事业稳定期的家庭资产配置参考方案.pdf

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1、事业稳定期的家庭资产配置参考方案对于家庭资产配置方案，我就拿一个实用的问答案例来阐述，我有一位薇友王先生，51岁，一直从事教育工作，他工资和奖金每年加起来有20万上下，另外每年还有大概10万元的稿费进账。他妻子没有工作，但是他给妻子买了社保，还保了5万元的大病险，自己只有单位的五险一金。他有一儿一女，儿子23岁、女儿22岁，都在国外读书，快毕业回国了。他们两口子打算为他们出结婚的费用，家里现有的存款是230万，股票里面放着100万，但是亏了20万；另外有一辆SUV，已经开了五年。对于理财，他和妻子的经验都不多，以上是他的家庭主要情况。他们现在处于事业的

2、稳定期，不出意外，未来10年的家庭收入也会相对稳定，那么我薇薇庄主觉得他的风险偏好可以适当高一点。在2015年第四季度，有100万在高风险资产当中是可以的，如果对自己的投资能力很有信心，可以继续自主操作股票。反之，我薇薇庄主建议你选择稳健型股票型基金，由专业的基金经理来为您操作。2014年度，股票型私募基金的收益达300%以上，股票型公募基金的收益达108%。100万的资金，已经可以选择不错的股票型私募基金进行投资了。另外，随着“降息、降准”力度的不断加大，中国也开始进入“负利率”时代，什么是负利率时代呢？简单说就是把钱放银行，已经跑不过通胀了。这个时

3、候，更需要在理财上多花心思，才有可能实现资产增值。建议他拿出230万存款中的30万放入货币基金中，以备紧急使用，剩下的200万选择两只纯债型基金进行分散投资，最优秀的纯债型基金从年初截止至目前，已经有20%左右的收益了。债券型基金是T+2到T+4，到他的孩子结婚时，这些钱可以随时取出。至于每年的收入，可以酌情放入债券型基金中进行投资。