CFP7_保险需求分析与产品选择.pdf

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2、规划保险CFP培训主要内容主要内容::一、寿险保障需求分析一、寿险保障需求分析二、家庭风险分析中的问题二、家庭风险分析中的问题三、保险类型选择三、保险类型选择四、保险方案中的其他问题四、保险方案中的其他问题版权属FPSCC所有受法律保护3中国金融理财标准委员会(FPSCC)Copyright©FPSCC国际金融理财师规划保险CFP培训本讲概述本讲概述¢理财规划中讲到了基本保险需求的确定理财规划中讲到了基本保险需求的确定((计算寿险计算寿险需求或保额需求或保额))问题问题¢本讲涉及风险管理与保险中的有关应用问题本讲涉及风险管理与保险中的有关应用

3、问题¢从实际的角度考虑特殊的风险，以及买多少、买从实际的角度考虑特殊的风险，以及买多少、买什么、怎样买保险的问题什么、怎样买保险的问题¢加深对风险管理的理解加深对风险管理的理解,,增强解决实际问题的能力增强解决实际问题的能力版权属FPSCC所有受法律保护4中国金融理财标准委员会(FPSCC)Copyright©FPSCC国际金融理财师规划保险CFP培训一、寿险保障需求分析一、寿险保障需求分析（一）寿险保障需求分析原理（一）寿险保障需求分析原理（二）寿险保障需求估算方法（二）寿险保障需求估算方法（三）（三）((需求法需求法))寿险保障估算过程寿

4、险保障估算过程（四）寿险保障需求的检测与调整（四）寿险保障需求的检测与调整版权属FPSCC所有受法律保护5中国金融理财标准委员会(FPSCC)Copyright©FPSCC国际金融理财师规划保险CFP培训（一）寿险保障需求分析原理（一）寿险保障需求分析原理¢以家庭风险分析为基础以家庭风险分析为基础¢以家庭主要成员万一不幸为条件的情景分析以家庭主要成员万一不幸为条件的情景分析¢了解要继续实现主要家庭财务目标所需要的了解要继续实现主要家庭财务目标所需要的资源缺口资源缺口版权属FPSCC所有受法律保护6中国金融理财标准委员会(FPSCC)Copyr

5、ight©FPSCC国际金融理财师规划保险CFP培训主要保障型保险需求家人未来债务子女教育其他：婚嫁生活费用丧葬等余额金现值现值版权属FPSCC所有受法律保护7中国金融理财标准委员会(FPSCC)Copyright©FPSCC国际金融理财师规划保险CFP培训（二）保险保障需求估算方法（二）保险保障需求估算方法遗属养生遗属一生已累积的生需要法负债支出现值息资产净值寿险需求生命工作期间工作期间价值法收入现值支出现值应有倍数保障额法则版权属FPSCC所有受法律保护8中国金融理财标准委员会(FPSCC)Copyright©FPSCC国际金融理财师规划

6、保险CFP培训11、倍数法则、倍数法则¢以简单的倍数关系估计寿险保障的经验以简单的倍数关系估计寿险保障的经验法则法则如：根据如：根据““十一法则十一法则””，家庭需要的寿，家庭需要的寿险保额约为家庭净年收入的十倍，保费险保额约为家庭净年收入的十倍，保费支出占家庭净收入的十分之一。支出占家庭净收入的十分之一。¢不科学，不能适应所有人或家庭不科学，不能适应所有人或家庭¢有合理之处：简便、考虑了一般经验有合理之处：简便、考虑了一般经验版权属FPSCC所有受法律保护9中国金融理财标准委员会(FPSCC)Copyright©FPSCC国际金融理财师规划

7、保险CFP培训22、生命价值法（、生命价值法（11））¢¢估算家庭成员不幸给家庭造成的净收入估算家庭成员不幸给家庭造成的净收入损失损失¢¢个人未来收入或个人服务价值扣除个人个人未来收入或个人服务价值扣除个人生活费用后的资本化价值生活费用后的资本化价值¢¢较倍数法则先进，但也有缺陷较倍数法则先进，但也有缺陷版权属FPSCC所有受法律保护10中国金融理财标准委员会(FPSCC)Copyright©FPSCC国际金融理财师规划保险CFP培训22、生命价值法（、生命价值法（22））¢¢确定个人的工作或服务年限；确定个人的工作或服务年限；¢¢估计未来工

8、作期间的年收入；估计未来工作期间的年收入；¢¢预期年收入扣除税及本人消费；预期年收入扣除税及本人消费；¢¢选择贴现率计算前项的余额的经济价选择贴现率计算前项的余额的