小额贷款流程.docx

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1、小额贷款流程一、贷款业务操作流程图二、借款申请1、业务接待申请人，通过申请人填表、与客户洽谈，了解客户贷款金额、用途和需求、客户的基本情况（公司、家庭基本情况）2、客户填写《贷款申请表》、3客户应提供的资料：3.1夫妻双方身份证（如有配偶）3.2营业执照3.3婚姻状况证明（结婚证、未婚证明、离婚证及离婚协议、离婚后无再婚证明、丧偶证明）3.3信用卡及储蓄卡，以及三个月的银行对账单和个人信用卡对账单3.4近半年银行流水3.5公司基本账户和其它账户情况3.7房产证、购房合同或按揭合同（番禺、花都、增城等新区的还需要提供房产查册）

2、、征信报告上边显示的抵押房产也要提供相关房产资料3.8公司简介和法人代表简介，以及生产经营情况3.9企业和个人征信资料3.10与借款用途有关的资料：购销协议、合作协议；3.11期财务报表及近3年的财务报表和中介机构出具的审计报告。报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表、纳税申报表等3.12其它有关材料4保证人应提供的资料：4.1夫妻双方身份证（如有配偶）4.2营业执照43婚姻状况证明（结婚证、未婚证明、离婚证及离婚协议、离婚后无再婚证明、丧偶证明）4.4信用卡及储蓄卡，以及三个月的银行对账单和个人信用卡对账单4.5近半

3、年银行流水4.6公司基本账户和其它账户情况4.7房产证、购房合同或按揭合同（番禺、花都、增城等新区的还需要提供房产查册）、征信报告上边显示的抵押房产也要提供相关房产资料4.8公司简介和法人代表简介，以及生产经营情况4.9企业和个人征信资料4.10与借款用途有关的资料：购销协议、合作协议；4.11期财务报表及近3年的财务报表和中介机构出具的审计报告。报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表、纳税申报表等4.12其它有关材料5注意事项5.1提供的材料除复印件外，同时应提供原件备验； 5.2.提供的材料复印件要加盖公章；   

4、 5.3.公司受理人可根据申请人和项目的实际情况对提供的资料进行删选和添加。  三、贷款初步审查和实地调查1.公司信贷业务部负责项目受理，一般情况下项目受理人为项目责任人(以下简称责任人)，负责核实客户提交材料的完整性和真实性，审理受理条件，提出受理意见。对符合贷款条件的项目正式受理，建立客户档案及档案编号，登记《贷款项目受理登记表》，要求客户签署<征信查询授权书>、保证人签署<征信查询授权书>2.公司实行双调查人制度，第一调查人为责任人，负主要调查责任，第二调查人为项目协办人(以下简称协办人)协助责任人工作。 3、  初步

5、审查3.1项目初审主要是通过资料审核和实地调查，获取贷款项目、申请人和保证人真实、全面的信息， 3.2  资料审核是项目初审的开始阶段，是对申请贷款的企业提供的资料、信息进行搜集、整理和审核，以确定这些信息的有效、完整和真实性。信息除来源于企业外，还应从其他途径获取，如与企业和项目有关的管理、金融、财税部门和供应商、用户等。3.3调查申请人的征信报告3.4对上述资料、信息审核过程中须明确、补充、核实之处是下一步进行实地调查的重点。3.5对保证人提供的文件资料的审核与以上3项基本相同，重点是审核保证人提供的担保措施是否符合《担

6、保法》和有关法律法规（如房地产、土地、海商)及有关抵(质)押登记管理办法的规定，抵押物、质物的权属(权力凭证)是否明晰。 4资料审核要点4.1按“清单”要求提供的材料是否齐全、有效，要求提供的原件是否为原件，复印件是否和原件一致，复印材料是否加盖公章。各种文件是否在有效期内，应年检的是否已年检； 4.2有关各文件的相关内容要核对一致，逻辑关系要正确，通过对企业成立批文、合同、章程、董事会决议、验资报告、立项批文、可研、资信等级、环保及市场准入等具体文件的审核，了解申请人和担保人是否具备资格、合法合规； 4.3财务报表是否由中

7、介机构出具了审计报告，是否是无保留意见报告，初步分析财务状况，记录疑点，以便实地调查核实5、资料审核一般应在半个工作日内完成6、实地调查6.1实地调查目的6.1.1分析、判断申请人的还款意愿和还款能力、分析、判断经济环境对贷款项目和申请人的影响；6.1.2分析保证人的保证资格和能力，分析保证方式的可操作性、合法性6.1.3分析风险6.2实地调查要求6.2.1项目初审过程中，项目责任人与协办人(至少双人下户)应到申请人和保证人以及有关部门实地调查，实地调查至少要进行一次。公司负责人根据具体情况参与调查。进行实地调查前，要列出调

8、查提纲，明确调查目标，以保证调查的质量和效率。6.2.2访问申请人之前，列出申请人主要问题，可能的逻辑检验方法、列出认为需要申请人解释的问题；6.2.3访问申请人，会见有关当事人，通过《资产负债表基本结构表》、《损益表》、《权益检验》等表格工具，实地考察申请人基本情况(籍贯、年龄、行业、从