国有商业银行企业不良贷款的主因子分析.pdf

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1、2007年1月数理统计与管理Jan1,2007第26卷第1期ApplicationofStatisticsandManagementVol126No11文章编号:1002-1566(2007)01-0149-09国有商业银行企业不良贷款的主因子分析112李江冯宗宪万映红(1.西安交通大学经济与金融学院2.西安交通大学管理学院,陕西西安,710049)摘要:论文首先在银行企业不良贷款成因的研究成果进行回顾梳理基础上,从探究现行发展环境下,影响企业不良贷款的主要原因的角度,通过对国有商业银行贷款部的中高层访谈问卷调查,运用探索性因子分析模型,对不良贷款主成因进行萃取和诠释,最后构

2、建银行业不良贷款的成因层次构面,以支持国有商业银行授信决策之依据。关键词:企业不良贷款;成因构面;主因子分析中图分类号:F832.4文献标识码:ATheMainFactorialAnalysisofBadLoaninStateCommercialBanks122LiJiang,FENGZongOxian,WANYingOhong(1.SchoolofEconomicsandFianceXipanJiaotongUniversity,2.SchoolofManagementXipanJiaotongUniversityXipan710061,China)Abstract:Fir

3、stthepaperreviewedontheresearchachivementsofthereasonsinbanksbadloans.ThenbyexploringthemainreasonstotheenterprisepsbadloansundercurrentsurroundingsandinterviewingthemiddleOhighOlevellead-ersintheloandepartmentofstatecommercialbanksandquestionnaires,extractedandexplaincdthemainreasonsinbadl

4、oansbyusingexploringfactoranalysismodelatlast,itconstructedareasonfacetofbankpsbadloantosupportthegistofstatecommercialbankcreditgivenstrategy.Keywords:enterprisebadloan;reasonfacetreviewed;mainfactorialanalysis0引言国有商业银行不良贷款问题是我国金融机构急待解决的难题,关系到金融改革能否深化,金融机构能否稳健运行的重大问题。尽管自中央政府成立了四个资产管理公司进行坏帐

5、剥离,并运用债转股的手段清理坏帐,然而据中国银行业监督管理委员会的2004年三季度主要商业银行不良贷款情况表显示,2004年9月30日我国土要银行不良贷款仍有16,998亿,不良贷款占比13.37%,其中国有商业银行15,596亿,不良贷款占比15.71%。我国银行业并没有如期走上良性发展的道路,不良资产规模依然很大,国有商业银行不良贷款已成为日益严重问题。不良贷款成因与对策研究始终为业界研究的热点,学者从不同理论与实践角度,分析和阐述造成国有商业银行的不良贷款形成在不同阶段有不同的原因:u80年代不良贷款成因在计划经济条件下形成的坏帐,政府、银行、企业基于一种非常收稿日期:

6、2005年3月17日基金项目:本研究系国家自然科学基金项目资助(70171005)150数理统计与管理第26卷第1期2007年1月特殊的合约关系,政府要求国有商业银行承担政策性贷款来弥补财政赤字、财政拨款逐年下降的局面,实现政府目标。u1992-1994年经济过热,银行信贷过多,而且信贷质量不高,银行在信息不对称的情况下,面向企业发放贷款,产生道德风险和逆向选择,形成大量的不良贷款,特别是房地产经营中大量贷款形成的坏帐。u1994年以后形成不良贷款成因主要,国有企业改革滞后,过度负债而且经营效益低下;政府特别是地方政府干预银行贷款;国有商业银行协助央行承担宏观调控的任务,利润

7、目标与调控日标相矛盾时,银行被迫牺牲利润目标:银行内控机制不健全,风险意识淡薄,人员素质不高:银行企业之间信息不对称。u1997年以来,不良资产规模依然很大,在现行信用制度和金融环境下,新增不良贷款,则更多归因为贷款交易中内部性上升,和企业)银行)政府的微观层面合约关系,特别是在金融合同履行中的相互博弈关系已经成为关键因素。贷款交易内部性上升的原因在于:银行供给型融资制度下真正的信用观念并未形成,金融改革引致市场预期改变形成的恶意拖欠,资本市场发展导致银行客户质量下降,通货紧缩造成的意外性合约问题,分支

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