商业银行支行贷前调查报告(贸易型企业模板).doc

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1、ⅩⅩ市商业银行支行贷前调查报告（贸易型企业模板）申请人名称：XX公司业务类别：授信方式及业务品种构成申请金额：XX万元授信期限：XX个月担保情况：XX方式担保（如抵押+保证）调查人员：XXX、XXX30关于XX公司申请XX贷款/综合授信XX万元贷前调查报告第一部分申请及调查过程一、申请主要内容XX公司于XX年XX月XX日向我行申请XX贷款/综合授信XX万元，其中：流动资金/固定资产/项目融资/银行承兑汇票敞口）XX万元；银行承兑汇票XX万元（签发银行承兑汇票时，按照票面金额存入不低于XX%的活期/定期保证金），申请期限X年（或XX月），该笔贷款/授信资金用于XX（具体资金用途，不能

2、以流动资金周转简单概括），该笔综合（单一）授信/贷款由XX公司提供的位于XXXX（产权证号及载明的准确地理位置、面积）的XXXXXXX提供（（最高额）抵押、质押、保证）担保，另外追加公司（根据具体情况而定，选择实际控制人夫妻、子女、股东、法定代表人或者其他第三人）连带保证责任担保。二、调查时间及相关情况调查时间：年月日至年月日调查人员：调查对象（应列明申请人核心管理层两名以上人员具体联系方式）：调查地点：（如经营现场XX，抵押物现场XX）：调查主要内容：合作背景（首次授信还是续授信）：30第二部分申请人相关情况及分析一、申请人相关情况调查分析（一）申请人基本情况申请人基本情况客户全

3、称注册地址法定代表人实际控制人注册资本行业种类实收资本企业规模经营范围营业执照号码组织形式机构代码证号码基本户开户行贷款卡号码主要股东投资金额（万元）占比1、申请人的基本情况及历史沿革（主要介绍企业成立、发展历程，发展规划、现状，企业员工数量、构成情况，并对企业发展过程中的主要时间节点、事件进行描述）2、股东情况介绍（自然人股东主要介绍学历、从业经历、资产情况、股东背景、股东之间的关系等；法人股东参照“申请人基本情况及历史沿革”）3、主要管理人员情况（主要介绍企业法定代表人、总经理、财务经理等主要管理人员的基本情况，如：个人品德、从业经历、管理能力、受教育程度等。可对管理团队的总体

4、情况进行描述）304、实际控制人分析。分析实际控制人经历、行业经验；实际控制人资信状况；实际控制人企业外活动（社会任职情况、与政府部门关系、业界口碑、有无重大不良嗜好等）；实际控制人财务谨慎性（投资项目中自身积累与外部融资比例，对外担保谨慎与否，以往投资项目成功与否）；实际控制人净资产（通常可以采用以下两公式互相验证：实际控制人净资产额=历史利润积累合计+资产升值-资产损失-消费损耗;实际控制人净资产额=资产现值-潜在风险和税负成本-现有负债-预计负债）（二）申请人生产经营情况分析1、主营业务描述。分析主要业务的内容，主要业务占比、业务流程、经营模毛利情况。2、政策分析。当前产业政

5、策的规定，分析是否存在国家政策、产业政策、行业政策、环保政策、法律约束等政策风险。3、主要销售产品及供应商（名称、所占份额）、采购价格、变动趋势、当前库存及变化。供应商名称商品名单价年采购量（万元）占总采购量比例（％）及结算往来情况供货情况描述4、主要销售对象（名称、所占份额）：销售商名称销售产品名称单价年销售量（万元）占总销售量比例（％）及结算往来情况销售情况描述305、当期及近年度销售的数量，实现的销售收入及利润。（1）企业近年和当期销售情况企业销售情况统计表销量销售收入销售均价2010年2011年2012年2013年1～X月（2）企业销售数据相关佐证资料：①企业报表数据是否与

6、纳税数据匹配（包括所得税、营业税或增值税、进出口关税等）情况。要求收集与企业财务报告同期的纳税申报表、完税证明、税收缴款证实书等。②对于有进出口业务的企业，报表数据是否与海关进出口数据匹配。③报表数据是否与行业统计信息或企业下游客户相关信息匹配，如行业协会统计的企业生产数据、电网企业对发电企业上网电量的确认等。④报表数据是否同公司银行帐户流水帐匹配，对走个人帐户的企业，需要核查相关私人帐户。⑤销售情况是否同货物出入库记录匹配。6、申请人与供应商及销售对象的结算方式：307、企业管理状况描述（通过何种管理认证、是否实行家族式管理、经营权和所有权是否进行分离、经营者以往经营业绩）8、成

7、品销售价格变化趋势，存货的构成及重大变动情况，流通企业经营周期（采购—销售—资金回笼）与淡旺季分析：8、客户主要产品销售地区，上、下游客户情况及结算方式，企业主要商品货源组织、议价能力、市场供求、价格波动、发展趋势情况分析，客户市场份额及行业排名情况、市场前景情况：9、行业描述。客户所在行业的现状、发展趋势和存在的主要行业风险。客户在行业或区域市场中的地位、议价能力和竞争优劣势分析：10、企业核心竞争力分析（产品特点、新产品开发能力及盈利能力、技术先进性、销售网络，主