试行首席核保人制度某金融公司2010年工作会议交流材料.docx

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1、2010年工作会议交流材料之三积极试行首席核保人制度努力提升业务质量公司营业部2009年是公司效益发展取得重要成果的一年。总公司营业部作为首席核保人制度试点单位,在一年多的实践中,取得了明显成效,业务承保质量和核保人技术水平明显提高,承保环节的总成本控制更加清晰,经营效益进一步提升。截止2009年12月,营业部完成了全年保费任务指标的122%,同时,在承保风险合理管控下,精算自留满期赔付率为43.64%,较08年下降了26.38个百分点。现将营业部实行首席核保人制度执行情况汇报如下:一、明确首席核保人职责,强化

2、首核责任。自2008年8月率先试点首席核保人制度以来,营业部积极推动首席核保人制度的落实。为了充分发挥首席核保人的作用,减少业务核保的“行政干预”,强化首核责任,营业部制定了明确的首席核保人职责,主要内容是:(一)负责落实各项合规要求,确保公司合规经营。(二)负责组织、制订和实施核保政策,审核核保权限内的业务。(三)负责指导重大业务项目小组工作,参与重点业务的风险评估,对项目承保条件提出改善建议。(四)负责培养核保人员,加强业务技能培训和日常工作考核,定期抽查核保人员审核的保单,以提高核保人员的工作效率和技术水

3、平。(五)负责提供业务指导和支持,参与公司重大经营事项的决策,为总经理室提供决策依据和建议。(六)负责推行保险业务成本核算制度,将总成本理念应用到日常核保操作中去。(七)对于规模较大,或具有重大影响力的项目,当业务拓展部门和首席核保人意见不一致时,首席核保人有权召集核保核赔委员会,由核保核赔委员会全体成员负责对项目是否承保做出集体决策。二、完善内部规章制度,强化整体合规意识。按照公司合规经营的要求,营业部确定了完善业务流程管理,加强内控建设的思路,由首席核保人牵头,进一步完善修订了有关规章制度,包括各险种承保指

4、引、团体车险业务承保管理办法、分入业务承保指引、业务审批出单管理规程、批退管理办法等一系列重要规章制度。这些制度具有很强的针对性及操作性。如,营业部分入业务资源较多,但是以前没有相关的承保政策,项目审核不够规范,为了实现对分入业务的科学管理,实现承保有效益的目标,由首席核保人负责,参照总公司对该类业务的审核思路,制定了分入业务承保指引,为规范核保起到了重要作用。三、推行总成本核算制度,提高公司盈利能力。2009年,公司提出了“发展有效益,承保有利润”方针,这对承保环节的精细化管理提出了更高的要求。同时,受再保市

5、场经营情况及国际金融危机等因素影响,国际市场的再保成本普遍上升,再加上国内保险市场外部成本不断抬高,这些都影响着保险公司的盈利能力。为了适应形势,确保年度工作目标的实现,营业部在首席核保人的主持下,推出了目标项目的总成本核算管理,对于保费规模较大、或分出比例较大的业务,必须使用成本核算表进行测算。在接到具体项目时,要利用核算表对项目的收入项和支出项进行一一分析,在假设预计赔付率的基础上适当调整中介手续费及其他业务费用,以达到实现利润的目的,对于明显亏损、不符合效益原则的项目,一律予以摒弃。该制度运行半年来,我公

6、司的保单年制满期赔付率一直维持在较低水平。截至12月底,2009年度保单年制满期赔付率仅为21.15%,大大低于历年同期和公司平均水平(45.72%),为全系统中最低。尤其在推行保险业务成本核算后,将分保因素纳入核保决策环节,充分考虑分出保费和再保摊回手续费对承保业务成本的影响,通过压缩中介手续费和部门费用来达到降低外部展业成本的目的,从承保环节控制业务总成本,承保业务的盈利能力有了保证。四、参与重大项目决策,降低项目承保风险。在具体业务的核保和决策上,首席核保人负责指导营业部的重大业务项目小组工作,参与重点业

7、务的风险评估,对项目承保条件提出改善建议,在承保风险控制方面取得了良好的效果。比较典型的例子有:交通银行信用卡失卡保障险项目:在我部此前承保招行信用卡失卡保障保险项目赔付情况很不理想,简单赔付率超过120%的情况下,首席核保人在反复听取核保、理赔人员及市场部门的意见后,认真分析交行项目整体风险状况,能否通过某种措施降低风险。经过谨慎分析,提出了设置赔付限额,完善理赔要求等多项改善措施,且经核保核赔委员会讨论通过后予以实施。该项目承保第一年,贡献保费超过500万元,满期赔付率仅为10%左右,大大低于同类项目,为公

8、司创造利润做出了贡献。上海中心建工险项目:与其他保险公司相比,我公司当时具有很多不利因素。在这些困难面前,为了争取到更多的竞争优势,我部成立了项目小组,由首席核保人牵头,召集有关部门召开多次项目分析会议,全面分析该项目特点和其他公司情况,寻找临分市场的支持。经过综合考虑,首席核保人提出了大胆且合理的报价方案,即不以低价进行竞标的策略,当第一轮开标后,我公司的报价适中,既符合项目风险报价

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