外币利率市场化对我国商业银行的影响.pdf

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1、倔J幸r碍昭考2001年第55期(总第1535期)范围内和更大程度上参加经济全球化进程，也需伪技术，加强对假币的斗争，以减少假币的出现。要人民币尽快实现资本项目下自由兑换。因此(肖峰摘自《财贸经济)2001年第5期《应促进应该选择适当的时机，实现这一兑换，以便为人人民币成为世界货币之一》)民币发挥世界货币作用做好准备。2．在对外经济往来中主动使用人民币。在外币利率市场化对我国人民币实行自由兑换之后，应鼓励我国企业、事商业银行的影响业等单位，在对外贸易和其他经济往来中主动使用人民币。改革开放前，我国曾

2、一度在对外贸易艾胜利高嘉森中推行过用人民币计价结算的做法。虽然由于当时的主客观条件都不具备，没有也不可能坚持下来，然而有些具体做法今后还可借鉴。例如，2000年9月21日，我国外币利率管理体制那时关于商品进口欢迎使用、商品出口力争使用进行了重大改革，外币贷款利率由金融机构根据人民币计价结算的做法，对现在就有参考价值。国际金融市场的变化情况以及资金成本、风险差为了把人民币促成世界货币，在初期还可考虑对异等因素，自行确定各种外币贷款利率由银行业愿使用人民币的外商，在价格等方面酌情给予优协会制定，各金融机

3、构统一执行。惠。待大家习惯使用人民币时，这些措施即可取这次外币利率管理体制改革，对我国银行业消，使用什么货币，完全由交易双方自由商定。来说既有积极的意义，也有不利的影响。一方3．放松对人民币流出海外的限制。我国长面，外币利率的市场化可能给商业银行的收益期实行不准人民币流出海外的政策。改革开放性、资产的流动性、安全性带来风险，甚至影响商以来有关的规定逐步放松，已有大量人民币现金业银行的稳健经营；另一方面，外币利率市场化流向周边国家和地区，但至今还是有着严格的限也给商业银行带来了各种发展机遇和有利条件，

4、制，一个人一次出国最多只能携带人民币现金商业银行将面临更加自由的经营环境，这将有助6000元。为了主动把人民币促成世界货币，理于商业银行进行金融创新，提高经营效益。一所当然地应该进一步放松此项限制，允许人民币、积极作用。在国际间自由流动。1．扩充了信息渠道，使外币利率调整在时间4．建立对国外人民币流通量进行调节的制和水平上能够更加完整地体现我国银行业整体度。前面说过，人民币充当世界货币之一后，使的需要，特别是中小银行也具备了平等的发言权国际经济金融动荡更易于波及我国，也为国际投利，使“游戏规则”更加

5、公平。机家利用国际市场上的人民币冲击我国经济提2．赋予了银行更加广阔的外币利率自主空供了可能。因此为保证我国经济、金融稳定快速间，使银行可以利用利率杠杆引导业务发展，从发展，必须对国际市场上的人民币流通量进行调而实现自身资产负债结构的优化。控。银行系统应进行更深入的改革，不断创新，3．增强了各家银行之间的竞争，从而将会有迅速把自己的业务能力推上世界先进水平。人力推动各行自身的管理升级和产品创新。同时，民银行要加强全球信息的收集和研究，及时准确外币利率市场化也有利于中资银行与外资银行掌握全球经济的动向

6、；运用灵活多样的经济手在外汇业务领域展开公平竞争。段，调节人民币对海外的投放或回笼数额。力争4．外币业务在我国商业银行业务中所占比使人民币的国际市场流通量，不对我国的经济金重远远低于人民币业务，外币利率市场化对整个融稳定形成威胁。同时，还要更快提高印钞和防金融运行产生的冲击和影响比较小，有利于利率倔I孛r碍宪寿考2001#--：g55期(总第1535期)市场化的稳步推进。激烈程度，最终要靠银行业管理水平的提高。利二、负面影响。率市场化缩小了银行外币存款业务的获利空间，当然，外币利率的市场化，也会在短

7、期内对加大了银行经营的利率风险，也对银行经营管理我国的银行业产生不利影响：水平提出了更高的要求。同时，随着利率的市场1．经营成本提高，利差收入进一步缩小。随化，客户对代人理财、外汇资产管理、财务顾问等着利率的市场化，大额存款利率可由金融机构与业务，以及大额可转让存单、浮动利率债券等金客户协商确定。由于各商业银行的外汇资金经融产品的需求将增加，银行创新能力受到前所未营管理水平、供求状况等不同，致使各银行的外有的挑战。汇资金的获利能力存在差异。外汇存款利率就4．客户结构与业务结构受到冲击。外币利不同。外

8、汇资金头寸紧张的银行、新成立的中小率市场化后，由于各商业银行经营管理水平存在银行为提高竞争能力，势必提高存款利率，这就增差异，导致资金成本和资金获利能力的差异，最加了存款的竞争。因此，利率市场化后存款利率终反映为资金价格差异。资金价格差异的存在会有一定程度的上涨。同时，外币利率市场化改必然导致外币存贷款市场份额的重新分配，使商革后，各商业银行制定的外币存款基础利率比改业银行的客户结构发生变化，即部分信誉高、经革前平均提高0．5％。外汇贷款也是如此，各商业营业绩好的新兴