直保持比较稳定的增长，工业贷款余额占总贷款余额的比重也一直维持在12.5%-13%的稳定水平⑤。表一中国商业银行对“两房”相关债券头寸这样，仅仅是工业行业盈利能力的下降和亏损，就可能使商业银（截至2008年6月）单位：百万美元行近1%的贷款成为不良贷款。再次，房地产价格的大起大落，工行建行中行招行中信民生合计导致房地产企业经营被动，消费者断供、房产价值下降等也导两房相关债券2716325017286255158422725318致个人

8、抵押贷款潜伏着损失风险。最后，如果金融危机进一步机构债465255510637180403NA14240恶化，国内商业银行对外投资损失的可能性仍很大，大量的投担保的按揭抵押债券22516956649751181NA10851资损失和减值准备计提不但会影响当年业绩，还会逐步侵蚀国数据来源：中国国际金融有限公司，《美国金融危机原因、内银行的资本金，并影响资本充足率。这也会限制商业银行流政策反映及对中国的影响》，2008-9-24.动性，给主营业务开展及资产规