中小型科技企业知识产权质押融资的风险控制.pdf

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1、经济纵横·2011年第7期中小型科技企业知识产权质押融资的风险控制陈见丽（广东金融学院会计系，广东广州510521）摘要：我国知识产权质押融资试点已历时2年，但至今融资达成额度仍然偏低。这与知识产权质押融资风险大、银行参与积极性不高密切相关。本文基于银行视角，探讨如何有效管控银行参与知识产权质押融资的风险。银行作为控制知识产权质押融资风险的主体，需要实行严格的贷前调查和贷后跟踪管理，及时发现潜在风险；做好信贷风险评估，按风险级别和知识产权价值来设定差别质押率，使质押率设置更加科学；注重直接质押和间接质押方式的配合使用，通过第三方担保降低风险；灵活运

2、用知识产权质押与实物抵押捆绑的融资模式，分散、降低风险；选择高水平的评估机构，实行交叉评估，合理确定知识产权评估值。关键词：中小型科技企业；知识产权质押融资；融资风险；风险控制中图分类号：F279.21文献标识码：A文章编号：1007-7685（2011）07-0113-04知识产权质押融资是指债务人或第三人以立了3批次共16个城市作为知识产权质押融资特定的知识产权，如专有知识技术、许可专利及试点单位。开展试点以来，各试点城市的相关部版权等向债权人出质，用于担保债权的实现，并门积极构建融资平台、制定激励政策，部分试点因此获得贷款的融资方式。与传统实

3、物抵押贷款城市如北京、上海、广州等相继推出知识产权质相比，知识产权质押融资是一种新型的融资模押融资贷款贴息、风险补偿等优惠政策。但银行式，对缓解中小型科技企业的资金困难，促进知出于规避融资风险的缘故，对知识产权质押融资识产权的有效运用，推动企业技术创新具有积极普遍持消极态度，致使融资达成额度很小，无法的现实意义。满足广大企业对资金的迫切需求。因此，亟需化为缓解广大中小型科技企业的资金困难，解银行参与知识产权质押融资的风险，提升银行2008年底至今，国家知识产权局在全国范围内设参与融资的积极性。注：本文是广东金融学院校级研究项目“广东省中小型科技企业

4、知识产权质押融资研究”（编号：10XJ02-08）的成果。收稿日期：2010-03-10作者简介：陈见丽（1972-），女，广东高州人，广东金融学院副教授。研究方向：会计理论、公司财务、企业投融资。-113-经济纵横·2011年第7期过15万亿元，其中，仅广东省银行业的贷款余额一、银行参与知识产权质押融资的现状及问就高达1.66万亿元。相比之下，全国中小企业一题年300亿元的知识产权质押融资额度，显得微不足道，根本无法有效满足广大中小型科技企业的目前，我国推行知识产权质押融资的条件已资金需求。经具备。［1］而且政府部门积极推行试点，出资金、出政策，

5、然而银行对此普遍持消极态度，应者寥二、银行管控知识产权质押融资风险的对策寥。主要表现在以下方面：（一）处于信贷主导地位的四大银行参与度（一）实行严格的贷前调查和贷后跟踪管理，不高及时发现潜在风险从近年来国内知识产权质押融资的实践来融资过程中的信息不对称问题是银行信贷看，在参与融资的金融机构中，鲜见中行、农行、资金产生风险的重要因素。从企业角度看，为取工行、建行四大银行的身影，相反，经营规模远不得银行贷款，企业在融资过程中往往有意或无意及大型国有商业银行的一些股份制银行、区域性地隐瞒自身的不利信息，如“三角债”、产品滞销、银行却能大胆参与，如，北京海

6、淀区的交通银行、毛利率下降等问题，给银行日后的信贷资金回收北京银行，上海浦东新区的浦发银行，南京市的埋下隐患。为了有效解决信息不对称问题，银行南京银行，广州市的招商银行、广州银行、光大银需要针对各类型的中小企业，开发多样化的基于行，佛山南海区的广东发展银行、招商银行，温州不同信息生产方式的信贷技术，以降低融资风市的温州银行，郑州市的浦发银行、交通银行、农险。［2］对银行来说，相比实物抵押贷款，中小型科村信用合作联社等等。然而，无论是经营规模，还技企业知识产权质押融资过程中存在的信息不是信贷容量，国有商业银行都具有举足轻重的地对称问题更加突出，融资风

7、险更大。而对授信的位，但仅靠其他股份制银行和区域性银行无法支中小型科技企业进行贷前调查与贷后跟踪管理，撑起庞大的融资需求。可以说，国有商业银行的是银行克服信息不对称，发现和控制融资风险的参与是衡量知识产权质押融资市场成熟度的重必要手段。要标志。1.贷前调查。贷前调查是指银行在贷款发放（二）参与融资的银行普遍持尝试的态度前对贷款申请人总体情况进行调查，并对其是否出于规避融资风险的考虑，参与融资的银行符合贷款条件做出判断的过程，一般包括现场调普遍持谨慎态度。主要表现在：一是企业融资成查、搜寻调查、委托调查等方式。在实物抵押贷款本高。费用总额一般占所获贷

8、款的15%左右。二的贷前调查方面，各银行都有自己成熟的程序和是贷款利率高。现时知识产权质押贷款利率一般制度，但由于知识产权