美国电子银行.pptx

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1、美国的电子银行——杨堃2006200404刘淼2006200390一、概况电子银行，又称网络银行，网上银行，在线银行，是指银行在互联网上建立站点，通过互联网向客户提供信息查询、对账、网上支付、资金转账、信贷、投资理财等金融服务。互联网诞生1983年，美国国防部高级研究计划管理局和美国国防部通信局研制成功了用于异构网络的TCP/IP协议，诞生了真正的互联网第一家网络银行出现1995年10月18日，美国诞生了世界上第一家网上银行——安全第一网络银行，SFNB，这是世界上第一家将其所有银行业务都通过Internet处

2、理的开放式银行。根据美国联邦存款保险局(FDIC)的统计显示，1996年至1998年，美国传统银行的资产年递增率为8%，而同期美国网络银行的资产年递增率达53%。据报道，2003年3月，美国共有2500万人，即接近20%的因特网用户使用过电子银行，其中用户最多的金融服务网站是美国银行（BankofAmerica），分居2、3、4位的分别是花旗银行、富国银行、大通曼哈顿银行。iResearch艾瑞咨询iResearch艾瑞咨询iResearch艾瑞咨询iResearch艾瑞咨询经过十多年的发展，美国的电子银行已经

3、获得了长足的发展，并且深深的进入到普通人的生活中，成为越来越多的人办理金融业务的重要选择之一。二、美国安全第一网络银行SecurityFirstNetworkBank简介1、发展历程2、安全第一网络银行的“柜台”服务3、安全第一网络银行的产品业务与服务4、安全第一网络银行采取的主要营销策略1、发展历程2、安全第一网络银行的“柜台”服务信息查询（INFORMATION）利率牌价（RATES）服务指标（DEMO）安全服务（SECURITY）客户服务（CUSTOMERSERVICE）客户自助（CUSTOMERS）3

4、、安全第一网络银行的产品业务与服务一般网上银行提供的服务可以分为三大类一类是提供即时资讯，如查询结存的余额、外币报价、黄金及金币买卖报价、定期存款利率的资料等；二是办理银行一般交易，如客户往来、储蓄、定期账户间的转账、新做定期存款及更改存款的到期指示、申领支票薄等；三是为在线交易的买卖双方办理交割手续。SFNB具体的服务项目1．基本支票业务2．利息支票帐户3．信用卡服务4．基本储蓄账户。5．货币市场账户。6．存单业务。7．宏观市场金融信息服务。4、SFNB采取的主要营销策略1、利用客户服务代表弥补了缺乏分支机构

5、支持的缺陷。2、为客户提供免费的基本支票账户。3、通过技术手段与客户保持密切联系、为客户提供个性化服务。4、让客户给服务定价。详细内容请参考课本146页SFNB最初取得成功的关键在于充分利用了网络低成本、高速的和跨越时空的优势，值得注意的是，这家银行的银行员工只有19人。4个月时间内，客户达到4000个，遍布50个州，每个账户平均交易额达到25000美元。但由于电子商务的低谷到来，1998年SFNB因巨额亏损被加拿大皇家银行金融集团收购。三、美国网络银行的特点（1）较好的市场基础。1998年约有25-30%的美

6、国家庭拥有互联网服务，在2002年这一水平增加至60%左右，根据美国互联网数据监测机构ComScore在2007年6月的统计数据，截止到2007年6月，美国的网民数量为1亿5345万，位居世界第一位。（2）服务品种先存款后贷款。美国网上银行服务是从吸收存款开始的，取得成果后再发展贷款业务，而网上贷款业务的发展又成为推动其他网上银行服务的新动力。（3）为客户提供市场信息及个人理财。现在美国的网上银行可以让客户随时在网上按日期和业务品种查询交易记录、支票支付、信用卡签帐、ATM提款等情况，历史资料的保留时间长达1至

7、2年。（4）主要客户是高收入阶层。现时美国大约有48%的高收入家庭使用网上银行服务，比率远高于社会总体水平25-30%。（5）服务收入相当于传统服务收入的两倍。平均每位网上客户为银行创造税前年收入为700美元以上，而传统银行客户仅300-400美元。这主要是这些客户有较多的存款，对银行提供的服务产品具有较高的兴趣，客户的流失率也比较低。银行开发提供这些业务的开支也相对较少，目前美国开发一个网站约需成本300万美元左右（6）用较高的利率争夺传统银行的市场和客户。网络银行通过提供比传统银行高得多的利率以及大部分服务

8、免收费等方法争夺客户和存款。高利率的吸引,使得网上银行的存款与客户数量急剧增长。下表所显示的就是这一结果。从表中可以看出，在这种高利率的经营策略下，Telebanc六年来的资产增加13.5倍,存款增加13.2倍,账户数增加24.9倍。（7）中小银行的网上服务往往领先。美国网上银行服务起步较早、发展较快的并不是万国宝通、美国银行等实力雄厚的大银行,而是规模较小的地方性银行。富国银行Wel