实务操作-融资担保ppt课件.ppt

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1、融资担保实务操作许中华新余市中小企业信用担保中心我市中小企业的特点一、家族性（股权结构和管理结构）二、财务管理不规范（多套报表和资金体外循环）三、信用意识不强（以我为主）四、注册资本偏少，隐形债务多五、商贸类企业居多六、社会关系裙带化第一部分担保申请与受理一、担保条件老板要诚信；项目或产品要有效益；能提供一定的反担保二、面谈时做什么1、介绍担保基本条件2、介绍担保操作流程3、介绍担保审批与银行审批的时序关系4、介绍担保收费情况5、介绍反担保措施要求6、填写受理表和记录客户简要信息7、送上一份担保须知或担保指南三、受理表的作

2、用及是否受理1、作用：明确责任，便于奖惩2、是否受理个人建议：政策性担保机构，对担保申请尽可能受理派员调查；民营担保机构，可严格按照自身确定担保条件决定是否受理第二部分担保调查一、调查要求1、公正性原则（客观公正，不夹杂个人感情）2、真是性原则（原始资料等基础信息收集整理）3、谨慎性原则（资料选取、效益界定等）4、综合性原则（企业的业务特点、盈利模式，领导人的人品、信用记录和信用意识）5、重要性原则（重要问题要充分反映）二、调查内容三大块：资信调查；借款用途和还款来源调查；反担保措施调查（一）资信调查（1）法律主体资格调查

3、A、营业执照B、组织机构代码证C、税务登记证D、贷款卡E、特种行业许可证F、公司成立合同、章程G、法人授权委托书（2）管理水平调查A、主要领导人素质（法定代表人或实际控制人、总经理学历、经历、业绩、信誉度、爱好、婚姻和健康状况等）B、股东之间的关系（合作是否愉快，经营目标是否一致）C、管理团队和员工队伍结构（人员是否精干、工作态度如何、队伍是否稳定）（3）经营情况调查A、行业状况（政策环境、现状、发展前景，在同行业的地位）B、经营模式和发展思路（业务特点和战略方向）C、经济实力（企业及关联方的有形净资产和无形资产）D、发展

4、变化（连续几年的经营情况对比）（4）财务状况调查A、货币资金（存在形式，分布状况，是否与业务特点相适应，抽查一笔资金业务凭证，看资金管理是否规范）B、应收类帐款（分析应收帐款和预付帐款，看其对主要客户和供应商的依赖度，必要时，可寻求证实；分析其他应收款，看出资是否真实）C、存货（分布地点，与仓库内实物是否大数一致，疑问时，套问仓管工人）D、固定资产（分布地点，与主要实物是否一致；使用状态；分析构成，看哪些能设置为反担保物）E、无形资产（存在形式，计价和摊销是否合理）F、短期借款（分布银行，到期时间，有无抵押，银行授信变化）

5、G、长期借款（分析形成原因，与投资或发展是否相适应）H、实收资产（查看会计事务所的验资报告）I、资本公积（分析形成原因，计价是否合理）J、销售收入（分析变化趋势，是否与现金流匹配K、费用（分析工资、水电费等变化情况，是否与生产经营相适应）L、投资收益（投资是否真实，是否收到货币资金M、营业外收入（是否真实）（5）重大事项调查A、多元投资情况（与主业无关的重大投资）B、诉讼情况（诉讼对正常经营的影响）（二）借款用途和还款来源调查（1）借款用于做什么（用途是否合法、合理）（2）借款额度（申请额是否合理）（3）用款期限（时间是否

6、合理）（4）还款的第一来源（借款到期时大致现金净流）（5）还款的其他来源（临时融资能力如何）（三）反担保措施调查（1）反担保要求A、担保物所有权清晰且无争议B、担保物容易评估C、能够快捷、低成本地实现担保物权C、能触动借款人的利益（2）反担保措施种类A、土地、房产抵押B、机械设备抵押C、动产质押（车辆、库存商品或原材料）D、经营权质押（收费权）E、应收帐款质押F、股权质押（工商局办理登记）G、保证金H、保证（第三方企业、法人个人和股东个人、公务员，应约定担保期限，否则到期6个月）I、第三方承诺（负责监督不能搬迁，否则承担违

7、约责任）三、调查结论（1）审批表A、基本信息（公司名称、注册资本、净资产、借款总额、贷款银行、期限、用途、送审要求等）B、项目基本情况及反担保措施（公司简介、股权结构、业务特点、财务信息、借款用途或发放方式）C、项目经理意见（风险提示、调查结论）D、各级意见E、执行情况（会员费、担保费、资料移交情况）（2）调查报告主要内容包括：企业基本情况、管理情况、行业和市场情况、关联企业介绍、资信情况、财务状况、资金需求分析、风险分析及防范措施、特别事项说明、项目调查意见等第三部分担保评审与放款一、项目评审（一）分级审批权限担保金额与

8、审批权限成反比（二）内部评审1、审核方式（集体会议和评审小组）2、审核内容A、企业股权结构B、企业发展历程C、企业管理状况D、企业项目情况E、企业借款用途G、企业提供的反担保措施情况3、律师把关（法律顾问提供参考意见）（二）外部评审设有项目评审委员会，外部专家参加二、担保放款（1）签约前的准备工作A、缴