中国国有商业银行制度创新研究.pdf

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1、分类号：F832.3密级：内部中国国有商业银行制度创新研究ResearchontheSystematicRenovationoftheState-ownedCommercialBanksinChina范肇臻指导教师姓名：潘石教授吉林大学经济学院专业名称：政治经济学论文答辩日期：二零零四年月日授予学位日期：二零零四年月日答辩委员会主席：论文评阅人：二零零四年四月未经本论文作者的书面授权，依法收存和保管本论文书面版本、电子版本的任何单位和个人，均不得对本论文的全部或部分内容进行任何形式的复制、修改、发行、出租、改编等有碍作者著

2、作权的商业性使用（但纯学术性使用不在此限）。否则，应承担侵权的法律责任。内容提要低效率是国有商业银行的突出问题，经营机制和治理结构的缺陷是问题的症结所在。改变现有不完善的经营机制，进行国有商业银行的制度创新，就应该成为国有商业银行走出困境的出路所在。本文以国有商业银行制度创新为切入点，试图从制度方面以产权改革为主线来探索国有商业银行产权制度改革，明晰产权关系，使国有商业银行真正成为不受政府干预的完全自主经营，自负盈亏，自担风险，自我约束、自求发展的独立法人实体或市场主体。建立起国有商业银行的法人产权制度，从而实现国有商业银

3、行资本的终极所有权与法人所有权的分离，最终建立起现代商业银行制度。在此基础上笔者进行系统的深层次的理论思考和创新，为国有商业银行制度改革的构架提供创新的思路。另一方面为国有商业银行制度创新实践呐喊助威，以加快我国国有商业银行制度创新与发展。目录导言⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯1一、选题意义⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯1二、研究方法与基本框架⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯3三、主要创新⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯6第一章中国国有商业银行制度变迁与经济发展⋯⋯⋯⋯10第

4、一节制度的一般理论与国有商业银行制度创新⋯⋯⋯⋯⋯⋯11一、制度的涵义⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯11二、制度变迁与制度创新⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯16三、国有商业银行制度创新的方向⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯21第二节中国国有银行制度与经济发展⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯26一、国有银行制度的历史演变⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯27二、国有商业银行制度与经济增长⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯30三、国有商业银行的制度缺陷⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯33第三节中国银行制度改革的特点及难点⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯36一、中国银

5、行制度改革的特点⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯36二、国有独资商业银行制度改革进程中的难点⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯41三、对于中国银行制度的几点认识⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯43第二章中国国有商业银行产权制度改革与创新⋯⋯⋯⋯47第一节产权理论探析⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯47一、产权的基本含义⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯47二、马克思主义产权理论⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯511三、现代西方产权理论⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯53四、产权理论在中国⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯57五、产权改革中几个需

6、要研究的问题⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯60第二节商业银行产权形式⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯69一、商业银行产权制度类型⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯69二、不同国家的商业银行产权制度⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯74三、国有商业银行的产权形式与制度创新⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯78第三节中国国有商业银行产权改革：走股份制的道路⋯⋯⋯⋯⋯81一、单一金融产权制度难以造就出现代商业银行⋯⋯⋯⋯⋯⋯82二、单一金融产权制度限制国有商业银行竞争力的提高⋯⋯⋯84三、国有商业银行股份制改革的目标定位问题和步骤⋯⋯⋯⋯86四、国有商业银行产权制度

7、创新的路径——分拆改制上市⋯⋯92第四节现代商业银行治理结构⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯97一、公司治理结构的界定⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯97二、有效治理结构的基本特征⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯100三、国际银行业公司治理结构的借鉴⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯101四、国有商业银行治理结构的改革方向⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯105第三章中国国有商业银行经营制度的改革⋯⋯⋯⋯⋯108第一节从分业经营到混业经营的国际经验⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯108第二节国有商业银行分业经营模式的效应分析⋯⋯⋯⋯⋯⋯115一、中国商业银行经营模式的形成

8、⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯115二、分业经营模式的效应评析⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯117第三节混业经营：势在必行⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯121一、中国商业银行经营模式的发展趋势⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯121二、混业经营是中国金融发展的必然⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯1222第四节经营制度的选择⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯