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1、犷.·现代法学1997.4专沱醉论对外资银行监管的法律原则.北京大学法律系副教授盛杰民,,1979年日本长期信用银行在北京开设代表处(主要是跨国银行)的监管合作原则然后再分析其标志着我国金融业走上了对外开放的道路。十几年在我国的适用。户,,来随着改革开放的逐步深入我国金融业的对外开、、。一对跨国银行的监管原则放一直坚持有计划有步骤的适度政策截至1995年底,共有3个国家和地区的外资金融机构在我国跨国银行是跨国公司的一种特殊形式,各国一.设立了142家营业性机构其中外国银行分行120般普遍接受联合国跨国公司中心在其提交的《世界、、、:“:家外资银行5家中外
2、合资银行5家中外合资和发展中的跨国公司第三次调查》中下的定义跨国,,,外资独资财务公司5家到1995年底已正式营业公司是设在两个或两个以上国家的实体它在一个。的129家在华外资银行,外资银行和财务公司共有决策体系下经营各实体间通过股权或其他形式密.。。,1914→”的总资产额达亿美元我国对外资银行的切联系跨国银行在本世纪发展迅速各国对它的监管也初步建。立了以中国人民银行和各地分支机构监管一般是基于两大类原则,,为主内容包括从开业审批到经营监管的监管体系(一)股权原则和毋国监管原xl这个监管体系的法律依据主要是《中华人民共和国所谓股权原则是指股东有权对其资
3、产进行监督矛外资金融机构管理条例》及其实施细则和《外国金融和管理,并承担贵任。依此原则,跨国银行的总行必机构驻华代表机构管理办法》(下文分别简称为《条须对其所设立的分行和子银行进行监督管理和承担、。。,例》《细则》和《办法》)责任而按照国际公法上的国籍原则一国对其国民《条例》和》、,,《办法共规定了六种外资金融机构的的行为利益或其他关系不论发生在境内境外均,:,形成其中属于外资银行的有可以行使管辖权即跨国银行的国籍国可对跨国银,,(1)外国银行分行这是外国银行在华设立的分行行使管辖权由此可以推出母国负贵监管跨国银支机构,从数量上看占主要部分。行的原则.,
4、。(2)外国银行代表处指外国银行在中国境内获对跨国银行实行控股权原则有一定的特殊性准设立并从事咨询、联络、市场调查等非经营性活动公司法一般规定总公司对其分支机构应承担民事责。。,;的派出机构因为其所从事的主要是非经营性活任对子公司则仅以所投股份承担有限责任依此滓动,对其监管比较简单,本文不予讨论。跨国银行母行对其在我国设立的分行应以其全部资,;(3)中外合资银行指外国金融机构同中国金融产承担责任但对其在我国设立的子银行和合资银机构在中国境内合资经营的银行。行只承担有限责任。然而,普通公司法尚有对关联企:,(4)外资银行指依法在中国境内设立的总行在业之间相
5、互转移资产以逃避税收和债务的规制而。,、中国境内的外国资本的银行从《条例》对设立外资银行则本身既为经营货币的企业在各个银行企业,,,←银行的申请者的条件要求来看此处的外资银行之间货币的流入注出为当然之事在此对关联企业应理解为外国金融机构在华投资设立的子银行,也的限制就显得苍白无力了。很多国家因此禁止设立,,,有称为附属行的为和标题中的总称外资银行相区外资子银行只准设立分支行而允许设立子银行的别,本文将此类银行称为外资子银行。国家也往往在立法中加重了母行的责任。如德国银,,从这样四种形式来看对其管理均涉及到对跨行法为了保护德国境内债权人的利益就在对外资,,
6、,国金融机构的监管问题这个问题极为复杂既涉及子银行的设立条件中加重了总行的责任要求(1)外,。,到技术间题也涉及国际间的协作间题本文拟首国银行总行应提交保护说明书(2)根据存款保护基先讨论近年来国际间所确立的对于跨国金融机构金会的规定,耍求外国总行提交赔偿保证书,保证赔··专沦。,偿该基金会为挽救子银行而可能遭受的损失在综合管理法的基础上巴塞尔委员会对巴塞人。(二)地方市场原则和东道国监管原则尔协议进行了重大修改1983年修改后的巴塞尔协。,。地方市场原则引出的是东道国监管原则外资议出台一般称之为第二个巴塞尔协议此协议规,,银行在东道国活动对东道国的经济
7、秩序会造成影定把分行的流动性由过去的东道国负责改为东道,,,响东道国家依据国际公法之领域原则当然有权对国和母国共同负责即基于综合管理法总行从全球,,;其进行管辖另一方面东道国为外资银行提供市角度管理其流动性子行的流动性则仍由东道国负场,可以直接了解当地金融市场和跨国银行分支机责管理。同时,也要求总行开具保函,保证对子行提构的经营情况,由其对外资银行的日常经营情况进供备用信贷.关于清偿力,其规定分行的清偿力由母。.;行监管比较方便和直接国负责子行的清偿力由东道国和母国共同负贵母,,。在现实经济生活中正是上文所述的跨国银行行所以负责当然仍是基于综合管理法对于
8、合资银,,之间的资产流动性和银行的特殊性致使这两大原则行则由东道国负主要责任但如
