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1、99年第卷2第期25重庆大学学报社会(科学版’提高国有商业银行经营效益saieroPfsirofmMagaemettofoCreeailaskmm李文高彭艾WLigoeagPeAi44中国(人民银行河南省西峡县支行西峡县7550摘要。在分析国有商业银行经营管理面临困难及其成因的基础上提出了提高经营效益的途径关键词国有商业银行经营管理经营效益中国图书资料分类法分类号82sAraeThppeaeo:aeesofh:proe卜xbtsemhteoaicoalmrmeteailastracoerofteh
2、wtiimgdaaebktme,.resaesaneutsorarsuestonsotrrasnrotshiddpfwdggifiigpfinatlona。oereaansanaeentrotsKeyordslmmilbkmgmpfiW,,,目前国有商业银行经营效益普遍下降不但影响了商业银行自身的生存和发展而且影。,,。响了金融宏观调控措施的实施因此巫待改善商业银行经营状况提高其经营效益1国有商业银行经营管理面临的困难及其成因,:,;国有商业银行经营存在的困难和问题主要有六个方面信贷资产质量差资金
3、周转缓慢,,,,,;负债成本高资产收益低资产负债结构不合理资金运用率低银行亏损严重金融资产单一,,;;;金融信息服务业发展滞后金融同业无序竞争经营风险加大外部环境差行政干预严重固,,。。定资产投资膨胀占款比例过高形成经营包袱产生这些问题的原因主要有以下几个方面、。()l商业银行缺乏信贷约束机制防范风险的能力弱,“”、、首先目前基层银行的信贷管理机制在其形式上执行了三查(贷前调查贷中审查贷后,“,”检查)制度和审贷分离制度在实际执行过程中仍为集三查于信贷员一身的管理体制难以,“”,。相互监督和相互制
4、约虽有三级审批及审贷分离制度仍难以及时发现问题信货审查科基,,。,本上只起简单复核作用而稽核科只是事后监督信货资产质量无保障其次基层商业银行的、、,,,信贷人员责权利脱节甚至一些信贷人员以贷谋私贷款到期不能理直气壮地摧收反替贷,,、、。,款者讲话虚报情况致使大量贷款逾期死滞沉淀第三当前银行信贷资金管理体制的特点,,是对经营行实行资金和规模双向控制致使基层商业银行注重用足贷款规模忽视资金运用的。,、效果四是银行内部信贷调控机制乏力包括专业银行在内的商业银行都实行多级管理一级,,。经营基层商业银行的贷
5、款自主权十分有限影响了贷款的正确投人收文951120141重庆大学学报(社会科学版19年9第2卷第2期。(2核算观念与效益观念不强,,专业银行内部利润分配制度不合理经营行实现的利润基本全部上缴所需经费由上级行,,按人头核定拨给经营成果的大小及盈亏与否等等同经营行的利益没多大联系贷款风险的高,,;低和资金损失多少亦对经营行无足轻重致使经营行只关心经营规模不关心资产质量注重,,,“、、、”,;外延发展不注重加强内部管理费用管理偏松成本控制不严跑冒滴漏现象比较严重。影响了经营效益的提高,。(3)金融法制
6、观念淡薄金融秩序混乱,,、近年来金融混业经营现象比较普遍一些金融机构把内部的房地产信贷部信用卡部国,,,,际业务部等办成了独立核算的金融机构超范围经营乱拉存款乱放贷款甚至把组织的存款,“”“”。廉价拆借给自己的公司造成了母亏子盈有的农村合作基金会或救灾扶贫互助储金会等,,,组织违背办会宗旨非法经营储蓄业务并且利率高于国家基准利率挖走了商业银行大量存,,,,,款商业银行因此产生不平衡心理相互攀比提高储蓄利率加大了存款成本降低了银行的。,、,、效益此外各商业银行之间为了争业务争存款竟相设储蓄代办站代办
7、点或代办处等非法,,,。金融机构这些机构人员素质差没有安全设施给经营带来了较大的风险。(4)国营企业经营机制未能根本转换。,我国国营企业大多数在计划经济的条件下建立和发展起来近几年来虽然进行了多项改,,。,革但其经营机制未能根本改造企业内部尚未形成有效的微观约束机制因此企业行为不规,、,、,,;范一些企业重贷款重投人轻管理轻产出资金结构不合理经济效益差一些企业高负债,,,“”、“;经营业不抵债不能按期归还银行贷款和利息一些企业借转制之名搞单体裂变金蝉脱”,、,。壳甩债赖债致使大量贷款不能收回,,,
8、。(5)资产结构单一金融信息服务发展缓慢经营收益面狭窄影响了商业银行健康发展、、,、目前我国商业银行的主要服务项目是存贷汇经营收人也依靠存贷利差和汇款手续,。、,,费资产则主要是贷款由于我国银行执行的存贷利率差额较小政策性贷款较多交存人民,、、,银行的准备金和备付金比较率较高历史形成的逾期呆滞呆账资金也较多不可能依靠贷款,。,提高商业银行的效益所以需要大力发展金融信息服务业务在西方发达国家由于金融信息,服务业的迅速发展银行的经营收入已从传统的存贷利息差额获得转到以提供优质高效的全,
