投资公司风险控制部标准操作程投序(SOP).doc

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1、风险控制部标准操作程序（SOP）目录1资料审核2法律评审3评审会议召集4反担保措施的落实审查5保后审查6逾期追偿程序7责任和罚则8档案管理附件：细化执行模板与工具«资料审核»客户申报资料审核程序资料审核操作1.0目的：资料审核是业务评审之前的基础工作，是对公司业务部所搜集和整理的申请担保企业的资料和信息进行审核，以确定这些信息的有效、完整性。对上述资料审核过程中需要进一步明确、补充、核实之处以及发现的漏洞、疑点即是审核的重点。2.0责任：风控员应保证客户申保资料与公司所规定的条件相符，资料完整合规、清晰有效。3.0范围：适用于公司保证类业务。4.0步骤：1.资料受理：

2、(一)相关资料移交风控部时，风控员应对资料进行检查，并做好移交记录。（二）非经公司业务部客户经理移交的资料不得进行交接。（三）资料应在风控部办公区域内交接。（四）按要求填写执行工具上有关项目。2.资料审核：风控员应对资料逐件仔细核对，初步分析并记录疑点。在符合公司规定并确认无误后，在管理执行工具上登记并存档；如发现有问题，请按下列规定处理：（一）资料不齐：风控员应在管理执行工具上记录并及时与资料移交人联系处理，按公司的规定补齐资料，然后签收存档；如客户经理无法及时补齐资料，风控员应及时将全部资料退还给资料移交人，并在管理执行工具备注栏注明原因。（二）资料无效：风控员应

3、在管理执行工具上记录，并及时将有问题的资料退还给资料移交人处理，在提供有效资料后签收存档；如客户经理无法及时补齐资料，风控员应及时将全部资料退还给资料移交人，并在管理执行工具备注栏注明原因。（三）资料污损：不允许污损的资料存档，如果污损，应要求资料移交人重新更换。3.资料存档:风控员应在收到资料后三天内做好审核工作，并按照档管理规定及时存档，并做好有关登记及统计工作，存档前，应确保所审核的资料完整、合规、合法。4.资料审核要点：(一)按"清单"要求提供的材料是否齐全、有效，要求提供的原件是否为原件，复印件是否和原件一致，复印材料是否加盖公章。各种文件是否在有效期内，应

4、年检的是否已办理手续；（二）有关各文件的相关内容要核对一致，逻辑关系要正确，通过对企业成立批文、合同、章程、董事会决议、验资报告、立项批文、可研、资信等级、环保及市场准入等具体文件的审核，了担保申请人和反担保人是否具备资格、合法合规；（三）财务报表是否由会计师事务所出具了审计报告，是否是无保留意见报告，初步分析财务状况，记录疑点，以便实地调查核实。（四）对反担保人提供的文件资料的审核与以上三项基本相同，重点是审核反担保人提供的反担保措施是否符合《担保法》和有关法律法规（如房地产、土地、海商）及有关抵押登记管理办法的规定，抵押物、质物的权属（权力凭证）是否明晰。«法律评

5、审»法律评审程序法律评审操作1.0目的：控制和防范担保风险，并利用法律工具，正确地为担保债权的实现设置有效的保护屏障。2.0责任：从法律专业角度合理地预见法律风险，为公司领导的决策提供支持。3.0范围：适用于公司保证类业务。4.0步骤：1.合同审核：风控员对所承办审核项目有关的公司与合作单位所签订的各类合同、协议等文件从法律角度进行评审，提出审核意见。2.反担保措施审核：风控员对所承办审核的由公司业务部为担保债权设定的反担保措施从法律角度进行评审，提出审核意见。«评审会议召集»会议召集程序评审会议召集操作1.0目的：为公司业务提供支持与服务。2.0责任：确定会议时间、

6、会场，邀请评审会委员及参会人员、淮备会议资料布置会场，准备视听设备，做好会议记录并形成文书、资料归档保管。3.0范围：适用于公司保证类业务。4.0步骤：1.会议准备：经风控部审核通过的项目，由专人整理汇总并将《担保项目评审书》连同其他资料一并准备提交会议评审。应在会议前安排会议时间、会场，准备会议资料与视听设备，确定除评审会委员以外的参会人员。会议参加人员为：(一)评委会全体成员；(二)项目负责人和协办人；(三)评委会认为须参加的人员。2.会议通知：会议由风控部指定专人召集，风控部至少在会议召开前2天，将会议内容通知以电话或口头的形式通知参加会议人员；会议通知应在当天

7、完成并确认登记，若参加会议的评审会委员因特殊情况不能出席，请按下列规定处理：（一）未达应参加会议人数的半数，则会议改期进行；（二）超过应参加会议人数的半数，则提请主任委员由主任委员决定是如期进行，还是改期进行。3.会议改期：若会议改期，则根据实际情况另行安排会议时间，召集程序按以上述程序执行。4.会议准备：风控部指定专人在会议开始前一个小时布置会场，准备会议资料并调试视听设备，确保会议顺利进行。5.会议记录：议记录的格式分为两部分，一部分是会议的组织情况，要求写明会议名称、时间、地点、出席人数、缺席人数、列席人数、主持人、记录人等；另一部分是会议的内