金融创新背景下商业银行同业业务发展与风险防范研究.pdf

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1、金融创新背景下商业银行同业业务发展与风险防范研究金融创新背景下商业银行同业业务发展与风险防范研究课题组(中国银行业监督管理委员会天津监管局天津市300041)摘要:近年来,随着宏观调控力度的加强以及利率市场化进程的推进,商业银行传统信贷业务增速明显放缓在当前金融创新的背景下.存贷息差缩小的预期客观上促使商业银行寻找新的利润增长点,以同业代付、票据转贴现、买入返售等构成的同业业务快速发展,商业银行同业资产与同业负债不断壮大。同业业务的发展对优化商业银行资产负债结构、提升竞争力具有重要意义。但与传统信贷业务不同,同业业务内外部监管力度相对薄弱,蕴含的流动性风险、交易对手信用风险较大、

2、传导性较强。本文旨在研究商业银行同业业务发展现状及趋势.全面把控业务风险并提出防范措施。关键词:金融创新;商业银行;同业业务;风险防范中图分类号:F830文献标识码:A文章编号:1007—4392(2014)05一o032—05同业业务是指商业银行以金融同业客户为服睐的资金来源,且商业银行在利益的驱动下可能运务、合作对象,以同业资金融通为核心的各项业务,用短期低成本同业存放款项从事同业拆放等融资行具体包括:代理同业资金清算、同业存放、债权投资、为套取利差,初步奠定了商业银行同业业务短融长同业拆借、同业资产买卖回购、票据转贴现和再贴现贷业务模式的理论研究基础。周萃(2012年)认为

3、,等业务。近年来,作为商业银行中间业务的重要组成部分商业银行利用“同业存放”之名行“同业拆借”之部分,同业业务以其经济资本占用少、风险相对较低实,导致银行流动性风险加大,长此以往将造成银行等优势受到商业银行广泛青睐,利率市场化推进、金资金市场失序;同时进一步指出,个别具备信贷本质融脱媒现象深化等外部环境进一步促进了同业业务的同业业务存在逃匿信贷规模的嫌疑,由此明确了的快速发展。然而,随着近年来证券、信托、私募等金同业业务监管的另一个重点领域。周伟军,刘良毕融机构迅猛发展,商业银行金融创新力度的不断加(2012年)明确指出为规避存贷比和信贷规模控制,大,以信贷资产或信贷资产受益权为

4、标的的通道类商业银行同业代付业务快速发展,使企业获得间接业务逐渐成为商业银行同业业务的主要组成部分,信贷支持,同业代付业务引起监管层的高度重视,此此类业务超越了代理及资金业务的范畴,具备了信后不久,《中国银监会办公厅关于规范同业代付业务贷业务的特征,部分通道类业务甚至成为商业银行管理的通知》于2012年8月正式出台,对该业务会调节信贷规模、实现监管套利的渠道,从而导致商业计处理予以规范,堵住商业银行利用同业代付业务银行系统性风险、流动性风险显著上升。在这样的背隐匿信贷规模的通道。农行十堰分行课题组(2012景下,监管机构应研判同业业务发展态势、探寻其存年)从商业银行的角度出发,认

5、为同业业务作为中间在的风险隐患及问题,并有的放矢的提出监管对策。业务的一项重要内容,具备资本占用少、经济增加值一、商业银行同业业务发展与风险防范突出等特点,是商业银行实现差异化竞争的有效途的相关研究径;同时指出商业银行同业业务仍存在人员配备不近年来商业银行同业业务的快速升温引起市场到位,风控机制不完善等问题,丰富了监管视角。普遍关注,针对商业银行同业业务发展与风险研究进入2013年,商业银行同业业务研究日渐成的文献多数集中在2011年至2013年之间。熟,部分研究尝试引入实证手段,研究目的由发现问林舒(2011年)认为同业存放业务以其形式灵题向解决问题转化。罗中、缪海斌(2013

6、年)根据中活、成本较低、稳定性高的特点成为商业银行普遍青国上市银行2010年一季度至2013年一季度的经济《华北金融》2014年第5期数据,考察了同业资产扩张对银行风险承担的影响,等4条新规,明确规定保险资金除能够投资保险资结果显示商业银行同业资产扩张显著影响风险承产管理公司之间内部发行的产品及计划外,同样可担,应引入新的指标衡量商业银行的信贷规模管控以投向包括银行理财产品、信托公司集合资金信托能力。周凯、张兰、张明凯(2013年)认为,要达到有计划等其他金融产品,保险资产管理业务的运作空效限制商业银行利用同业业务隐匿信贷规模的行间进一步扩大。证券、保险行业创新步伐的加快,丰为,

7、应结合宏观和微观角度进行考量,即宏观方面完富了同业业务的交易通道和创新方式,为商业银行善制度,微观方面推进资产证券化试点从而促进部发展同业业务创造了良好的机遇。分同业资产由非标准化向标准化转变。林志华(二)监管套利需求旺盛(2013年)指出随着外部监管的日益严格,类似同业近年来,随着《关于加强2013年地方政府融资代付的一些“剑走偏锋”的业务品种盈利机会逐渐丧平台贷款风险监管的指导意见》、《国土资源部财政失,商业银行同业业务的扩张仍须在建立专业化的部中国人民银行中国银行业监督管理

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