合规经营、范操作,促进贴现业务的.doc

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1、合规经营、规范操作，促进贴现业务的健康发展――魏兴富副总经理在贴现业务经办人员培训班上的讲话同志们：大家上午好。总行2007年票据贴现业务经办人员培训班今天开班了。本次培训班准备时间很长，是经公司业务部部务会认真讨论，公司业务部今年所举办培训班中重要的一个。票据贴现业务是一项政策性、法律规范性和操作性要求比较高的业务，其是否能够安全运营，与全行工作在客户营销、票据审验、会计处理等一线岗位的各位同事的综合业务素质和努力付出是分不开的。基于这种考虑，总行决定举办此次面向经办人员的培训班，目的就是想系统地给大家讲解一些票据贴现方面的法律法规、操作要求和风险防范事项，增强大家的认识，提

2、高业务素质。本次培训班，我们非常荣幸地请到了总行法律部的专家和部分贴现大行的业务专家，他们结合多年经验，将从多个角度给大家进行业务知识讲授和交流，希望大家严守培训纪律，认真学习，使本次培训能够收到实效，取得预期效果。借此机会，我简要向大家通报一下去年以来我行贴现业务的几项主要工作，我行贴现业务面临的经营形势，并对下一阶段做好贴现业务相关工作提出几点要求。一、2006下半年及2007上半年有关贴现业务的几项主要工作10近一年来，全行贴现业务紧紧围绕“加强和改善基础管理，提高专业化经营水平”这条主线，积极开展相关工作，并取得了显著成效。一是开展宏观调控。根据全行信贷总量控制要求，总

3、行公司业务部从去年5月份开始，根据全行信贷业务发展状况，综合运用按月余额控制、提高价格底限、优先满足重点客户贴现需求等多种调控方式对贴现业务进行总量调控。对公业务2500亿新增贷款规模由公司业务部业务管理处和票据中心共同控制，为了保证建设银行价值最大化，票据业务规模2007年4月比2006年同期压缩了1000亿，在压缩过程中，未增加不良贷款，并将2006年的非应计垫款进行了消化。在全行（票据业务人员）的共同努力下，贴现余额尤其是转贴余额大幅回落，保证了重点客户非贴现贷款的合理需求，为全行信贷规模调控做出了贡献。2006年全行累计贴现票据6215.47亿元，比2005年增加了10

4、53.11亿元，增长20.4%。其中，累计直贴3942.94亿元，占比63.44%；累计转贴2272.53亿元，占比36.56%。前四个月的贴现业务量占了全年的近一半。其中直贴业务季度间发展比较均衡，转贴业务量的75%集中在前四个月。从5月份开始，当月累计贴现金额呈现下降趋势，同时，为配合总量调控，2006年共转出票据125亿元，用于非贴现信贷业务。10从月末余额变动趋势看，2006年4月末贴现余额为历史最高点，达到2923.53亿元，其后余额逐步下降，年底余额为1601.98亿元，降幅达45.2％。财务效益方面，由于受到宏观调控和利息收入递延的影响，2006年贴现业务利息收入

5、增幅略有下降。全行共实现票据贴现利息收入57.03亿元，比2005年增加3.17亿元，增幅5.89%，同比下降19.7个百分点。其中直贴利息收入38.46亿元，占比67.44%，比上年减少0.78亿元；转贴利息收入18.57亿元，占比32.56%，比上年增长3.94亿元。资产质量方面，2006年末，票据贴现垫款余额1.18亿元，比2005年增加了0.73亿元；垫款率0.07%，比上年提高了0.05个百分点。按五级分类口径，正常类1601.21亿元，关注类0.87亿元，次级类0万元，可疑类1.08万元。二是开展经营机构清理工作。在有效控制票据贴现业务风险的前提下，为促进贴现业务持

6、续健康发展，进一步提高专业化、集约化经营管理水平，规范贴现经营机构管理，保证贴现机构确需存在，10人员素质。总行于2006年12月下发了《关于进一步推进贴现经营机构专业化建设的通知》，决定在2005年的基础上，继续对全行票据贴现经营机构进行清理优化。至今年一季度末，各行已基本完成机构清理工作。目前全行贴现经营机构数673个，比总行下发文件要求的679个多减6个，比上次清理后数量下降939个，减幅58%。加上2005年清理时压缩1524个，累计清理优化2463个，减幅79%。省会城市城区、二级分行城区、县级行城区贴现经营机构数分别为171个、273个、229个，基本达到“原则上每

7、个省会城市城区保留的贴现经营机构数量不超过3个、二级行城区只保留1个贴现经营机构、保留部分重点县支行贴现业务经办资格”的清理优化目标。各分行通过清理机构，由过去的不理解到主动压缩，总结出了许多很值得推广的经验，实现了贴现业务的平稳过渡，使贴现业务的发展未受影响。三是加大规章制度建设力度。2006年总行通过征求分行意见、开座谈会等方式，陆续制定下发了《银行承兑汇票贴现业务操作规程》、《商业承兑汇票贴现业务操作规程》、《商业汇票贴现业务授信额度使用暂行办法》、《贴现业务档案管理办法》、《票据系统