国际业务介绍20150324概要课件.ppt

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1、国际业务知识介绍国际业务主要是指银行向进出口客户提供的各种本外币服务。国际业务是一个非常广泛的概念,既做外汇资金,又做国际结算、贸易融资、国际融资,还做外汇存贷款;不仅仅指国际结算、结售汇、贸易融资等外汇业务,而且还包括由其衍生而来的相关人民币业务,既有表内融资也有表外融资,在为银行增加中间业务收入的同时还能够带来相应的本外币存款和贷款利息等相关收入,具有综合性收益较高的特点。国际业务的基本概念国际业务基本流程图例签订合同BANKASeller出口方Buyer进口方BANKB物流资金流本次讲解重点国际业务国际结算业务贸易融资业务外汇资金业务相关

2、外管政策信用证业务托收业务汇款业务进口贸易融资出口贸易融资即期结售汇结售汇平盘资金拆借资金存入存出①②③④一、国际结算业务国际结算业务是指国际间进行贸易和非贸易往来而发生的债权债务跨境货币清算行为。国际结算一般有三种基本结算方式,即信用证、托收、汇款,三种方式有各自的特点。操作复杂度收益程度风险程度信用证托收汇款信用证(LetterofCredit)什么是信用证?信用证是一种有条件的银行付款承诺。具体讲,它是银行根据买方(申请人)的要求和指示向卖方(受益人)开立的,在一定期限内凭规定的单据符合信用证条款,即期或在一个可以确定的将来日期,对付一定

3、金额的书面承诺。开证银行对受益人做出的一项有条件的付款承诺。特点:手续复杂,费用很高适用客户:交易双方互不信任银行收益:中间业务收入、存款信用证的特征开证行负第一性付款责任(不同于担保、无须找进口商)银行信用。信用证是一项独立的文件,基于但不依附于交易合同,凭申请书开立,但独立于合同之外。银行只管单据不管货物。银行仅处理单据,凭单付款。信用证(LetterofCredit)信用证的当事人:1.开证申请人(applicant):指向银行申请开立信用证的人。2.受益人(beneficiary):指信用证上所指定的有权使用该证的人,即出口人或实际供货

4、人。3.开证行(Issuingbank):指接受开证申请人的委托开立信用证的银行,它承担第一性付款的责任。4.通知行(advisingbank):指受开证行的委托,将信用证转交出口人的银行,它只证明信用证的真实性,不承担其他义务,是出口地所在银行。5.议付/交单行(negotiationbank):受受益人委托向开证行提交单据的银行。信用证业务基本流程Seller卖方(受益人)Buyer买方(申请人)通知行、保兑行、议付行、指定银行开证行、偿付行发货开证寄单付款赎单通知申请人(进口商)受益人(出口商)开证行通知行/议付行①签订销售合同,规定以信

5、用证结算⑤受益人收到信用证,审证,发货⑦交单银行审单③开出信用证⑨开证行审单②申请开证⑩提示单据⑾凭付款/承兑赎单⑥向指定或往来银行交单⑧交单银行将单据寄给开证行④通知信用证⑿提货信用证业务流程图托收方式(collecting)托收(Collection)是出口人在货物装运后,开具以进口方为付款人的汇票(随附或不“随附货运单据),委托出口地银行通过它在进口地的分行或代理行代出口人收取货款一种结算方式。属于商业信用,采用的是逆汇法。特点:手续比汇款复杂,费用较高适用客户:交易双方良好合作,但不可充分信任银行收益:结算量、较好的中间业务收入、存款、

6、贷款RemittingBank委托人托收行付款人代收行4.寄出托收单据和指示CollectingBank5.通知来单7.付款/通知拒付8.解付资金1.双方签订合同2.发货6.付款赎单3.提交单据申请托收托收业务操作流程汇款方式(Remittance)汇款是最简单的国际结算方式,与国内人民币电汇业务类似,汇款业务一般涉及四个基本当事人,即汇款人、汇出行、汇入行和收款人,一般情况下汇入行同时又是收款人的开户银行。按照汇款资金转移的方法不同,汇款业务分为三类,即信汇、票汇和电汇。特点:手续简单、速度快、费用低适用客户:交易双方相互了解信任银行收益:结

7、算量、中间业务收入、存款、贷款汇款业务操作流程①双方签订合同③汇款申请账户行汇入行进口方出口方②发货汇出行④发出汇款指令⑤结汇二、国际贸易融资业务国际贸易融资是指银行向进出口企业发放的具有特定交易用途或真实贸易背景的短期流动资金贷款。贸易融资与国际结算紧密关联,对国际结算和结售汇具有强劲的拉动作用,被国际银行界视为周转快、资本占用少、风险低、综合收益高、集资产业务和中间业务于一体的“黄金业务”现行的贸易融资产品涵盖各种结算方式贸易融资产品进口贸易融资出口贸易融资信用证开证进口押汇海外代付提货担保/提单背书进口保理票据保付非信用证进口押汇信用证打

8、包贷款信用证出口押汇远期信用证汇票贴现及应收款买入福费廷业务出口信用保险项下贷款/买断出口订单融资出口托收贷款出口商业发票融资出口保理(双保理、直接保

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