读懂全球百强银行的变迁趋势.pdf

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1、UNDERSTANDTHECHANGEOFTOP10OBANKSINTHEWORLD读懂全球百强银行的变迁趋势■文一程实全球银行业经营效率提升既是复苏阶段竞争加剧的结果,也一定程度上表明,“节流”对银行业盈利复苏做出了重大贡献,接下来的可持续复苏则需要更多地倚重于“开源”。比股市更适合“经济晴雨表”称渭的,是银行。作为资金融通的主联榜酋,邮储银行、华夏银行和北京银行首次进入了百强榜,其他中渠道,银行业的兴衰和经济周期变化紧密相连,其经营指标既是实体资银行排名也都有所上升,其中,光大银行和平安银行的排名就分经济运行的结果,也包台了未来经济变化的先行信息。因此,读懂银行别上升了l6和

2、15位,中国银行业的抢艮表现也映射了“多元化退潮”业趋势,是在不确定f生中把握全球经济复苏大势的重要一环。背景下中国经济“岁寒见后凋”的榴对强势。2014年7月,英国《银行家》杂志公布了最新的2014年全球干家大银行排行榜(2014年排行榜是基于银行业2013年数据评定的),笔者盈利能力明显恢复,但长期增长趋势减弱利用海量数据,对2008-2014年危机演化七年以来全球百强银行的根据笔者的测算,2014年百强银行净收入均值为2454亿美元,变迁进行了结构性研究和比较研究,以下五个结论值得强调。较2013年百强银行的均值增长了Z64%,这一增幅是危机以来的最高水平;2014年十强银

3、行净收入均值为8201'L美元,也较2013年十强全球银行业”西退东进”,但边际动力趋弱银行的均值增长了6-8%。2014年,上榜百强银#fROA(资产收益率)危机改变了全球银行业格局,2014年[}勺百强银行中有3O家来自的平均数为084%,中位数为085%,虽然优于2009年、2010年和新兴市场国家,~L2008年多l0家,这与新兴市场整体崛起的宏观大势2013年的数据,但还是略低于2008年上榜百强银行的l14%和11%,相契合。不过有几点值得注意:说明全球银行业一方面较危机高峰期状况明显改善,另一-.h面其盈一是“西退东进”更细节地表现为“欧退中进”。2008-2@4年

4、,利中枢水平还是低于危机前,这乖f1全球经济复苏延续但长期增长中来自中国的百强银行从6家增至lS家,剩下的新兴市场国家里只有新枢下降的宏观大势桕呼应。加坡的百强银行增加了l家;这期间,美国上榜银行不仅没有减少,还不过,值得注意的是,2014年,十强银行ROA的平均数和中位数从l3家增至lS家,而来自德国、爱尔兰和土耳其的百强银行分别减少分别为l3%和1.3%,高于2008年上榜十强银行的094%和l1%,说明74、3和2家,英国、法国、奥地利、比利时、丹麦和意大利则都减少了国际银行业盈利能力的恢复具有“强者愈强”的分层特征,危机虽一家,这与美国领跑发达国家、中国支撑新兴市场的宏观

5、格局相仿。然对银行业发展造成了长期冲击。但也给少数大银行带来了逆势跨二是“西退东进”边际动力减弱。2014年百强榜单上,新兴市场越发展的机遇,从榜单构成看,最能抓机遇的应该是中国银行业。银行仅多增了l家,而2013年、2012年和2011年分别增加了2、4~1:12家,这种增长势头趋缓~[]2013年以来“多元化退潮”的大势桕吻合。综合化是大势,传统业务也有提升三是中国银行业的争先进位达到了一个高峰点。2014年,首次有笔者借助大数据测算了危机以来}=榜强银行综合化发展的l5家中资银行进入百强榜单,历史眭地和美国持平,中国工商银行蝉水平,用净非利息收入占净收入总额的比例来表征综合

6、化率,结果坝代商业银行FINANCEI财经4一年和2014年,在互联网金融的冲击下,在“多元化退潮”削弱全球经济复苏动力的背景下,全球银经营更加聚焦于传统业务,综合化率随之略有下降并稳定在40%左右的水平。显示:2008-2014年,上榜百强银行的综合化率平均分别为42%、和2014年全球百强银行不良率的平均似连续两年上升,说Hjj前期全41%、32%、43%、43%、38%们40%,上榜十强银行的综合化率平球刺激性政策的效应已经从增长侧转到风险侧。也就是说,不仅前均值分别为44%、34%、47%、47%、47%、36%,{L138%。数据结构表期刺激陉改策带来的增长效能几乎消失

7、,全球经济进入了弱复苏的明,虽然在危机初期全球银行业综合化率有所下降,但在宏观经济“新常态”,前期刺激政策带来的资产不良风险匝须消化。对于全走出衰退之后,大型银行就重新回到了盈利多元化的惯有轨道上,球银行业来说,现在和未来,都是资产质量的压力测试期。而同期宏观监管趋严,金融创新趋滇,进而保证了这种回归综合化经营的道路没再发生大型银行业危机。不过,2013年和2014年,在互经营效率明显改善联网金融的冲击下,在“多元化退潮”削弱全球经济复苏动力的背景根据笔者的测算,2008-201

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