细识别巧核实成功堵截假履约保函的案例.doc

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1、细识别巧核实成功堵截假履约保函的案例风险管理与商业银行的日常经营管理息息相关，承担和管理风险作为商业银行的一项基本职能，是现代商业银行核心竞争力的重要组成部分，随着科技进步，外部欺诈及手段也越来越复杂。如何提高基层行在业务运行中对外部风险的防范尤其显得重要。近日，网点通过细致识别、巧妙核实，成功堵截了一起假履约保函的事件。一、案例回顾近日，网点接到一自称为“XX有限公司”员工李先生的咨询电话，询问我网点在2012年XX月XX日是否为一名“XX工程技术有限公司”的单位办理过履约保函业务。经电话询问，对方称保函所盖印章为“XX银行XX支行”。网点在查询客户信息后，发现：“X

2、X工程技术有限公司”确在网点开户，但网点未受理过该客户的履约保函申请，且履约保函所盖印章从来不应加盖网点印章，而应加盖支行行章，即所盖印章应为“XX银行XX支行”的字样。通过辨认客户所发来的传真件，通过与旧印章的预留印鉴比对，发现与网点原先使用的旧印章有细微的不符，折角仔细核对能发现字距不能重合，初步判断该履约保函及网点公章均为伪造。该网点负责人在受理此业务后及时报送支行运行管理部，支行对其印章进行辨认确认为假章，并与支行公司业务部核实，确认未给该企业出具保函，因此再次判断此履约保函属于伪造的假保函。该行及时将确认结果告知查询客户，成功防范了此外部欺诈事件，避免了客户由

3、此而引发的经济损失。二、案例分析与启示（一）加强风险防范教育，提高员工风险防范意识。银行应加强员工思想教育的传达与沟通，提高操作风险防范意识，增强各级管理者和员工风险防范的警觉性。在日常工作中，工作人员应时刻紧绷风险防范这根弦，严格执行我行相关规定制度，避免风险事件的发生。本案例中，该网点业务人员在接到咨询电话时，能够保持警惕的态度，对于所咨询业务没有敷衍了事，而是仔细地进行询问，并要求客户提供传真件。通过仔细识别与核实后，该网点成功发现并堵住了假履约保函的风险事件，并将核实结果及时告知客户，为客户避免了由此而引发的经济损失。（二）发现问题及时上报，获得专业部门业务支持

4、。针对错综复杂的风险事件，有时往往需要多方面的专业知识，营业网点要及时与专业部室进行反映与上报，通过沟通获得专业部门的业务支持。在本案例中，网点在处理该起事件时，在第一时间就报送上级部门，上级部门鉴定了履约保函上所盖的印章，确定此印章首先不是该网点现使用的印章，且通过与旧印章的预留印鉴比对，与网点原先使用的旧印章也有细微的不符，折角仔细核对能发现字距不完全相符，不能重合，初步判断此印章为伪造的假印章。另外，该网点又和支行实际签发履约保函的部门进行沟通，确认该履约保函的内容也为伪造，和我行的格式化保函内容明显不符。