第03章 商业银行的组织制度ppt课件.ppt

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1、第三章商业银行的组织制度7/27/20211第二章商业银行的组织制度第一节：商业银行制度安排第二节：商业银行组织结构第三节：商业银行经营模式第四节：中国商业银行经营模式的探讨7/27/20212第一节商业银行制度安排商业银行制度是指一国用法律形式所确定的商业银行的组织形式及其体系构成。商业银行制度模式：A。单一银行制：美国B。总分行制：英国C。银行控股公司制D。连锁银行制E。代理行制7/27/20213一、单一银行制单一银行制：是指一种仅设立总行，业务活动完全由总行经营，不下设任何分支行的商业银行形式。主要国家：美国A。美国法律规定：商业银行业务

2、应由各个独立的商业银行本部经营，不许设立分支机构B。美国的社会背景：联邦制，各州独立性大，经济发展不平衡，需要保护本地信贷资源和中小银行C。1980s：三分之一的州实行严格的单一银行制7/27/20214单一银行制的优点：A。防止垄断，促进自由竞争B。有利于与本地政府协调，服务地方经济发展C。具有独立性、自由性、灵活性D。管理层次，便于协调，工作效率高7/27/20215单一银行制的缺点A。不利于银行的发展和创新（单位成本高，不利于采用新技术，新管理手段）B。资金较弱，难以有效抵御风险（资金来源仅限于本地）C。不利于银行业务的外向型发展，无法提高

3、竞争力7/27/20216单一银行制在美国的变迁A。1970s：开始呼吁废除B。1993：39个州及D.C.允许开设分行C。1994：单一银行制废除（通过立法，允许开设分行）美国银行注册制度A。国民银行（国民银行法，参加联储）B。州银行（州银行法）7/27/20217二、总分行制总分行制：指那些在总行之下，可在本地或外地设有若干分支机构，并都可以从事银行业务的商业银行。总分行制按管理方式划分：A。总行制：指总行除管理、控制各分支行以外，本身也对外营业、办理业务的银行制度。B。总管理处制：指总管理处只负责管理、控制各分支行，其本身不对外营业。例如：

4、中国交通银行7/27/20218总分行制的优点：A。有利于吸收存款，扩大资本总额和经营规模。B。便于银行使用先进技术，提高服务质量。C。有利于银行调剂资金、转移信用，分散风险D。总行家数少，有利于国家统一管理和控制，免受地方政府的干预。E。资金来源广泛，有利于提高商业银行竞争实力。F。与现在经济发展相适应，倍受各方青睐。（目前已经成为当代商业银行的主要形式）7/27/20219总分行制的缺点：A。容易加速垄断的形成B。部门冗多，内部结构复杂C。规模很大，难于管理总分行制的典型国家：英国总分行制银行形成方式：A。合股银行的发展B。银行的合并运动7/

5、27/202110三、控股公司制控股公司制：由一个集团成立股权公司，再由该公司收购或控制若干独立的银行，这些独立银行的业务和经营决策由该股权公司控制。控股公司对银行的有效控制权是指控制一家银行25％以上的股份。7/27/202111控股公司有两种类型：A。非银行性控股公司：通过大企业控制某一银行的主要股份组织起来的B。银行性控股公司：由大银行直接组织一个控股公司，有若干较小的银行从属于这一大银行。（例如美国的花旗银行，控制300多家银行）a）单一银行控股公司：只控制一家银行b）多银行控股公司：控制两家以上的银行。7/27/202112控股公司形成

6、的原因：A。长期单一银行制束缚了商业银行的发展。B。单一银行制资金少，竞争力弱，需要形成扩大经营。C。银行业的合理避税。目前，控股公司制银行已经成为美国的主流。7/27/202113控股公司制的优点：A。能够有效地扩大资本总量B。有利于扩大银行的业务范围，提高市场占有率C。有利于扩大规模，提高竞争实力D。有利于规避风险，提高防范风险的能力E。有利于弥补单一银行制的不足7/27/202114控股公司制的缺点：A。容易形成银行业的集中和垄断B。不利于银行之前开展竞争C。限制了银行经营的自主性D。不利于银行的创新活动（业务创新和技术创新）7/27/20

7、2115连锁银行制：一种变相的分支行制（容易被同一财团控制，并成为其分支行），它与银行控股公司制的差别在于，其不设置银行控股公司，而是通过若干家银行相互持有对方股票，互相成为对方股东的方式结成连锁关系。优点：可以在业务上相互支持，相互配合缺点：资产缺乏多样化，风险集中，破产率高。7/27/202116五、代理行制代理行制：为了克服在乡镇没有或很少有分支机构，或者在乡镇设立分支机构不经济的缺陷，城市的大银行与乡镇的小银行结成代理行关系。A。城市大银行可以从乡镇小银行获得一些资金来源，推销一些金融产品B。乡镇小银行可以从城市大银行获得业务发展的机会和

8、人员培训的机会7/27/202117第二节商业银行的组织结构一、商业银行的设立根据《公司法》和《银行法》的规定，设立商业银行的基本程序分