用EXCEL计算银行还贷.doc

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1、用EXCEL计算银行还贷　　现如今，从银行贷款购车买房，已经是很多人实现自己梦想的一种流行做法，特别是有较相对稳定收入的工薪一族，只要交了首期，每月定期等额付银行一定的款项，就可以拥有自己的私家车和房子，提前拥有高质量的生活水平。购买者每月等额付款，都知道这个款项里包含了部分本金和利息，从付款的第一个月起到最后一个月，这个数字都相同，但对大多数人来说，并不太清楚每个月的还款额是怎么得来的。如果想提前还贷，就更加搞不清楚了。其实我们很多人正在使用的OFFICE套件中的EXCEL中，就提供有PMT、IPMT和PPMT函数来计算银行还贷，利用它们你可以很容易计算出自己的还贷款额，每月还给银行的利息

2、以及本金等内容。　　1计算每月等额还款额EXCEL中提供的PMT函数是基于固定利率及等额分期付款方式，返回投资或贷款的每期付款额。利用PMT函数可以计算出每月偿还的款额。PMT函数的使用格式PMTRate为各期利率，是一固定值。Nper为总投资期，即该项投资的付款期总数。Pv为现值，即从该项投资开始计算时已经入账的款项，或一系列未来付款当前值的累积和，也称为本金。Fv为未来值，或在最后一次付款后希望得到的现金余额，如果省略fv，则假设其值为零。　　Type只能用数字0或1，用以指定各期的付款时间是在期初还是期末。如果省略type，则假设其值为零。说明PMT函数返回的支付款项包括本金和利息，但

3、不包括税款、保留支付或某些与贷款有关的费用。应确认所指定的rate和nper单位的一致性。例如，同样是四年期年利率为12%的贷款，如果按月支付，rate应为12%/12，nper应为4*12；如果按年支付，rate应为12%，nper为4.银行还贷计算示例假如你购一套200，000元的房子，首付30%后，你的贷款本金是140，000元，10年按揭付清，按目前银行商业住房贷款利率，10年是月利率是‰。在EXCEL电子表格的某单元中，输入：=PMT　回车确认后，所得的值元，就是你每月等额还款的数字，它包括了本金与利息。输入公式中的是月利率，如果是年利率，要将年利率除以12转换为月利率；10*12

4、是还款的总月数；140000是贷款的本金；第一个0，指还完所有本息后其最后值就是0；第二个0表示期末付，银行多设置为期末付。除了用于贷款之外，函数PMT还可以计算出别的以年金方式付款的支付额。例如，如果需要以按月定额存款方式在10年中存款￥50，000，假设存款年利率为6%，则函数PMT可以用来计算月存款额：PMT等于-￥即向6%的存款帐户中每月存入￥，10年后可获得￥50，000.2计算各月偿还的利息EXCEL中的IPMT函数是一个基于固定利率及等额分期付款方式，返回投资或贷款在某一给定期次内的利息偿还额的函数，利用IPMT函数可以计算各月偿还的利息额。　　IPMT函数的使用格式IPMTR

5、ate为各期利率，是一固定值。Per用于计算其利息数额的期次，必须在1至nper之间。Nper为总投资期，即该项投资的付款期总数。Pv为现值，即从该项投资开始计算时已经入账的款项，或一系列未来付款当前值的累积和，也称为本金。Fv为未来值，或在最后一次付款后希望得到的现金余额。如果省略fv，则假设其值为零。　　Type只能是数字0或1，用以指定各期的付款时间是在期初还是期末。如果省略type，则假设其值为零。说明应确认所指定的rate和nper单位的一致性。例如，同样是四年期年利率为12%的贷款，如果按月支付，rate应为12%/12，nper应为4*12；如果按年支付，rate应为12%，n

6、per为4。　　在所有参数中，支出的款项，如银行存款，表示为负数；收入的款项，如股息收入，表示为正数。各月利息计算按以上例子来计算各月的利息。在EXCEL的A1填上“第N月”，B1填上“第N月偿还利息”，然后在A2到A121分别填上1～120，表示第1个月到第120个月。在B2单元中输入：=IPMT回车确认即可得出-，即第1个月的利息为元。