银行职业培训课件：管理办法之客户身份识别风险案例分析一.ppt

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1、客户身份识别风险案例分析营运管理部1前言为进一步强化前台操作风险防控，我们将近年来各银行发生的违规业务操作加以整理，汇总成《前台操作风险案例分析》，按照业务类型分成现金业务、客户身份识别、业务逆流程操作等PPT，希望大家能够举一反三，引以为戒，警钟长鸣，严格按制度办事，用心把工作做好！232014年1月21日下午临近营业结束，客户甲持存款人乙的两张定期储蓄存单到A支行办理全部提前支取业务，金额分别为36500元、42400元；存入日期分别为2012年2月9日和2013年5月14日。柜员通过神思终端联网核查存款乙的身份证件时，发现存款人的身份证件号码不存在，经咨询客户甲与存款人乙为母子关系，存

2、款人乙在开户时的身份信息有误，已于2013年10月9日进行了变更。客户甲谎称其母新的身份证件公安部门未重新更换，且母亲现在重病住院急需取钱治疗，态度蛮横。因该情况特殊，且疑点较多，支行提出次日早上门进行进一步核实，次日客户甲却告知其已筹到母亲治疗的相关费用，无需再支取该款项。42014年1月24日上午该客户又持本人及存款人更换后的身份证件到B支行办理支取业务，柜员在办理过程中发现综合业务系统中原留存客户信息与客户甲提供的存款人身份证件信息不一致，咨询时，该客户又将开户时使用的原身份证件交与柜员，并告知身份证件已更换。柜员对原身份证件进行核查时由于未认真查看系统返回结果，而未发现该证件号码已不

3、存在，留存并登记该身份证件信息后，为客户办理支取手续。2014年2月13日存款人乙到银行质询银行办理手续不合规，并要求银行予以赔偿。思考此笔业务的办理过程存在哪些问题？一、柜员未严格执行客户身份识别制度，联网核查时未认真查看系统返回结果，导致客户身份信息存有疑义未及时发现。二、柜员责任心不强，风险意识淡薄。对大额现金、提前支取等特殊业务在客户身份信息明显存在疑义的情形下，未引起高度警惕，进一步采取措施对客户身份信息进行核实，造成风险隐患。三、柜员业务知识掌握不全面，在客户身份信息发生变更时，未能严格按照制度流程办理变更手续。四、内控执行力建设是银行业案防工作及保障资金安全的生命线。案例分析风

4、险提示7END