浙江省2017年银行从业《法规与综合能力》：直接融资工具考试试卷.docx

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1、浙江省2017年银行从业《法规与综合能力》：直接融资工具考试试卷一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）1、下列关于市场约束参与方作用的说法，不正确的是。A：监管机构制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性B：存款人通过选择银行，增加单家银行的竞争压力。银行为了吸收更多的存款必然要照顾存款人的利益，提高银行经营管理水平，有效控制风险C：评级机构作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正的评价，为投资者和债权人提供有关资金安全的风险信息，引导公众选择与资金安全性高的金融机构开展业务，并起到市场监督的作用D：股东通过对股票的购买和赎回，对银行的资金调度施加压

2、力，督促银行改善经营，控制风险E：重组2、对抵押物进行估价时，对于库存商品、产成品等的估价，主要考虑__。A．抵押物的市场价格B．无形损耗C．折旧D．造价3、下列各项中，是贷款人的权利的有__。A．如实提供银行要求的资料B．按借款合同约定用途使用贷款C．按借款合同的约定及时清偿贷款本息D．在征得银行同意后，有权向第三方转让债务4、为了降低“假个贷”风险，一线经办人员应严把贷款准入关，要注意检查的内容不包括__。A．借款人身份的真实性B．借款人的房产情况C．借款人的信用情况D．各类证件的真实性5、下列关于债券违约风险的说法，正确的是__。A．违约风险又称价格风险，是债券发行者不能按照约定的期限和

3、金额偿还本金和支付利息的风险B．违约风险一般是由于市场利率变化而使债券持有人面临的风险C．不同发行者发行的债券违约风险趋于相似D．一般来说，国债的违约风险低于公司债券6、香港金融管理局建议商业银行将一级流动资产(可在7天内变现的流动资产)比率维持在__以上。A．15%B．20%C．25%D．30%7、__是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场。A．银行中长期存贷款市场B．有价证券市场C．货币市场D．资本市场8、下列关于信用风险预期损失的说法，不正确的是__。A．是商业银行已经预计到将会发生的损失B．等于预期损失率与资产风险敞口的乘积C．等于借款人的违约概率、违约损失

4、率与违约风险暴露三者的乘积D．是信用风险损失分布的方差9、投资组合理论用__来度量投资的风险。A．收益率的算术平均B．收益率的几何平均C．期望收益率D．收益率的方差10、银行购买了某公司2亿元的应收账款，这属于__。A．保理业务B．负债业务C．代理业务D．贷款业务11、竞争者对新产品的影响和排挤较小时，银行可以采取__，吸引对价格不太敏感的客户。A．关系定价策略B．渗透定价策略C．薄利多销定价策略D．高额定价策略12、个人抵押授信贷款的贷款期限不得超过__。A．10年B．20年C．30年D．50年13、__是指银行经过内部审核确认后，动用呆账准备金将无法收回或者长期难以收回的贷款或投资从账面上

5、冲销。A．重组B．现金清收C．以资抵债D．呆账核销14、下列降低风险的方法中，__是一种消极的风险管理策略。A．风险分散B．风险规避C．风险对冲D．风险转移15、已知1号理财产品的期望收益率为20%，方差为0.04，2号理财产品的期望收益率为16%，方差为0.01，两种理财产品的协方差为0.01，则两种理财产品的相关系数为（）A．0.3125B．0.01C．0.5D．016、如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想固定进口成本，他应选择叙做_________。A．远期外汇买卖B．择期外汇买卖C．掉期外汇买卖D．外汇期权买卖17、张先生有500元现金，1500元活期存款，20

6、000元定期存款，价值5000元的股票，价值20000元的汽车，价值元的房产，价值10000元的古董字画。每月的生活费开销为1000元，每月需还房贷5000元，则他的失业保障月数为__个月。A．3.7B．4.5C．7.8D．9.518、__属于处在启动阶段的行业特点。A．产品价格较高，销售量很小B．利润很高C．现金流为正值D．利润最大化19、在个人抵押授信贷款中，信贷业务部门应根据贷款审批人的审批意见做好的工作，不包括__。A．对未获批准的借款申请，贷前调查人应及时告知借款人，将有关材料退还B．对需补充材料的，贷前调查人应按要求及时补充材料，重新履行审核、审批程序C．对需补充材料的,贷前调查人

7、应按要求及时补充材料，可以简化手续，不必重新审核D．有条件同意的贷款，信贷经办人员应及时通知借款申请人并按要求落实有关条件后办理20、下列不属于中国农业发展银行主要业务的是__。A．办理粮食、棉花、油料加工企业收购资金贷款B．办理建设项目贷款条件评审、担保和咨询等业务C．办理粮食、棉花、油料产业化龙头企业收购资金贷款D．办理中央财政对主要农产品补贴资金的拨付21、下列属于金融市场客体的是__。A．