外资银行在华发展现状及竞争经营战略分析.doc

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1、外资银行在华发展现状及竞争经营战略分析Finance金融视线0842016年6月.chinabt.net外资银行在华发展现状及竞争经营战略分析西南交通大学经济管理学院何南西四川农业大学管理学院黄旖旎摘要：本文通过对外资银行在华发展状况的分析，重点分析了外资银行在华竞争的环境，从内部环境和外部环境两个方面分析了外资银行面对的竞争状况。其中，外部环境主要介绍了监管环境、税收环境和市场环境；内部环境主要对资源和能力两方面进行探讨。最后通过SWOT分析外资银行在华发展面临的机遇挑战和优势劣势，进而提出外资银行在华发展的竞争战略，即根据自身特点选择不同的战略类型、拥有核心竞争力走特色化经营、借

2、助中资银行、利用自身天然优势。关键词：外资银行竞争环境SWOT分析经营战略中图分类号：F832文献标识码：A文章编号：2096-0298(2016)06(c)-084-02随着金融市场的逐步发展，外资银行不断进入我国，在我国境内开展多种业务，使得原有的金融市场结构发生了变化，这种冲击是双向的，对外资银行和国内金融市场结构都具有重大影响。外资银行的进入，能够推动中国金融市场化进程，改善中资银行的公司治理，促进中资银行与国际接轨。但是，外资银行的进入也对中国金融法规和监管提出了更高的要求，中国不得不考虑逐步建立更加灵活的系统监管体制。因此，制定外资银行在华发展的战略将对外资银行具有非常重

3、要意义。如何在竞争激烈的银行系统中立足并良好发展成为各大外资银行需要考虑的问题。1外资银行在华发展现状随着我国金融体制改革的逐步推进，外资银行监管的相关条例也有所放宽，如放松外资银行开设分行的限制以及人民币业务牌照的管理规定放开等。存款利率市场化的前提是要设立存款保险这一险种，这是实现利率市场化的步骤之一。随着中国利率市场化、人民币国际化的不断推进，外资银行的优势将逐渐凸显。过去外资银行与中资银行的竞争中，网点布局一直不占优势，但随着移动金融、互联网金融的快速发展，网点优势将弱化，外资银行有望在这个过程中寻得有利发展机遇[1]。外资银行自进入中国后，在资产质量、流动性、盈利能力和资本

4、充足方面都表现稳健且愈发良好。截至2014年底，外资银行在我国27个省份69个城市设立了38家外商独资银行(下设296家分行)、2家合资银行(下设3家分行)、97家外资银行分行、182家代表处，营业网达1000家，资产总额达2.79万亿元，是2001年我国刚加入WTO时的6.98倍，年均增幅达到50%。表1为2016年第一季度商业银行主要指标分机构类情况表(法人)。可见外资银行不良贷款率、资本充足率、资产利润率在本季度情况相对良好。表1商业银行主要指标分机构类情况表(法人)(2016年)(单位：亿元、%)机构时间/指标大型商业银行股份制商业银行城市商业银行农村商业银行外资银行一季度不

5、良贷款余额7544285513412060150不良贷款率1.72%1.61%1.46%2.56%1.30%资产利润率1.29%1.07%1.08%1.22%0.32%拨备覆盖率162.62%179.14%9><>217.80%185.83%187.72%资本充足率14.35%11.88%12.35%12.97%20.38%注：表格数据来源于中国银行监督管理委员会官方网站2外资银行在华竞争环境分析环境竞争力反映的是银行外部环境对其竞争力的影响，外资银行的业务组合以及发展战略与其所面临的环境竞争力密切相关。本文主要将其分为外部环境和内部环境来进行分析。分析外资银行的竞争环境，是为更好地

6、认识外资银行在中国的发展背景[2]，把握好外资银行的发展机遇和挑战，为外资银行SWOT分析以及竞争策略分析做好铺垫。2.1外部环境。本文将外部环境划分为以下三个方面。(1)监管环境。外资银行在经营范围方面同中资银行一样可从事各种人民币业务，其管理机制灵活，在外汇存贷业务上处于更有利的位置。银行监管法规规定中资银行不能混业经营，必须明确划分业务范围，但对外资银行则无此要求。外资银行的业务种类可集保险、商业银行、投资、证券于一身，使得外资银行能够灵活开展并组合其业务服务，提供各类个性化完善的业务产品，以满足和客户的个性化需求。(2)税收环境。所得税和营业税在税收方面对外资银行的影响是最大

7、的，在实施全面营改增之前，金融系统仍属于缴纳营业税的范畴。对于所得税，不同于中资银行，外资银行适用于全国人大制定的《外商投资企业和外国企业所得税法》，其与中资银行在所得税税制上存在较大差异。第一，二者适用税率不同，外资银行由于享有税率优惠，其适用税率一般低于中资银行。第二，税前准予扣除的项目不一致，外资银行税前扣除项目几乎都允许据实扣除，不受税收法制扣除限额的限制。而中资银行税前扣除项目不能据实扣除，受扣除限额的约束，其应纳或可抵扣的部分必须相应调增或调减