个人理财第五章教育投资规划.ppt

《个人理财第五章教育投资规划.ppt》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在应用文档-天天文库。

1、PERSONALFINANCE个人理财第二篇专业技能保险规划消费支出规划税收规划投资规划现金规划财产传承分配规划退休养老规划教育规划个人理财规划的内容第五章教育投资规划课程导入1教育投资规划的概述2教育投资规划的实务3教育投资规划的工具第一节教育投资规划的概述个人理财一、教育规划的基本概述教育规划即教育投资规划，是指为实现预期教育目标所需要的费用而进行一系列资金管理活动。本人教育投资规划子女教育投资规划子女教育投资规划是指为子女将来的教育费用进行策划和投资。基础教育投资高等教育投资素质教育学历教育教育是一种生产性投资良好的教育意义重大教育费用逐年增长子女教育金缺乏弹性：时间弹性和费用弹性

2、子女的资质无法预测二、教育规划的必要性2015年中国家庭每月教育支出中国家庭教育支出增长趋势图GAGR=10.7%2015年中国家庭月收入/每月支出情况第二节教育投资规划实务个人理财一、教育投资规划的原则目标合理原则及早规划原则资金充裕原则稳健投资原则定期定额原则客户甲乙丙孩子目前所处的阶段刚出生小学中学孩子目前的年龄0612投资总年限（年）18126投资收益率（%）555投资总额（元）324003240032400孩子上大学时的投资总价值（元）523804427237694第一步，了解客户家庭成员结构及财务状况第二步，确定客户子女的教育目标第三步，估算教育费用第四步，计算教育费用缺口第

3、五步，制定教育规划方案第六步，执行教育规划方案第七步，选择教育投资产品第八步，反馈及调整规划方案二、教育投资规划的流程二、教育投资规划的流程子女教育目标幼儿园小学中学大学深造国内国外当前教育费用预期费用增长率未来所需费用教育投资规划安排政府资助奖学金勤工俭学教育贷款目前准备的资产计储蓄组合投资工具的选择在制定教育投资规划过程中，理财规划师在为客户提供理财规划服务以前，首先要对客家庭的成员结构和收支水平进行全面的了解。收集完信息以后，理财规划师通过编制客户的家庭财务表将个人（家庭）信息整理归类到资产负债表、现金流量表当中去，并通过对两张表进行分析以及对客户的问询，判断客户对待风险的态度及其

4、风险承受能力，这是理财规划师针对不同客户制定理财规划方案的基础。二、教育投资规划的流程了解客户家庭成员结构及财务状况明确子女教育目标，理财规划师应先了解一些基本问题：实现该教育目标对客户及子女的重要程度？客户的子女目前的年龄是多大？距离教育目标的年限？客户希望子女在何时、何地完成该项教育目标？客户希望子女在何种类型学校完成该项教育？子女年龄对客户的投资金额和投资方式起着决定性作用。学校的性质、地理位置、师资力量、子女的兴趣和学习能力等同样影响教育费用的高低。二、教育投资规划的流程确定客户对子女的教育目标了解目前教育费用（学费+生活费）设定预计的增长率计算距离入学的尚余年数计算入学时所需费

5、用分别计算如果采用一次性投资计划所需的金额现值和如果采用分期投资计划每月所需支付的年金。计算教育费用缺口二、教育投资规划的流程教育费用需求分析预计客户子女将在18岁上大学：教育投资计划方式是储蓄，年税后利率为9%，利息按月支付，并且和本年一起用于下一期的投资（复利）每月存入一笔固定费用用于教育投资计划第年大学教育费用预计增长率为6%（包括通货膨胀和费用增长率）现在入学生活费与学费以大学第一年初值计算，则总额为40000元。案例：如果目前子女的年龄为15岁，则每月的投资额为多少？如果为12岁、8岁、4岁和1岁，则每月的投资额为多少？如果改为一次投资则目前所需的投资额是多少？解：15岁：入学

6、费用=每月投资额=1157.65年龄12841年数6101417月数72120168204入学费用56740.7671633.9190436.16107710.91月收益率0.00750.00750.00750.0075月投资￥-597.23￥-370.17￥-270.35￥-224.90客户王先生的儿子今年6岁。王先生估计儿子上大学之前的教育费用不多。他的子女教育投资规划目标是：在儿子18岁大学时能积累足够的大学本科的教育费用，并希望有能力继续让儿子深造硕士研究生。王先生目前已经有3万元教育准备金，不足部分打算以定期定额投资基金的方式来解决。王先生投资的平均回报率大约4%。我国目前大学

7、本科4年需要花费48000～72000，在这里取中间值60000元。而硕士研究生需要花费30000～40000元，取中间值35000元。结合通货膨胀率和大学收费增长、经济增长率等诸多因素，预计教育费用的年平均增长率是3%～7%，取中间值5%。案例：解：12年后，王先生的儿子上大学时：应准备大学教育费用：60000×(F/P，5%，12)=107751(元)已经准备金额：30000×(F/P，4%，12)=48031(元)尚需准备金额