小微企业金融服务创新研究--基于民生银行实证分析.pdf

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1、2014年第2期重庆三峡学院掌报No．2．2014第30卷(150期)JOURNALOFCHONGQINGTHREEGORGESUNIVERSITYV_o1．30No．150小微企业金融服务创新研究——基于民生银行实证分析黄，’．小●梅_1(重庆市委党校，重庆400041)摘要：文章首先阐述了创新小微企业金融服务的战略意义，其次分析了作为小微企业主要金融服务供应方的民生银行对小微企业金融服务的现状及面临的问题，最后提出了为金融机构小微战略的持续健康推进，必须整合政府职能的发挥、企业自身的完善以及金融机构积极的在小微企业金融服务方面创新的对策，力求探索小微企业金融服务创新之路

2、。关键词：民生银行；小微企业；金融服务；创新中图分类号：F832．2文献标识码：A文章编号：1009-8135(2014)02-0041-04中国共产党第十八次全国代表大会明确提出要毫不动摇地鼓励、支持、引导非公有制经济发展。以民营企业性质出现的小型和微型企业对地方税收、就业、经济的带动作用已经毋庸置疑，并且小微企业已成为市场的重要主体，对金融服务方面有较大需求。而作为地方性股份制的民生银行如何将自身发展与区域经济发展相结合是值得探讨的课题。民生银行在人民银行货币信贷政策引导下，以体制改革、机制创新为基础，以产品优化、服务创新为手段，积极探索适合本土特点的小微企业差异化金融

3、服务策略，倾力助推区域小企业发展，探索特色化、差异化的可持续发展之路。一、创新小微企业金融服务的战略意义2013年的政府工作报告提到：引导金融机构加大对经济结构调整特别是“三农”、小微企业、战略性新兴产业等的金融支持。改革开放以来，我国民营企业数量快速增长，特别是小微企业的占比逐渐扩大，大力推动着我国经济社会的快速发展。可是，目前各大金融机构仍然存在难以满足民营企业特别是小微企业金融服务需求的问题，这在一定程度上抑制了小微企业的健康发展，因此，创新小微企业金融服务具有显著的战略意义。(一)促进经济良性发展的重要支持截止2011年，全国中小微企业户数已达4200万户，占企业总

4、数的99．8％，创造了全国GDP的60％，并且根据相关数据显示，小微企业是未来经济发展的重要增长点。可见，小微企业在经济发展中的重要位置。因此，探索帮助小微企业解决融资等金融服务需求的问题不仅有利于银行自身的可持续发展，更有利于促进整个社会经济的良性发展，由此也践行了作为社会组织之一的民生银行的社会责任。(二)民生问题解决的重要保障小微企业大多涉及吃、住、行、游、购、娱等与我们生活息息相关的行业。民营中的小微企业不仅已成为国民经济的重要组成部分，而且随着小微企业自身的发展，还带动了80％的城镇就业。正所谓“就业收稿日期：2014-01-18作者简介：黄小梅(1990-)，女

5、，重庆人，重庆市委党校硕士研究生。黄小梅：小微企业金融服务创新研究是民生之本”，小微企业在解决民生问题方面作出了正在从单一的融资服务向小微金融综合服务转变。重要的贡献。但是长期以来，小微企业旺盛的信贷第三，从经营效益来看，民生银行的小微利息需求难以得到满足，融资受限已经成为阻碍小微企收入从2010年的61亿元增至2012年8月的151业发展壮大的最重要因素，导致全国每年损失800亿元，小微贷款利息收入占总贷款利息收入的比重多万个就业机会。为此，在有效控制风险的前提下，在这一时问段也从12％增至25％。可见，小微业务加大对小微企业的金融支持力度，最大限度地促进对于民生银行收益

6、的支持作用日趋明显。小微企业健康发展也是民生银行的一大任务。2．社会发展成效(三)加快城镇化建设的重要力量从社会反响来看，“小微战略”实施以来引起在2013年全国两会期间，“城镇化”是各级代了社会和市场的强烈反响。由于民生银行是全国率表和委员们争相讨论的重点。全国人大代表刘永好先实施“小微战略”的银行之一，为近百万小微企在两会期间就表示，民营经济的发展壮大为城镇化业解决了金融服务问题，惠及就业岗位近千万个，奠定了坚实的基础，没有民营经济的蓬勃发展，城帮助众多客户渡过了全球金融危机最困难的三年，镇化的发展是很难做到的，甚至是空谈。小微企业这对促进小微企业发展，增加国家税收，维

7、护社会是民营企业的重要组成部分，他们是城镇的细胞。繁荣稳定作出了积极的贡献。与此同时，民生银行创新小微企业金融服务是加快城镇化建设的一支重所取得的成绩促使大多商业银行开始借鉴民生银行要力量。因此，民生银行应该根据新型城镇化考虑的小微服务模式，大大刺激了小微企业的发展，并不同区域的差异化需求，以更贴近城镇和快速灵活逐步引起国家的重视，以至于国务院及有关部门积的方式提供小微企业的金融服务。极出台了一系列扶持小微企业发展的政策措施。(四)银行自身发展完善的新载体总之，目前民生银行服务的小微企业授信客户银行发展小微业务，不