河南省中小城市商业银行盈利能力分析及优化路径——基.pdf

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1、第２９卷第３期周口师范学院学报２０１２年５月Ｖｏｌ．２９Ｎｏ．３ＪｏｕｒｎａｌｏｆＺｈｏｕｋｏｕＮｏｒｍａｌＵｎｉｖｅｒｓｉｔｙＭａｙ２０１２河南省中小城市商业银行盈利能力分析及优化路径———基于特色化经营视角高书杰（郑州大学商学院，河南郑州４５０００１）摘要：以河南省某市商业银行为例，通过分析发现，城市商业银行具有本土化、经营决策灵活、集中经营优势明显、资产质量较高等优点，但同时也具有其他商业银行共有的资产收益率低、盈利品种单一、产品服务创新不足、不良贷款风险较大等问题。因此，需因地制宜，对城市商业银行进行特色化的市场定位，同时做好产品与服务的特色化、市场营销的特色化，以促进河南省城市

2、商业银行的健康发展。关键词：城市商业银行；盈利能力；特色化经营中图分类号：Ｆ８３０．３３文献标志码：Ａ文章编号：１６７１－９４７６（２０１２）０３－０１２１－０４１９７９年，中国第一家城市信用社在河南省驻马１００亿元以下的城市商业银行有１０家，这１０家中店成立。１９９０年，郑州等城市在全国率先组建城市小城市商业银行在管理体制、业务构成、人员构成等信用联社。１９９６年到１９９８年，郑州、洛阳、开封、新方面具有很多的相似性。本文拟以河南省某市商业乡、焦作、南阳六市根据《国务院关于组建城市合作银行（以下简称为Ｘ商业银行）为例，简要概括其基银行的通知》的精神，组建城市合作银行。１９９７年６本情况

3、和特点，通过分析其盈利能力，找出河南省中月，河南省第一家城市商业银行———新乡商业银行小城市商业银行普遍存在的问题，并基于特色化经成立后，洛阳市商业银行、开封市商业银行等其他地营视角提出优化建议。市商业银行相继成立。截至２０１０年６月２９日，濮一、Ｘ商业银行简况和特点阳市商业银行正式挂牌成立，河南省１７个地市全部成立城市商业银行，成为全国城市商业银行最多的（一）Ｘ商业银行简况省份。Ｘ商业银行是在Ｘ市城市信用联合社的基础河南省城市商业银行的发展之所以如此迅速，上改制而来。截至２０１１年底，Ｘ商业银行资产总额是因为中小企业发展的融资需求较大，国有商业银６２．７７亿元，各项存款５０．６７亿元，

4、各项贷款２０．６５行和股份制商业银行出于战略定位和成本的考量，亿元，资本充足率１３．３４％，不良贷款率为１．９６％，忽视了中小企业的融资需求。从城市信用社到城市全年实现经营利润５７７３．９６万元。从人员构成方面商业银行都是作为一个市场补缺者的身份进入，满来看，在职员工总数为５４４人，学历结构为：研究生足了中小企业的融资需求，中小企业和城市商业银以上４人，本科２１７人，大专１７０人，中专以下１５３行形成了一种良性互动关系，促进了中小企业和城人。可以说Ｘ商业银行是一家资产规模小、资本充市商业银行的发展，也推动了河南经济的发展。但足率高、不良贷款率低、高学历和高技术人才缺乏、作为补缺者的城市商

5、业银行，一般规模较小，而且被盈利能力一般的城市商业银行，当然这也是河南省局限在某个区域经营。由于金融产品和服务高度同中小城市商业银行的一个缩影。质化，没有形成产品和服务相对于其他银行的特色（二）Ｘ商业银行的特点化优势，从而不能获得更大的市场份额和可持续的１．本土化客户关系和政策扶持。作为一家本土［１］竞争优势，削弱了城市商业银行盈利能力。化的商业银行，Ｘ商业银行对本地的人文和风俗有河南省１７家城市商业银行中，资产规模小于着更深层次的理解，更容易与客户沟通和保持良好收稿日期：２０１２－０２－２１作者简介：高书杰（１９８６－），男，河南驻马店人，硕士研究生，研究方向为商业银行经营与管理。１２

6、２周口师范学院学报２０１２年的关系。Ｘ商业银行对当地中小企业的经营状况较城市商业银行。在实际经营和管理中，这些优势并为熟悉，同时由于地域范围较小，能及时掌握经济信没有得到充分发挥，没有形成中小城市商业银行的息的动态变化，从而降低自身的经营风险。Ｘ商业特色，在很大程度上影响了银行盈利能力的提高。银行这种“土生土长”的区域性质，使债权人债务人二、Ｘ商业银行盈利能力分析双方都很了解，“人熟、地熟、事熟”降低了信息成本。Ｘ商业银行作为地方政府控股的金融企业，在业务为更好地分析Ｘ商业银行的盈利能力，本文不上得到更多支持，在政策上得到更多倾斜，这种本土仅将资产收益率和资本收益率作为分析指标，还对化优

7、势是其他商业银行不能比拟的。收入的构成、不良贷款率、产品和服务的创新能力进２．经营决策快速灵活。决策链短、业务创新灵行简要分析，以客观全面地了解影响Ｘ商业银行盈活是城市商业银行的特性之一。在Ｘ市银行业中，利能力以及盈利能力持续提高的因素。无论国有银行还是股份制商业银行，在其总部所在（一）资产收益率和资本收益率地区以外的区域，都面临着信息传递链与决策链较截至２０１１年底，Ｘ商业银行的资产收益率和资长、分支机构决策权日渐上收的问题。相比