论商业银行经营管理方式的转变路径.pdf

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1、论商业银行经营管理方式的转变路径周晶(南京财经大学金融学院,江苏南京210023)【摘要】资产业务,负债业务,中间业务是商业银行三大主营业务。而在我国,商业银行都是主要以资产业务和负债业务为主。随着内外竞争压力的加剧以及市场环境的复杂变化,商业银行传统信贷业务的发展空I'4受到严重挤压,经营战略转型势在必行。本文通过对比国内外商业银行的收入结构,得出我国商业银行传统的单一盈利模式和商业银行竞争力的不足,从而从中间业务的方向提出我国商业银行经营管理方式的转变路径,为我国商业银行实现收入结构转型以及利息收入与非利息收入的并重,构建多元化的收入来源提供建议。【关键词】中间业务;收入结构;商业银行在

2、我国,商业银行收入结构长期以来一直以利息收入为主,值变动收益、汇兑收益、其他业务收入却占到很少一部分。可见但是随着金融自由化、金融一体化的和金融国际化的不断深入发我国银行业的零售业务和中间业务发展还是较为落后,但从手续展,我国商业银行正面临愈来愈激烈的竞争,其经营发展遇到了费和佣金净收入表可以看出,从2007年到2O11年,中国建设银行前所未有的挑战,经营战略转型势在必行。的手续费及佣金收入占总收入的比例越来越高,这说明国有商业1.商业银行经营管理方式理论银行开始意识到传统存贷利差市场可获得利润空间已经不大,更银行业历史悠久,早在古巴比伦和中世纪的一些文明国家,加注重通过中间业务提高手续费及

3、佣金等非利息收入。银行业就已经存在,现代股份制银行的产生是以1694年的英格兰2.3国外商业银行(摩根银行)的收入结构银行成立为标志的商业银行是以盈利为主要目的独立的企业法选取美国摩根银行2009年到2O11年的收入结构表进行分析:人,是以经营货币资金和向社会提供相关服务的特殊企业,其经美国摩根银行2O09—2011总收入表营原则是盈利性、安全性和流动性。为了满足这三个经营原则要YearendedDecember31求,处理好这三个经营原则之间的关系,商业银行相继发展了不20Il2Ol02舯98evenue59l】6l907067同的经营管理理论,如资产管理理论、负债管理理论、资产负债]nv

4、estmentbankingfees10005l08946795联合管理理论。对于资产管理理论,其盛行于2O世纪60年代以Principaltransaction645863407045前,该理论的主要思想是银行在负债方面是被动的,而在资产管l,end~ng—anddepnsit—relatedfeesl409413499】2540理方面是主动的,银行可以通过适当的资产结构安排,通过对银Securitiesgainsl5932965l】l0~ortgagefeesandere~ated[atone272I38703678行的资产管理,来满足商业银行对盈利性、安全性和流动性经营Credtcar

5、dlncome6158589l7I10三原则的要求。Otherinconle260520449l62.国内外商业银行收入结构比较分析Noninterestrevenue495455l69349282众所周知,商业银行的目前利润主要是存贷差,也就是贷款Netinterestincohle476895100149282Tota1netFevenue97234102694l00434收入中间业务收入,主要是各种服务性收入,比如理财顾问等等代理业务收入,各种保险,基金,国债代理收入一般大部分还是美国摩根银行的收入表可以看出,非利息收入占到总收入50%贷款收入不过现在很多银行对于保险,基金代理收入也很

6、重视。左右,从而可以看出国外银行业的利润来源并不是主要来源于利2.1国内商业银行业的收入结构息收入而是其他业务,从而可以得出国外银行业的中间业务和零首先来分析中国银行业的收入构成:售业务都发展都很快。银监会201任F中国银行业效益性指标与美国商业银行相比,我国商业银行存在以下特征:客户贷时间项目一季度=:季度i季度四季度款及垫款的利息收入占利息收入比重的绝大部分,而规模较小的银行在这方面比例要高于国有大型银行:手续费及佣金收入等非净利润263553648l73104l2利息收入在整体收入中所占的比例依然不高,不过大型银行近几资产利润聿l4%11%ld%13%年的非利息收入占比已经有明显提高,

7、要远高于中小规模的股份资术利润率22422.6%221%20.4%挣息差26%27%27%27%制银行;与国外银行相比,国内银行的利息收入占到总收入的绝非利总收入占比2O8%2O7%2O1%l93%大部分,非利息收入则比重不大,这和国外商业银行非利息收入成本收入比29.6%304%3O5%334%占到将近一半的情况大相径庭。如表所示2Ol1年度中国银行业总净利润为26584亿元,其中3.商业银行经营管理方式的

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