票据贴现业务.doc

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1、中国建设银行票据贴现业务档案管理办法（征求意见稿）第一章　总则第一条　为规范和加强票据贴现业务档案管理工作，合理有效地保管和利用档案资料，根据《中国建设银行档案管理办法》、《中国建设银行信贷业务手册》等规章制度，制订本规定。第二条票据贴现业务档案是在经营和管理票据贴现业务工作中形成的，具有法律意义或凭证依据作用和参考利用价值或史料价值的信贷经营管理专业技术材料总称。其中既包括贴现申请人提交材料，也包括银行内部管理过程中形成的材料。第三条票据贴现业务档案管理是指与票据贴现业务相关资料的收集、整理、归档、保存、借用、退回、移交的全

2、过程。第四条票据贴现业务档案管理应遵循以客户为单位的原则进行整理、归档。第五条各票据贴现业务经办机构须指定专职票据贴现业务档案管理人员，负责接收、审查票据贴现业务经办人员提供的档案资料，做好票据贴现业务信贷档案的立卷归档、日常整理、保管工作，以及向档案管理部门的移交工作。第二章　档案管理第六条收集票据贴现业务档案资料。票据贴现业务档案应包括受理、票据审查、查询、审批和放款、回款、贷后管理及诉讼等各环节形成的档案资料。第七条票据贴现业务档案按资料内容分为客户基本情况档案资料和业务档案资料两部分，归档时按照票据贴现业务操作流程，按

3、规定顺序排列，并区分贴现和转贴现两种产品分别保管。具体为：一、直贴业务（一）客户基本信息档案1、申请人营业执照副本复印件(每年年检后应及时更换)；2、申请人组织机构代码证复印件(每年年检后应及时更换)；3、申请人贷款卡复印件；4、法定代表人身份证复印件；5、其他需要的资料。（1）有效期内的法人授权书及授权代理人身份证复印件；（2）经办机构与贴现申请人签署的相关协议；（3）贴现申请人在我行的评级授信文件。（二）贴现业务档案1、商业汇票贴现业务申请书原件；2、贴现票据项下的商品、劳务交易合同复印件、贴现申请人与其直接前手之间根据税

4、收制度有关规定开具的增值税发票或普通发票复印件；3、已背书至贴现行的票据正反面复印件；4、贴现申请人贷款卡人行查询系统清单；5、查询查复书原件或复印件；6、商业汇票交易管理系统打印的贴现业务审批单；7、贴现凭证第一联复印件；8、回款凭证原件或复印件；9、其他需要的资料。（1）跨行商业承兑汇票贴现额度使用申请书及回执（商业承兑汇票贴现业务中）；（2）相关抵押、担保材料（商业承兑汇票贴现业务中）；（3）电话查询记录（特定流程业务中）；（4）卖方企业授权买方企业代理其向经办行申请办理该笔（批）贴现的业务授权书或其他能够证明买方企业本

5、次代理资格的文件原件（委托代理贴现业务中）；（5）经办行电话向卖方企业进行贴现意愿的确认记录（委托代理贴现业务中）。二、转贴现买入业务（一）客户基本信息档案1、申请人营业执照副本复印件（每年年检后应及时更换）；2、申请人组织机构代码证复印件（每年年检后应及时更换）；3、申请人金融机构许可证复印件；4、法定代表人或负责人身份证复印件；5、申请人单位介绍信及经办人员身份证复印件；6、其他需要的资料。（1）有效期内的法人授权书及授权代理人身份证复印件。（二）买断式转贴现业务档案1、中国建设银行商业汇票转贴现业务申请书原件及清单；2、

6、已背书至贴现行的票据正反面复印件；3、有效的商业汇票查询查复书复印件；4、贴现申请人与其前手办理贴现时的贴现凭证第一联复印件；5、商业汇票交易管理系统打印的贴现业务审批单；6、贴现凭证第一联复印件；7、转贴现申请人与经办行签署的《商业汇票转贴现协议书》（买断式）；8、回款凭证原件或复印件。（三）买入返售式转贴现业务档案1、中国建设银行商业汇票转贴现业务申请书原件及清单；2、商业汇票交易管理系统打印的贴现业务审批单；3、贴现凭证第一联复印件；4、转贴现申请人与经办行签署的《商业汇票转贴现协议书》（回购式）；5、票据回购时的资金回

7、款凭证复印件。三、转贴现卖出业务1、商业汇票交易管理系统打印的贴现业务审批单；2、经办机构与票据买入方签署的《商业汇票转贴现协议书》；3、卖出票据清单；4、卖出票据收款凭证。第八条经营部门内部票据贴现业务档案资料的移交。票据贴现业务档案资料应在贴现资金发放后或在相关协议签订后5个工作日内移交给贴现档案管理人员。票据贴现业务档案的收集人员和管理人员要有明确的档案交接记录。第九条　票据贴现业务档案资料的立卷归档。票据贴现业务档案管理人员对档案资料应及时进行立卷归档。一、每个案卷均应编制“票据贴现业务档案资料卷内目录”（见附件1）放

8、卷首。二、卷内文件尽量做到纸张大小的统一，以便于保管和查阅。三、业务档案根据贴现业务产品和时间顺序每年编制案卷号，每个客户的票据贴现业务档案统一保管在一个档案盒内，可把单个或若干客户的档案合装一个档案盒。四、立卷后，对于放款至票据资金回收期间的后续资料，以及相关协议履行期间收