我国私人银行业务发展分析及建议.pdf

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1、我国私人银行业务发展分析及建议杨鹏摘要：随着我国经济快速增长，个人平均资产拥有量逐年增加以及社会富裕阶级对管理财富需求日益增高，我国私人银行业务发展迅速。加强私人银行业务的研究具有重要的现实意义。本文通过对私人银行业务及其发展进行分析，发现并探讨我国私人银行业务当前存在的问题，进而提出切实可行的建议，以促进我国私人银行业的发展。关键词：商业银行；私人银行；发展分析一．研究背景能还不够完善，信息管理系统还有待加强。同时，我国国内银行的金融随着我国经济的快速增长和资本市场的进一步成熟，我国社会财富产品开发的数量不足全球金融产品的十分之一，且创新速度落后。近年在不断

2、增加，尤其是富豪群体规模壮大。2013年8月份胡润研究院发布内新产品大多存在复制国际市场产品的现象。了((2013胡润财富报告》，指出全国有105万千万富豪和6．45万亿万(二)社会因素对私人银行业务发展的影响富豪。内外资银行纷纷在我国开设私人银行业务去满足广阔的市场需1．国内高端客户对私人银行业务的认识不足求。与此同时，随着利率市场化，未来存贷利差业务利润毫无疑问将会由于国内私人银行业务起步晚，业务宣传普及度低，我国许多人将逐渐缩减，商业银行将发展私人银行业务纳入到银行未来发展战略之中私人银行与私人开的银行混为一谈，不能将投资理财规划与银行存款相已经势在必行

3、。区分。这种投资观念和方式的不足与缺陷严重制约了我国私人银行业务二．私人银行业务的定义的发展。关于私人银行的定义，目前还没有统一的说法。综合各家所言，可2．我国传统的理财观念制约以概括为：私人银行业务是商业银行根据客户需求为“高净资产客户”受中国传统文化的影响，我国高收入者历来讲究财不外露、财富管提供的由专家团队为其提供量身定做的，以财富管理为核心的个性化、理观念较为单一，而且中国传统文化就是重投资，轻保障。在传统理财专业化的一揽子金融服务。为了满足客户多层次的需求，私人银行形成观念中，高收人人群更倾向于财产的自我管理，而不是交由他人管理。了一系列多样化的产品

4、和服务，包括投资账户服务、现金管理及资本账同时，我国高收人人群的收入中有一部分是灰色收入，不愿意也不敢外户服务、资产组合服务、投资服务、顾问服务、信托服务。露。因此，文化背景与收入结构严重限制了我国私人银行业务的发展。三．我国私人银行业务现状五，我国发展私人银行业务的建议(一)市场潜力巨大(一)细分客户市场私人银行业在国内尚处于起步阶段，但是有很大的发展空间。富裕首先要定位目标人群。与普通业务不同，私人银行业务准入门槛较人士是私人银行业务的客户源，而中国高净值人群规模正在逐年扩大。高。各个商业银行应根据自身实力，做好客户定位。大力挖掘高收入，波士顿咨询公司(B

5、CG)发布(2014年全球财富报告》。报告指出，高消费的个人客户群体。对高净资产值的个人客户进行市场细分。提供2013年，中国私人财富仅次于美国。同时，BEG预计到2018年，中国个性化的服务。合理运用地域细分法和可投资资产规模细分法对高净值的私人财富预计将从2013年的22万亿美元增长到4o万亿美元，增幅人群进行划分。其次是高净值人群投资偏好的分析。某些客户的大量财超80％。富资产希望能保值、增值、传承，某些客户更需要通过信托安排合理避(二)三股力量竞争激烈税，减少成本。投资偏好的不同直接反应了高净值人群风险偏好差异。中资银行在目前的占据绝对优势。中资银行由

6、于长期的客户渠道耕不同风险承受能力的个人，在选择投资方式时可以发生很大的差别，因耘及独有的政策优势，私人银行的发展相对容易。同时，中资银行的私此合理的细分市场并提供相对应的产品有利于私人银行业务的发展。人银行理财类产品资质齐全，限制较少。尤其是期限配置方面，可以提(二)创新与开发，完善产品结构供短至1天，长达1O年甚至更久周期的产品。可以满足理财产品的多1．加强商业银行理财产品多样性开发。样化组合配置。因此，目前大多数高净值人士仍首选中资银行的私人银商业银行应基于自身特色，加大投入力度，开发多样的理财产品，行业务。分散资产风险。鼓励产品自主创新，尽力使产品和服

7、务本土化。商业银外资银行正在蓄势待发。首先就是发生金融危机后外资银行在客户行应对私人银行业务客户的需求、行为特征等有极其深刻和系统的理中的口碑和品牌形象遭受打击；二是目前中国仅有少数富人将资产投放解。并在此基础上进行理财产品的引进和设计，根据客户的不同的风险到离岸市场，国内客户需求尚未被挖掘，发展空间收到限制；三是外资偏好要求和投资理财规划目标，提供多样化的风险资产组合模式，包括银行还受到国内金融业的政策限制，在业务开展中本土化程度不高导致信托、税收计划、保险和养老金计划等。与我国实际相结合还不够、人脉及客户渠道资源有限。2．专业打造和引进专业人才队伍。非银行

8、金融机构表现日趋强势。随着互联网金融的