对我国中小企业融资问题探究.doc

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1、对我国中小企业融资问题探究[摘要]中小企业数量众多,行业分布广,在吸纳就业、缓解劳动力供需矛盾方面发挥着重要的作用。然而,融资问题已成为制约中小企业发展的瓶颈。本文着重研究了中小企业融资的现状,并提出解决中小企业融资难的具体措施。[关键词]中小企业;融资;治理结构;重要意义doi:10.3969/j.issn.1673-0194.2012.17.014[中图分类号]F275[文献标识码]A[文章编号]1673-0194(2012)17-0025-02改革开放以来,中小企业在促进经济繁荣和缓解就业压力等方面起了

2、关键作用。但现阶段,融资难已成为制约我国中小企业发展的瓶颈。因此,研究我国中小企业融资途径和解决融资难问题的方法,具有重要的现实意义。1中小企业融资现状(1)中小企业融资渠道过窄。中小企业在不同的发展阶段应有不同的渠道以获得其所需资金,融资渠道的过分单一很难为企业提供保障。目前,银行出于控制信贷风险的考虑,对中小企业申请贷款的条件要求更为严格;加上中小企业规模小、实力弱、信用等级偏低等原因,很难找到稳定的融资渠道,造成担保难、融资难的尴尬局面。(1)中小企业之间互相担保,申请贷款,这给中小企业增加了很大风险。

3、一旦一家公司因经营不善而蒙受损失,就会引发一系列的连锁反应,造成严重后果,规模小的中小企业根本没有足够实力来承受这样的打击。(2)缺乏政府必要的扶持。我国的税收优惠、财政补贴、贷款援助大多数都面向大企业,对中小企业缺乏必要的激励机制,中小企业在借款时无法享受优惠利率。由于银行贷款手续繁琐,审批时间过长,许多中小企业不得不从民间融资,这些都加大了中小企业的经营负担。2我国中小企业融资难的原因分析(1)中小企业经营风险大,银行借贷风险高。我国的中小企业大多处于产业链下游,因此在经济一体化的今天面临的竞争日益激烈,

4、风险不断加大。大多数中小企业的行业壁垒都比较低、缺乏技术含量,对资金的要求也不高,这就使得中小企业在同类产品中存在着残酷的价格竞争。这种竞争浪费了巨大的资源,难以让企业走上自主创新之路。(2)我国中小企业信用等级普遍低下。信用是一种资源,是企业的无形资产,在市场经济中,信用已成为市场交易的基本准则,而现在许多地区都没有具体的规范中小企业信用的法律或法规,因此导致一些中小企业信用状况不良、拖欠其他企业和银行的账款、偷税漏税、合同履约程度低、债务人逃废债务、假冒伪劣产品充斥市场等。这些问题都影响着我国中小企业的信

5、用等级,使得银行惜贷。(3)中小企业财务信息可信度低。中小企业相对于管理比较规范的大企业来说,财务制度不健全、会计信息不真实,更有甚者存在两本账。由于中小企业的交易灵活,有些时候不需要发票及转账,因此账务信息难以控制。中小企业大多为民营家族式企业,这就使得会计信息造假在组织上得以保障,并且会计信息造假的成本非常之低,以至于很少有企业因此而受到政府部门的重罚。银行的金融机构在向中小企业提供信贷支持时,为了降低其信贷风险,往往要求中小企业进行抵押贷款,这样就限制了中小企业的发展。那些信誉良好、经营正规的中小企业也

6、不能获得与大企业一样的待遇,融资遭遇瓶颈。(4)中小企业的管理水平低下。中小企业一般都存在着任人唯亲、家族式管理等现象,这样的管理模式会导致企业沟通匮乏,领导者权利无限大,下属的工作积极性差,对工作的认同感不强。很多中小企业管理滞后,不利于中小企业管理水平的提高。3解决中小企业融资难的措施(1)国家要加强对中小企业的政策扶持力度,规范担保机构。国家要改善中小企业融资的环境,建立健全支持中小企业融资的法律法规,完善中小企业融资担保体系的建设,建立适合中小企业特点的融资担保体系。国家还要以政策性扶持中小企业融资担

7、保为主要目的,建立资本金补偿机制,由政府出资参股部分担保机构,承担政策性担保业务,专为政府需要扶持的行业企业融资提供担保服务,避免担保机构挂羊头卖狗肉。(2)企业需要提高自身素质,建立良好的信用。中小企业规模小、风险高、平均寿命短,决定了其融资难。财务制度不健全、信息可靠性低,增加了银行贷款的风险,尤其还有一些中小企业拖欠贷款,这也损害了中小企业的整体形象。因此,中小企业有必要完善自身建设,争取更多的信贷支持。另外,在中小企业诚信体系的建设中,不能一味强调银行的作用,政府要调动银行、企业以及相关部门的积极性。

8、(3)加快证券市场建设,拓宽直接融资渠道。目前,大多数中小企业都需要通过股份制改造,组建成各种股份制公司,并在此基础上进行规范化管理,改进和完善其法人治理结构。因此,政府需要降低企业上市的门槛,并积极推动中小企业的股份制改造,既转变机制,又发挥融资功能。(4)建立专门的中小金融机构。在转变国有商业银行经营观念和经营方式、强化其为中小企业服务功能的同时,建立和发展专门为中小企业服务的银行,专门落实对中

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