次贷危机背下的我国商业银行金融产品创新风险防范.doc

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1、次贷危机背景下的我国商业银行金融产品创新风险防范姚良武汉理工大学管理学院，湖北武汉，430070摘要：次贷危机的爆发为我国商业银行金融产品创新的风险控制敲响了警钟。金融创新既为提高商业银行竞争力做出了突出贡献，但也提高了商业银行风险防范的难度。在概括金融创新内涵和商业银行金融产品创新风险特征基础上，分析了我国商业银行金融产品创新风险链条的特征，提出了我国商业银行金融产品创新需要在微观上建立企业战略意识、管理机制、制度创新与产品设计四维度的风险管理体系。关键词：商业银行；金融产品创新；次贷危机；风险防范Riskpreventio

2、nofthecommercialbank’sfinancialproductinnovationunderthesubprimemortgagecrisisYaoLiangManagementschool,WuhanUniversityoftechnology,Wuhan,430070Abstract:TheoutbreakofthesubprimemortgagecrisissoundedthealarmfortheriskcontrolofChinesecommercialbanks’financialproductinn

3、ovation.Financialinnovationhasmadeoutstandingcontributionstoenhancethecompetitivenessofcommercialbanks,butitalsoincreasedthedifficultyofcommercialbanks’riskprevention.Basedonthesummaryoffinancialinnovationandriskcharacteristicsoffinancialproductinnovation,thefinanci

4、alproductinnovationchainanalyzed,andsomesuggestionstoenhancetheriskpreventioncapacityputforward,includingtheestablishmentofcorporatestrategy,managementmechanism,systeminnovationandproductdesign,thefour-dimensionalsystemofriskmanagementisnecessarytoChinesecommercialb

5、anks.Keywords:Commercialbank,Financialproductinnovation,Subprimemortgagecrisis,Riskprevention1.引言金融产品创新是一般创新理论在金融产品开发领域的运用，是银行业务品种、金融工具和服务方式不断推陈出新的过程。金融产品创新对银行的经营方式、服务手段和竞争能力有着重大的影响，是商业银行发展和持续成长的动力。随着我国银行业对外开放的加深，越来越多的外资银行进入我国，对市场和有限资源等要素的争夺日趋紧张。商业银行金融产品创新的基本条件和前提是商

6、业银行自身建立起灵活有效的竞争机制和内部管理机制，因此，金融产品创新能力体现了商业银行的综合竞争力。从国外发展来看，金融产品的不断创新会更快更好地推动银行业的发展。但是，金融产品的创新也可能会产生风险、泡沫、过度投机等弊端。于2007年夏天爆发的次贷风波最终演化为了一场席卷全球的金融危机，向世人展示了金融领域风险积累、风险传染和风险释放对实体经济的深远影响。尽管对这次次贷危机引发的全球金融危机的动因莫衷一是，但是，可以肯定的是，次贷危机为商业银行等金融机构的金融产品创新的风险管理敲响了最强烈的警钟。2.金融创新的内涵界定美籍奥

7、地利著名经济学家熊彼特（JosephAloisSchumpeter）1912年提出的创新理论是金融创新、产品创新理论研究的基础。金融创新概念衍生于熊彼特创新理论，商业银行金融创新是指商业银行内部通过各种要素的重新组合和创造性变革所创造或引进的新事物，主要表现为：金融制度创新、金融业务创新、金融组织创新。金融创新是20世纪60年代以来金融领域中最重要的发明和创造，自20世纪70年代末开始，世界范围内的金融系统发生了巨大的变化，金融创新的步伐加快极大地改变了国际金融体系，国际上不同国家和地区的金融机构纷纷致力于金融创新活动。其中，

8、金融产品（即金融业务）的创新成为提高金融企业核心竞争力的重要手段，是金融企业求得生存和发展的常用途径，是金融创新的核心，也是银行各种创新能力的集中体现。金融产品创新在给商业银行及其合作金融机构带来传统业务之外巨额利益的同时，也对科技进步、社会发展和世界经济产生了极大的推动作用